Оплата телефоном по NFC через СБП: объясняем, как это работает на практике

Как мы писали ранее, НСПК – оператор Системы быстрых платежей – тестировал бесконтактную оплату покупок смартфоном через СБП без сканирования QR-кода. Сама по себе технология куайринга (когда оплата идет через QR-код) работает в СБП достаточно давно, но для широкого круга клиентов это все еще не основной способ оплаты из-за сложности.

Оплата телефоном по NFC через СБП: объясняем, как это работает на практике

Но еще в феврале банки начали подключаться к сервису СБПэй, а в июле СБП уже тестировала возможность бесконтактной оплаты покупок без QR-кодов – через NFC. По сути, новая технология может заменить ушедшие из России платежные сервисы Apple Pay и Google Pay. Проблема была лишь в том, что компания Apple не предоставляет доступа к своему платежному модулю сторонним разработчикам.

Однако сервис все равно был запущен. И о том, как он работает, нам рассказала руководитель Делобанка Ирина Кузьмина:

В новом сценарии смартфон продавца заменяет классический POS-терминал. Чтобы оплатить товар, покупателю нужно только поднести свой смартфон к смартфону продавца и подтвердить платеж в банковском приложении, которое автоматически откроется на экране.

При оплате через СБП деньги списываются напрямую с банковского счета покупателя, а не с банковской карты, как при оплате картой, привязанной к Apple Pay и Google Pay. С новой технологией «оплата телефоном» доступна для всех владельцев смартфонов на операционной системе iOS (11 версии и новее) и Android (версии не ниже 6.0).

Важные моменты:

  • Технология NFC в СБП предусматривают проведение платежа со смартфона продавца. То есть, продавцу нужен смартфон с приложением, в котором предусмотрена функция приема оплат по NFC через СБП. Каждый банк реализовывает это в своих приложениях, у нас это приложение «Эквайринг в смартфоне».
  • С новой технологией «оплата телефоном» доступна для всех владельцев смартфонов на операционной системе iOS (11 версии и новее) и Android (версии не ниже 6.0), если продавец может принять платеж (то есть, у него есть смартфон с установленным приложением). Как и при оплате QR-кодом деньги спишутся с платежного счета клиента, а не с банковской карты.
  • В настоящее время (может быть, так будет и дальше) платежные приложения банков работают на Android.

—руководитель Делобанка Ирина Кузьмина.

Таким образом, в СБП обошли ограничение на использование платежного модуля на смартфонах Apple – используя вместо платежного терминала смартфон продавца. Данные о платеже передаются со смартфона на смартфон через NFC-модуль, а сам платеж проводится со счета на счет через СБП.

По словам эксперта, при таком формате оплаты сохраняются основные преимущества СБП:

Новый сценарий оплаты обладает всеми преимуществами классического куайринга.

  • Моментальное зачисление денег на счет. Как только покупатель подтвердит платеж, сумма покупки автоматически спишется с его счета и зачислится на расчетный счет продавца. Это быстро, потому что при оплате по СБП транзакция не обрабатывается платежными системами (напр. Visa, MasterCard). Также деньги не задерживаются в банке: СБП работает без перерывов 365 дней в году.
  • Комиссия за использование сервиса ниже, чем при эквайринге. Средняя комиссия за эквайринг составляет 2,3% от суммы платежа. А при оплате по СБП бизнес платит 0,4-0,7%. Это в 5 раз ниже эквайринговой комиссии. Согласно указу президента РФ от 1 июля 2021 года государство и вовсе возмещает предпринимателям комиссию, до конца 2022 года.
  • Экономия на платежном оборудовании. Обычно эквайринговые терминалы нуждаются в регулярном обслуживании и обновлении ПО. Закупка, регистрация POS-терминала и установка на него ПО занимает времени. Чтобы принимать бесконтактную оплату смартфоном терминал не нужен. Достаточно загрузить на смартфон продавца платёжное приложение от Делобанка. Подключение занимает один день, а установка приложения – пару минут. Принимать оплату можно сразу.
  • Конкурентное преимущество. Оплата смартфоном – это то, к чему привыкли россияне. Можно не носить с собой карты и не беспокоиться о том, что остался без покупки, если забыл карту дома. Бизнес, который дает клиентам удобный сервис, выделяется среди конкурентов.

Банки ожидают, что сервис будет востребован в сегментах ИП, малого и среднего бизнеса – у всех, кто часто общается с клиентами и работает с чеками на небольшие суммы. Удобный сценарий безналичной оплаты востребован в ритейле, автоотрасли, индустриях красоты и развлечений, сфере быстрого питания. Также это облегчит оплату товара, если его доставляет курьер, – рассчитаться за заказ можно будет на месте и без POS-терминала.

—руководитель Делобанка Ирина Кузьмина.

Правда, с точки зрения клиентов стоит помнить о важном моменте: так как оплата через СБП идет мимо традиционного механизма эквайринга, банк не зарабатывает на такой операции высокую комиссию (1,2-2,2% от суммы покупки). А это значит, что программы кэшбека на куайринг и оплату со смартфона на смартфон через NFC не распространяются.