Самые яркие примеры использования искусственного интеллекта в банках

Сегодня банки очень активно применяют ИИ в своей повседневной деятельности. И чем больше банк развит, тем чаще можно встретить машинное обучение в деятельности банка.

Принятие решения о выдаче кредита

Наверное, самое популярное использование ИИ в банках – ИИ для принятия решения о выдаче кредитов. Для создания такого ИИ необходимо собирать данные о текущих пользователях, которые имеют кредиты. Имея некую историю кредиторов, можно составить портрет надежного плательщика и портрет клиента, который кредит не возвращает или пропускает платежи. Для банка выгодно давать кредит только тем людям, кто его точно вернет. В данном случае ИИ может очень эффективно сравнивать портрет нового клиента с характеристика прошлым заемщиков и одобрять заявки на кредит только тем клиентам, кто похож на добросовестных плательщиков.

Подбор индивидуальных рекламных предложений

Следующее популярное направление применения ИИ – выбор наиболее подходящих акций для каждого клиента. Зачастую у компаний есть большой список скидок, бонусов, выгодных условий, которые они готовы предложить клиентам, но не всем и не все сразу. В зависимости от целей акций, она может подходить разным клиентам. Пример: банк может предложить бесплатный период премиального обслуживания, в надежде, что клиент захочет сохранить этот сервис и платить за него в будущем. Предлагать такой бесплатный период всем клиентам может быть затратно, поэтому ИИ может выбрать самых заинтересованных клиентов и предложить акцию только им.

Сегментация клиентов

Еще одно классическое применение ИИ – сегментация клиентов. Лучший подход к клиентам – индивидуальный подход. Однако, когда клиентов очень много требуется компромисс. Похожих друг на друга клиентов можно разделить по сегментам, например: студенты, люди с высоким достатком, пенсионеры, клиенты с ипотекой, владельцы автомобилей и т.д. ИИ способен эффективно объединить похожих клиентов в группы. Если у банка есть сегменты клиентов, это дает возможность более точно взаимодействовать с целыми сегментами, создавая детализированные рассылки или бонусные программы.

Предсказание оттока клиента

Еще одно важное применение ИИ – предсказание оттока клиента. Банкам невыгодно терять клиентов, поэтому очень важно вовремя порадовать разочарованного клиента. ИИ способ анализировать уже ушедших клиентов, и на основе этих данных определять клиентов, которые в скором времени тоже собираются покинуть банк. Это позволяет банкам точечно взаимодействовать с самыми негативно настроенными клиентами и повышать их лояльность, избегая оттока клиентов.

Безопасность

Нельзя не упомянуть службу ИИ на страже безопасности. Банки очень активно используют ИИ как для анализа финансовой активности клиентов, так и для наблюдения за технологической инфраструктурой банка. ИИ очень эффективно обнаруживает подозрительное поведение клиентов по денежным операция и по злоупотреблению Интернет-ресурсов. При подозрении на незаконные действия ИИ способен заблокировать нарушителю доступ на сайт, заморозить счет или часть денег.

Чат-боты

Еще одно применение ИИ, которые можно встретить у некоторых банков – виртуальный помощник. Этот сложнейший ИИ сейчас только развивается, но в будущем обязательно появится во многих сферах деятельности банков. Сейчас ИИ такого рода используется в целях консультации и навигации клиентов по сервисам и услугам банков, однако его потенциал практически безграничен. ИИ в виде виртуального помощника способен превратить любое взаимодействие клиента и банка в человеческую беседу.

Чего стоит нам ждать?

Через 10 лет применение ИИ видится во всем: от знакомства с клиентом и открытия первого счета, до получения ипотеки или пенсии. Я считаю, что абсолютно любое обслуживание клиента можно заменить искусственным интеллектом. Достаточно будет только внести свои данные, показать паспорт и требуемые документы, а ИИ самостоятельно все проверит и внесет информацию в базу данных. Когда данные клиента хранятся в базе данных, ИИ может быть способен на принятие любого решения по предоставлению банковских услуг клиента, будь то выдача денежных средств, открытие или закрытие счетов, выпуск карт и так далее. Взаимодействовать с клиентами ИИ тоже сможет самостоятельно. Уже сейчас ИИ способен генерировать осмысленный человеческий текст, а в будущем такая функциональность должна стать хорошо изученной и проверенной и ИИ можно будет доверять составить даже официальный текст.