Если вам необходимо получить сумму, например, 100 000 рублей, то это можно сделать быстро и без лишних вопросов. Однако если нужна более внушительная сумма займа, то получить ссуду реально только под залог имеющейся недвижимости. В качестве залога может выступать частный дом, квартира, таунхаус, апартаменты, коммерческая недвижимость и другое, в зависимости от требований финансовой компании. Самое главное, что будет учитывать банк при оформлении договора – это ликвидность жилой собственности. Ликвидность выражается в рыночной ценности объекта недвижимости. Если жилье находится в плачевном состоянии, то такой залог не подходит.

Процедура получения кредита под залог недвижимости

Как и любой другой вид кредитования, этот вариант получения денежных средств состоит из нескольких стадий. Самое первое, что необходимо сделать потенциальному заемщику, это подать заявку в соответствующую финансовую организацию. Для этого необходимо ознакомиться со всеми возможными предложениями и выбрать самый оптимальный вариант. Например, довольно выгодные условия предлагает банк Тинькофф, Зенит, Восточный и многие другие.

После того, как анкета будет направлена в банк для принятия решения, заёмщику необходимо дождаться ответа кредитной организации. Как правило, заявки на получение крупной суммы рассматривают от 3 до 5 дней. Если решение принято в пользу клиента, ему необходимо обратиться в банк с полным пакетом документов:

  • документация по заемщику;
  • документация по объекту недвижимости, которое передается в залог.

Особое внимание необходимо уделить сбору бумаг по залоговому имуществу.

Основной упор при рассмотрении заявки уделяется именно документам на недвижимое имущество. Банку необходимо оценить насколько ликвидна данная квартира, оценить ее примерную рыночную стоимость и т.д. Именно поэтому на принятие решения отводится несколько дней. Данные о заемщике отходят на второй план, поэтому кредитор может закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории. Иногда банк может запросить у клиента проведение независимой оценки квартиры, для выявления ее рыночный стоимости. Данная процедура выполняется за счет клиента в любой независимой оценочной компании.

Также заемщик и объект недвижимости должны отвечать минимальным требованиям банка. Если по клиенту здесь все понятно – возраст не менее 21 года, официальный доход, постоянная регистрация на территории РФ и т.д., то к недвижимости немного иные требования.

Требования к предмету залога

Казалось бы, что любое жилье можно заложить в банк для получения денежных средств. На самом деле все иначе и далеко не каждый объект подходит для оформления кредита. Жилая собственность должна отвечать следующим требованиям:

  • быть ликвидной, так как в случае просрочки или неоплаты долга, имущество можно продать быстро и выгодно;
  • на квартире не должно быть обременений, то есть имущество не может находиться в залоге у другого банка, так же нельзя заложить ипотечную квартиру;
  • квартира должна находиться в жилом доме и иметь все подведенные коммуникации;
  • многоквартирный дом, в котором находится жилплощадь, не может быть аварийный или находиться в списках на капремонт;
  • данный объект недвижимости не может являться для заемщика единственной жилой собственностью.
Читайте также:
Обзор дебетовой карты Opencard банка Открытие

Документы, которые необходимо предоставить по залоговому имуществу

Помимо основных документов клиента (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки), заемщику необходимо принесли в банк и бумаги на передаваемый жилой объект. В этот список входят:

 

1 правоустанавливающие документы;
2 бумаги, подтверждающие факт владения, например, договор купли/продажи, договор дарения и т.д.;
3 кадастровый паспорт;
4 справка из МФЦ о составе семьи и количестве прописанных в квартире людей;
5 бумаги, подтверждающие отсутствие обременений и долгов по коммунальным платежам.

Важно! При оформлении кредитного договора, многие банки обязуют заемщика страховать имущество, передаваемое в залог.

Список компаний, где можно получить максимальную сумму кредита под залог недвижимости

Как известно, основным достоинством данного вида кредитования являются более выгодные условия обслуживания. То есть, под залог недвижимости можно получить довольно внушительную сумму денег и самый выгодный процент. Пока задолженность не будет погашена полностью, имущество остается в собственности банка, именно потому финансовая компания предлагает такие лояльные условия по займу.

Тинькофф
  • До 15 млн. руб.
  • Под залог квартиры
  • Ставка от 9% годовых
Оформить!
Восточный
  • До 30 млн. руб.
  • Под залог квартиры/дома/коттеджа и т.д.
  • Ставка от 8,9% годовых
Оформить!
Совкомбанк
  • До 30 млн. руб.
  • Под залог жилого дома/квартиры/комнаты
  • Ставка 18,9% годовых
Оформить!
Газпромбанк
  • До 30 млн. руб.
  • Под залог квартиры
  • Ставка от 11,9% годовых
Оформить!
Абсолют Банк
  • До 15 млн. руб.
  • Под залог любой недвижимости
  • Ставка от 12,74% годовых
Оформить!
Банк Зенит
  • До 20 млн. руб.
  • Под залог квартиры/компакты/апартаментов
  • Ставка от 9,9% годовых
Оформить!

