вопрос Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Кредит – это форма финансовых отношений между кредитором и заемщиком. Банковская организация (кредитор) выдает денежные средства физическому или юридическому лицу (заемщику), основываясь на принципах возвратности, платности и срочности.

В последнее время банки все чаще сталкиваются с такой проблемой, как невыплата кредита заемщиком. Причиной такого инцидента могут служить:

  1. Нестабильная экономическая ситуация в стране;
  2. Кризис;
  3. Безработица;
  4. Личные обстоятельства заемщика.

Для того чтобы заемщик не попал под скамью подсудимых, а кредитор мог вовремя защитить свои права, обеим сторонам финансового договора необходимо быть осведомленными о понятии срока давности неуплаченного кредита.

Правовое сопровождение срока давности кредита

Исковая давность по кредиту – это срок для защиты прав по иску субъекта, права которого были нарушены по определенному договору займа. Данное понятие описано в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно: часть 1, глава 12, статья 200.

Срок исковой давности равен трем годам. Отсчет срока начинается с момента завершения обязательств заемщика по кредитному договору (если в договоре указана конкретная дата окончания соглашения между сторонами).

Срочный кредитный договор

Окончанием действия кредитного договора является указанная в нем конечная дата. Данный закон действует для финансовых отношений как физических, так и юридических лиц.

Срок давности неуплаченного кредита не может превышать десяти лет с момента возникновения обязательств.

Когда срок обязательств по кредиту истек, начинается отсчет срока исковой давности, но это не освобождает заемщика от финансовых обязательств, и он продолжает нести ответственность за выплату займа. В течение всего срока давности кредитная организация имеет право требовать возврат займа или ссуды от заемщика, привлекая в дело судебное разбирательство.

Кредитный договор без определенного срока давности

Если по кредитному договору не определен срок его давности, то срок исковой давности будет иметь отсчет со дня первого просроченного платежа.

Читайте также:  Что за услуга Альфа чек и каким образом можно ее отключить

Если на протяжении 90 календарных дней со стороны заемщика не было произведено ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, то кредитор по закону имеет право требовать от заемщика погашения всей суммы долга, прописанного в кредитном договоре. Если в данном требовании указан срок его выполнения, то отсчет срока давности по неуплаченному кредиту начнется со дня окончания срока, указанного в требовании кредитора.

Невыплата долга: финансовые трудности или умышленное нарушение обязанностей?

Во время долговых обязательств в жизни заемщика могут происходить различные события, которые становятся причиной неуплаты кредитных платежей:

  1. Увольнение с работы;
  2. Выезд за пределы страны;
  3. Крупные затратные мероприятия (свадьба, рождение ребенка, новоселье, похороны близкого человека).

Разовая неуплата ежемесячного платежа называется просроченным платежом. Если же просроченные платежи носят системный характер, кредитор начинает подозревать недобросовестного заемщика в мошенничестве.

Некоторые мошенники действительно надеются на истечении срока исковой давности по неуплаченному кредиту, после которого кредитор не сможет по закону требовать от заемщика исполнения его обязательств. А так же, в данном случае кредитор не имеет права возбудить судебное разбирательство по факту мошенничества заемщика.

Поэтому кредитные инспекторы и специалисты по просроченным задолженностям активно ведут работу с системными неплательщиками. К методам прерывания или приостановления срока давности относятся:

  1. Телефонные переговоры с целью напоминания о сроках уплаты ежемесячных платежей, а так же информирования о сложившемся долге (банковский сотрудник обязательно должен предупредить собеседника, что ведется запись телефонного разговора);
  2. Заказные письма с уведомлением о сумме долга неплательщику с отметкой о получении;
  3. Исковое заявление в суд о выплате долга;
  4. Требование о признании заемщика мошенником через судебные разбирательства.

Если в течение срока давности заемщик идет на контакт с банком и доказывает, что его действия по неуплате кредитного обязательства не являются мошенничеством, то срок давности прерывается и его отсчет начинается заново после любой манипуляции заемщика, такой, как:

  • Официального признания своего долга перед кредитором (с личной подписью);
  • Минимального внесения денежных средств в счет погашения кредита.
Читайте также:  Поясните принципиальную разницу между подрядчиком, генподрядчиком и субподрядчиком?

