В российских банках уже можно взять займ до зарплаты: в каких именно и что с условиями?

В последнее время банки начали все более активно осваивать рынок микрокредитования, и переманивать клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Займ до зарплаты в банке стал реальностью, которую еще несколько лет назад было сложно представить. Обсудим, в каком банке можно получить займ до зарплаты, кто им может воспользоваться и на каких условиях.

Почему банки начали выдавать займы

Этого не понимают многие люди – те, кто привык к иной картине мира: банки выдают кредиты, а микрофинансовые организации (МФО) – займы. Теперь же ситуация меняется, а банки начинают активно проникать в сферу микрофинансирования и предлагать «дозарплатные» кредиты, а значит, нужно узнать о них побольше.

Почему банки решили освоить новое для себя направление? Все дело в популярности и востребованности займов у населения России. Далеко не все, кто нуждается в деньгах, обращаются в банки, и у них есть на то причины:

  • Отсутствие идеальной кредитной истории,
  • Неофициальная заработная плата,
  • Малый стаж трудовой деятельности и т.д.

Во всех этих случаях заемщик предпочитает обратиться в МФО, и именно там получить деньги без лишних хлопот, справок и проверок. Это подтверждает и статистика, полученная Национальным бюро кредитных историй (НБКИ): ежемесячные выдачи банковских кредитов на небольшую сумму до 30 000 рублей обычно не превышают 500 000 штук за последние 1,5 года. А вот займы до зарплаты в МФО на ту же сумму только в месяц выдаются в размере более 2 миллионов единиц.

И конечно, никто не хочет упускать такую прибыль. Если есть спрос – надо предлагать подходящие кредитные программы, и первые ласточки от крупнейших банков уже запущены. Конечно, они не готовы идти на такие высокие риски как микрофинансовые организации, и поэтому займы в небольшом размере будут пока ориентированы, в основном, на зарплатных клиентов.

Займы до зарплаты: какие есть особенности

Чем же так хорош займ до зарплаты, почему он так популярен? Его главная особенность – возможность получить деньги здесь и сейчас, без долгих ожиданий. Современный темп жизни заставляет нас постоянно двигаться вперед, искать оптимальные пути решения проблем, и как можно быстрее удовлетворять свои желания.

Если вам приглянулась какая-то вещь, и у вас не хватает на неё собственных сбережений, то вам могут предложить в магазине сразу несколько вариантов выхода из этой ситуации:

  • Оплатить покупку кредитной картой,
  • Оформить рассрочку,
  • Взять кредит наличными,
  • Воспользоваться микрозаймом.

Некоторые магазины напрямую работают с крупными проверенными МФО, но это скорее исключение из правил. Чаще всего заемщики самостоятельно ищут компанию, которая готова будет им предоставить небольшую сумму в долг на любые цели.

Микрозайм – это всегда краткосрочный кредит, направленный на решение текущей задачи. Он не подходит для крупных покупок, но может здорово выручить, если вам не хватает буквально нескольких тысяч для приобретения нужного вам товара или услуги.

У каждого кредитного предложения в банке и микрофинансовой компании есть как свои преимущества, так и недостатки. О них нужно знать заранее, чтобы вы могли адекватно оценить свои возможности и решить, подходит ли вам такой вариант.

Плюсы и минусы займа до зарплаты в МФО:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Быстрое получение денег (за 10-30 минут)
  • Оформление полностью онлайн, не выходя из дома
  • Выдача денег без справок, по паспорту
  • Минимальные требования к заемщику
  • Выдают только небольшие суммы (до 30-35 тысяч новичкам)
  • Срок погашения маленький (вернуть долг надо уже со следующей зарплаты)
  • Проценты очень высокие (до 365% в год)
  • Нужно привязывать карту к аккаунту МФО

Таким образом, займ до зарплаты идеально подойдет тем, кто хочет решить какую-то насущную задачу, например, отремонтировать внезапно сломавшуюся машину, или купить подарок на юбилей, куда вас позвали в самый последний момент. При этом вы должны четко понимать, что вернуть долг придется уже через месяц, и хорошо рассчитать свой бюджет, чтобы не переплачивать высокие проценты.

Чем отличается займ в банке от займа в МФО

И теперь самое важное: чем же отличается микрозайм, который можно взять в микрофинансовой организации от того, который будут предлагать ведущие банки России? Не окажется ли так, что их сферы действия будут совпадать, и основная аудитория тоже?

Вовсе нет: работа банков и МФО значительно отличается, у них разное фондирование и фокус на клиентах. На данный момент клиенты, которым нужна небольшая сумма, все же обращаются именно в микрофинансовые организации, что связано с высокими требованиями со стороны банков.

При этом банки традиционно предлагают более выгодные условия: их возможности позволяют назначить меньшую ставку до собственным аналогам краткосрочных кредитов, но и здесь аудитория клиентов не совпадает. В банке смогут взять деньги только проверенные, платежеспособные заемщики, а в МФО идут те, кто имеет доход, но не может его подтвердить.