Теперь более детально по каждому предложению.

Тинькофф – до 15 млн. за один день

Пожалуй, самый известный онлайн-банк, который выпускает не только кредитные карты, но и выдает кредит наличными на различные нужны. Ссуду под залог квартиры можно получить уже на следующий день после одобрения заявки. Решение принимается в течение дня

Для оформления денежного займа необходимо предоставить только паспорт заемщика, СНИЛС и документы по объекту недвижимости. Основное преимущество данного продукта заключается в том, что жилье не нужно переоформлять на банковскую организацию. Квартира остается в собственности клиента.

Условия продукта:

  • оформление до 15 млн. рублей;
  • ссуда выдается на срок до 15 лет;
  • по кредиту действует ставка от 9% годовых.

Банк Восточный – под залог недвижимости до 30 млн.

Отличный вариант для получения выгодного займа. Минимальная ставка составляет от 8,9% годовых, однако чтобы ее получить, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокую платежеспособность и нужно предоставить в залог ликвидное имущество. В качестве обеспечения может выступать квартира, коттедж с участком земли, частный дом или коммерческая недвижимость.

Читайте также:
Обзор кредитной карты CashBack от МТС Банка

Банк вправе запросить у клиента поручительство третьих лиц.

Условия банковского предложения:

  • сумма займа до 30 млн. рублей;
  • погасить задолженность можно в течение 20 лет;
  • минимальный процент от 8,9%.

Совкомбанк – 30 млн. рублей на 10 лет

Финансовая компания, выдающая кредиты гражданам России до возраста 85 лет. Это единственное учреждение, у которого установлен такой высокий возрастной ценз. Оформить ссуду под залог недвижимости можно на сайте или в любом подразделении банка. А залог можно предоставить квартиры, комнату, частный дом, либо нежилое помещение, находящееся в собственности. Если предоставленных данных будет недостаточно, кредитор может запросить поручительство третьих лиц.

Условия кредитного продукта:

  • размер займа до 30 млн. рублей;
  • оплата осуществляется в течение 10 лет;
  • ставка по кредиту от 18,9% годовых

Газпромбанк – до 30 млн. рублей под залог квартиры

Еще одно не менее известное и популярное банковское учреждение, которое готово предоставить клиенту крупную сумму денег под залог имеющейся недвижимости, в частности квартиры. Жилой объект должен располагаться в жилом многоквартирном доме, находящимся на территории России. Оформить заявку могут лица, достигшие возраста 20 лет. Сделать это можно на странице банка в интернете или в отделении при личном обращении.

Условия кредита:

  • размер денежного займа до 30 млн. рублей;
  • предоставляется ссуда на срок до 15 лет;
  • ставка по договору рассчитывается от 11,9% годовых.

Абсолют Банк – до 15 млн. на любые желания

Для более успешного одобрения заявки и получения более выгодных условий по договору, заемщик может предоставить до 4 созаемщиков. При рассмотрении анкеты будут учитываться доходы всех участников сделки, поэтому сумма займа будет больше, а ставка ниже. В качестве залога по кредиту может выступать любой объект недвижимости, предназначенный для проживания. Решение по заявке принимается в течение 1-2 дней.

Условия займа:

  • сумма, доступная для получения – до 15 млн. рублей;
  • срок денежного займа до 15 лет;
  • кредитование по ставке от 12,74% годовых.

Банк Зенит – до 20 млн. рублей по ставке от 9,9%

Еще один вариант залогового кредитования, позволяющий получить крупную сумму денег на довольно длительный срок. В качестве залога по кредиту подойдет квартира, комната, апартаменты, таунхаус и т.д. Оплата задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, согласно графику платежей. Полностью погасить задолженность можно в любое время, с пересчетом процентов. После оплаты, жилая собственность возвращается владельцу со снятием всех обременений.

Читайте также:
6 банков, которые оформят кредит на 7 лет

Условия кредита:

  • оформить можно до 20 млн. рублей;
  • срок погашения до 15 лет;
  • минимальный процент от 9,9% годовых.

Как правило, кредитование под залог недвижимости не является целевым займом. Потратить денежные средства можно на свое усмотрение. Однако некоторые финансовые компании могут запросить у клиента подтверждающие документы, чтобы понять, на что были потрачены деньги. Чаще всего, люди берут большую сумму на улучшение жилищных условия или на развитие бизнеса, поэтому с подтверждающими справками проблем не возникнет. Перед подачей заявки, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного предложения, оценить свои шансы на выплату, а уже потом оформлять ссуду.