9 главных изменений в законодательстве с 2025 года для розницы и торговых сетей

С 1 июня 2025 года вступают в силу изменения в порядке обмена информацией между банками и Росфинмониторингом. Эти меры направлены на борьбу с мошенническими операциями и неформальной занятостью, однако затронут и рядовых пользователей. Редакция Bankstoday.net разобралась в сути нововведений и разъясняет, кого они коснутся, как повлияют на привычные переводы и какие подводные камни могут ждать граждан и предпринимателей.

📌 Что изменится с 1 июня 2025 года

Согласно новым правилам, банки будут обязаны незамедлительно информировать Росфинмониторинг о всех случаях, когда выявляют признаки использования карты или счёта в «сомнительных целях».

Речь идёт, прежде всего, о так называемых дропперах — людях, которые по своей или чужой инициативе предоставляют свои карты для проведения сомнительных или преступных транзакций (отмывание денег, обналичка, мошенничество с маткапиталом и др.).

Теперь банки не только фиксируют подозрительные транзакции, но и могут временно блокировать операции клиента, если видят признаки:

• регулярного получения крупных сумм от большого количества отправителей;
• снятия наличных вскоре после зачисления;
• отсутствия в профиле клиента признаков деловой активности.

⚖ На каком основании действуют банки

Основанием для новых мер стал приказ Росфинмониторинга от 30 ноября 2023 г. № 245, который вступает в силу с 1 июня 2025 года. Документ обязывает банки оперативно передавать в Росфинмониторинг информацию о клиентах, в чьих действиях усматриваются признаки вовлечённости в схему отмывания средств или незаконную финансовую деятельность.

Кроме того, в случае выявления риска, банк вправе приостановить операции на срок до 10 рабочих дней, а Росфинмониторинг может запросить дополнительные разъяснения или документы.

🏦 Как это повлияет на обычных людей

На первый взгляд кажется, что речь идёт о борьбе с преступными схемами. Однако на практике под «подозрительные» могут попасть и простые граждане, не задумывающиеся о юридических нюансах.

Примеры:

• Фрилансер получает регулярные переводы от разных клиентов без ИП или договора — банк может посчитать это предпринимательской деятельностью.
• Родственники переводят деньги в счёт долга или помощи — без пояснения в назначении платежа перевод может показаться подозрительным.
• Студент получает на карту пожертвования на лечение — если поступления регулярны и крупные, алгоритм банка может среагировать.

💬 Комментарий эксперта портала Bankstoday.net

«Важно понимать, что банки сегодня работают в тесной связке с Росфинмониторингом. Это означает, что автоматические системы мониторинга не всегда учитывают нюансы ситуации. Даже если вы действуете добросовестно, но нарушаете «паттерны поведения», операции могут быть приостановлены. Поэтому мы советуем всем, кто получает переводы от физических лиц регулярно, — заранее подстраховаться: сохраняйте переписки, указывайте чёткое назначение платежей, оформите ИП, если вы работаете как фрилансер», — поясняет финансовый аналитик портала «Банки Сегодня».

🔍 Кому стоит особенно насторожиться

1. Фрилансеры и самозанятые, работающие без официального статуса.
   2. Лица, сдающие жильё без регистрации в налоговой.
   3. Получатели благотворительной помощи через личные счета.
   4. Студенты и пенсионеры, чьи карты используются третьими лицами.

📄 Что делать, чтобы не попасть под блокировку

Bankstoday.net советует:

• Указывать назначение платежа при переводе (например, «возврат долга», «подарок от мамы», «за услуги репетитора»).
• Не использовать свою карту для чужих целей (например, сбора средств от имени другого человека).
• При частой финансовой активности — зарегистрироваться как самозанятый или ИП.
• Хранить переписку, договоры, чеки и квитанции — они пригодятся в случае спора с банком или налоговой.
• Проверять историю переводов: если есть много операций от разных людей — лучше распределить их по отдельным счетам и картам.

🧾 А если всё-таки заблокировали карту?

Если банк приостановил операции:

1. Запросите причину блокировки — банк обязан предоставить основание.
2. Предоставьте документы, подтверждающие законность поступлений (договоры, объяснительные, переписки).
3. Если Росфинмониторинг не предъявит претензий — карта будет разблокирована в течение 10 рабочих дней.

Вывод от Bankstoday.net

С 1 июня 2025 года финансовая прозрачность выходит на новый уровень. Цель нововведений — борьба с финансовыми преступлениями, но в зону риска могут попасть и добросовестные граждане, особенно те, кто активно использует переводы между физлицами.

Главный совет: документируйте все переводы, указывайте назначение платежей и не игнорируйте формальности. Лучше потратить 30 секунд на пояснение перевода, чем потом разбираться с блокировкой карты.

Если вы работаете на себя — не ждите неприятностей, оформите статус самозанятого. Это просто, а избежать недоразумений с банком — гораздо проще, чем объясняться с контролирующими органами.