Независимо от того, истек срок давности по неуплаченному кредиту или еще нет, при просроченных платежах у заемщика автоматически портится его кредитная история, что однозначно негативно отразится на одобрении получения любого займа в будущем.

Особые ситуации: отзыв лицензии и ликвидация банковской организации

В каждом правиле и законе есть нестандартные ситуации и нюансы. В случае, когда у банка отзывается лицензия, временно приостанавливается его финансовая деятельность. Но это не означает, что банковская организация в обязательном порядке будет ликвидирована. Поэтому заемщику в данной ситуации следует продолжать исправно осуществлять платежи по кредиту во избежание проблем в будущем.

Как правило, информация об отзыве лицензии того или иного банка появляется на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. По статистическим данным, в подавляющем большинстве случаев права по требованию о выплате кредитов переходят к агентству страхования вкладов ACB. В остальных случаях кредитные дела передаются другим банкам. Какому именно банку было принято решение передать кредитные дела можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.

Если по суду было принято решение ликвидировать банковскую организацию после отзыва лицензии, то через 10 календарных дней на сайте агентства ABC можно будет найти информацию о новых реквизитах оплаты кредитных обязательств.

Если оплата очередного ежемесячного платежа невозможна по независящим от заемщика обстоятельствам, таким как закрытие офисов банка, некорректная работа терминалов, то срок исковой давности приостанавливается. В статье 202 части 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации данное действие объясняется причиной обстоятельств непреодолимой силы.

Совет: Первое время нужно обязательно сохранять квитанции об оплате кредитного долга по новым реквизитам!

Необходимо обратить внимание на то, что при смене кредитной организации, не должна меняться сумма долга, сроки погашения, которые были прописаны в первоначальном кредитном договоре, а так же не должна возникать комиссия при оплате ежемесячных платежей. Если же новая кредитная организация принимает попытки в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, заемщику необходимо обратиться в Роспотребнадзор для защиты своих прав.

Читайте также:  Где можно выгодно обменять доллар в 2018г

Если добросовестный заемщик намерен оплачивать кредит, но не проинформирован о новых реквизитах для платежей, и не знает какой кредитной организации передано его кредитное дело, он может прибегнуть к нотариусу. Ежемесячные платежи в этом случае передаются законному представителю на временное хранение с указанием назначения платежа. Задачей нотариуса станет найти законного получателя платежей по кредиту.

Итак, срок исковой давности по неуплаченным кредитам равен трем годам. По истечении данного срока, аннулируется как основная задолженность заемщика перед кредитором, так и дополнительные обязательства в виде пеней, процентов, штрафов и поручительства. Любые финансовые претензии со стороны кредитора теряют законную силу.

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
    Комментарии:
  • светлана:

    в ноябре 2017 одобрили кредит в ооо «ХКФ БАНК при покупке в салоне евросети. После заблаговременного первого платежа получила смс с просьбой произвести оплату по кредиту. Позвонив в банк узнала,что деньги ушли на проплату долга по другому договору аж за 2004г.и все это я узнала случайно после многочисленных долговременных платных звонков в банк при полном недоумении даже их же сотрудников.Правда попалась и хамка,не умеющая разговаривать с клиентами,ей бы не в банке работать,а обучать хамству грузчиков!! Если бы я не позвонила уточнить что за странная смс мне пришла,то благополучно бы попала в должники сама того не ведая,как впрочем и с кредитом последний платеж которого был произведен в 2004 году( по расчету сотрудника банка был внесен последний платеж ) и вдруг мягко выражаясь такая непорядочная» практика по возвращению долгов» которые банк сам и организует для клиентов.Чтож с миру по нитке,,,,,,,,Постараюсь рассчитаться , поскорее,чтоб не портить себе настроение от такого сотрудничества.Всем советую быть осторожнее с этим банком

  • светлана:

    я его ввела 2 раза,но он загадочно исчезает при нажатии «отправить» Видимо комментарий не нравится даже компьютеру

  • Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+