Из чего складываются комиссионные доходы банков?

Какие виды доходов получают коммерческие банки, каким образом формируются комиссионные доходы, за какие услуги взыскиваются комиссии?

Виды доходов банка

Доходы любого коммерческого банка можно разделить на три части:

  • Операционные доходы, которые банк получает от предоставления своих услуг: кредитование, переводы, платежи, операции на финансовых рынках, по конвертации валют и т. д.;
  • Доходы от дополнительной деятельности;
  • Прочие.

Порядка 80% всех доходов банка занимают процентные доходы, остальные 20% приходятся на дополнительные доходы.

Комиссионные доходы

Комиссионные доходы являются частью операционных доходов банка, они взыскиваются с юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей, при предоставлении им следующих услуг:

  • РКО;
  • Платежи и переводы;
  • Депозитарные, факторинговые услуги;
  • Конверсионные операции;
  • Лизинговые операции;
  • Обслуживание пластиковых карт и т. д.

Услуги производятся от имени и по поручению клиента банка. Платой за оказание услуги выступает комиссионное вознаграждение.

Величина комиссии может быть установлена в фиксированной сумме, которая зависит от расходов банка на оказание услуги. Наиболее распространено взыскание комиссии в зависимости от суммы производимой операции. Например, устанавливается комиссия в процентном отношении от суммы операции за перевод денежных средств на карту стороннего банка.

В последнее время удельный вес удерживаемых комиссий в общем объеме доходов постоянно растет. Это вызвано тем, что банки активно популяризируют дополнительные услуги, т. к. эти операции гарантируют получение стабильной прибыли. Банки постоянно ищут новые источники, способы и возможности получения комиссионных доходов. Вводятся комиссии за продажу услуг и товаров партнеров, которые не связаны с банковской деятельностью, запускаются совместные проекты с мобильными операторами и т. д.

К сведению. Услуги по предоставлению банковских гарантий имеют более низкий риск, чем выдача кредитов на крупные суммы. Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, валютнообменным операциям, осуществлению переводов, вообще не несут рисков для банка.

В настоящее время в общем составе комиссионных доходов, основную часть занимают доходы от РКО и от обслуживания пластиковых карт (более 50%). Комиссии за услуги по продаже страховых продуктов достигают 25%, а комиссии за валютнообменные операции до 10%.