Чтобы наглядно увидеть различия, рассмотрим для примера условия от Сбербанка по выдаче займа:

Параметры Банк МФО
Сумма До 30 000 рублей для всех До 30 000 рублей новичкам и до 100 000 постоянным клиентам
Срок погашения До 1 месяца До 1 месяца новичкам и до 1 года постоянным клиентам
Процентная ставка От 12,9% до 19,9% в год От 0% до 365% в год
Категория заемщика Только зарплатные клиенты Все граждане, которые подходят под требования кредитора

На первый взгляд, в микрофинансовой компании кредитоваться даже выгоднее: через несколько обращений можно буде рассчитывать на крупные сроки и продолжительные сроки, что для многих заемщиков весьма актуально. Однако переплата будет просто огромной, ведь нулевая ставка действует только при первом займе, а после она возрастает до максимальной. На таких условиях, банки находятся в более выигрышном положении.

В каком банке можно взять займ до зарплаты

Мы разобрались с тем, что займы в банке значительно выгоднее, нежели аналогичные программы в МФО, и люди заинтересованы в таких предложениях. Например, Сбербанк, который запустил сервис по выдаче краткросрочных кредитов только в мае этого года, уже выдал более 1 миллиарда рублей по ней.

Другие банки подтягиваются неохотно, потому что пока не видят к ним особого интереса, предпочитая работать по классическому сценарию. На сегодняшний день есть три предложения, которыми можно воспользоваться – от Сбербанка, Почта банка и Альфа-Банка, и мы расскажем, на каких условиях они выдают «дозарплатные» займы.

Сбербанк России

Сбер в мае 2021 года запустил сервис «Деньги до зарплаты». Он доступен только зарплатным клиентам, т.е. тем людям, которые получают свою официальную заработную плату на карту в Сбербанке.

Какие им будут доступны тарифы: получить можно от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 1 месяца, процентная ставка при этом будет приближена к процентам по потребительским кредитам, и составит от 12,9% до 19,9% в год. Для каждого клиента условия рассчитываются в индивидуальном порядке, и узнать точную ставку можно будет только после подачи заявки на кредит.

Оформление полностью удаленное, через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Если у вас его еще нет, то его надо предварительно скачать, пройти авторизацию и найти в своем аккаунте раздел «Кредиты».

Вся процедура занимает не более 5-10 минут, выдача денег при одобрении происходит сразу на ваш карточный счет. С него же и снимется сумма долга в автоматическом режиме после зачисления зарплаты, банк предупредит вас об этом за 3 дня до списания.

blank

Почта банк

В октябре 2020 года Почта Банк запустил новую услугу под названием «Запасной кошелек», который позволяет получить у банка до 10 000 рублей. Воспользоваться услугой могут зарплатные клиенты Почта банка, а также пенсионеры, которые получают свои пенсионные выплаты на счет или карту в этом банке.

Если погасить задолженность до даты следующего платежа (то есть, в течение месяца), то вам не придется ничего переплачивать. Если же вы просрочите платеж, то нужно будет платить комиссию за обслуживание, которая составляет 300 рублей ежемесячно.

Получить деньги можно на счет, не выходя из дома, а потом снять их в банкомате или ближайшем платежном терминале на почте. Оформить такую услугу можно без справок, вы просто заполняете анкету в мобильном приложении или в интернет-банке, и получаете решение практически мгновенно.

Занимать можно на срок до 36 месяцев, главное – вовремя оплачивать задолженность. Банк будет присылать оповещение, поэтому вы его не пропустите.

blank

Альфа-банк

Альфа-банк был самым первым – он ввел новый сервис «Зарплата каждый день» еще в сентябре 2020 года, и это буквально революция в мире банкинга. Его сервис позволяет не просто помочь клиентам, он улучшает имидж работодателя, который наконец-то сможет дать своим сотрудникам то, что они давно хотели – деньги до зарплаты.

Это действительно уникальная услуга, которая заменит кредиты и займы: клиенты будут получать свои собственные деньги, только они сами будут выбирать нужный для этого момент. Если срочно потребуется небольшая сумма, то они смогут её получить из собственной зарплаты еще до перечисления аванса или основного оклада.

Для работодателя при этом ничего не меняется: он просто переводит в день зарплаты оставшуюся сумму после займа. Для сотрудника это очень удобно – он может чуть раньше получить свои кровно заработанные, заплатив за это небольшую комиссию (от 99 до 149 рублей).

Для подключения сервиса работодатель должен обратиться в Альфа-Банк и написать заявление на подключение услуги. После этого сотрудники будут видеть в своем мобильном приложении доступную сумму для кредитования, и смогут получать до 80% от своей зарплаты вперёд.

blank

Как получить займ до зарплаты в банке

Как видите, абсолютно все займы до зарплаты, которые выдают банки, доступны только привилегированным клиентам: в Сбере и Альфа-банке это только зарплатные клиенты, в Почта Банке этим предложением еще и пенсионеры могут воспользоваться. Для всех обязательна регистрация в онлайн-банкинге, потому что оформление займа происходит онлайн, и удобнее всего это делать через мобильное приложение.

Рассмотрим на примере клиентов Сбера:

  • Откройте мобильное приложение,
  • Авторизуйтесь в нем,
  • Найдите раздел «Кредиты» – «Все кредиты»,
  • Выберите продукт «Деньги до зарплаты»,
  • Заполните анкету,
  • Дайте согласие на обработку данных и отправляйте заявку на изучение.

blank

Ответ приходит очень быстро, и деньги сразу поступают на вашу зарплатную карту. В остальных банках последовательность действий будет примерно такой же: авторизация, поиск кредитной программы, заполнение анкеты и ожидание ответа. Договор вы подписываете онлайн при помощи кода, который придет вам в смс.