ТОП-5 компаний, выдающих микрозаймы на электронный кошелек: где лучшие условия?

Со все более широким распространением в России банковских карт электронные кошельки не теряют своей популярности. Любой человек может открыть такой кошелек буквально в несколько кликов, и тут же начинать им пользоваться. И один их способов такого использования – получать на кошелек микрозаймы, и гасить их с него же. Мы собрали 5 предложений от МФО, которые готовы выдавать микрозаймы на электронные кошельки и сравнили их условия.

Микрозайм на электронный кошелек – кому это пригодится?

По состоянию на середину 2021 года более 6 миллионов россиян были клиентами МФО – некоторые всегда обращаются только за микрозаймами, другие также берут кредиты в банках. Это не очень хорошо – МФО привыкли брать с клиентов огромные проценты (в среднем более 350% годовых), что быстро загоняет заемщиков в долговую яму.

Но проблема в том, что в МФО чаще всего обращаются те, кому не одобряют кредиты или кредитные карты в банках – как правило, из-за просроченных долгов. Микрофинансовые компании готовы рисковать больше, поэтому выдают займы и таким клиентам. Но дальше возникает проблема – как получить микрозайм. Дело в том, что сейчас больше половины микрозаймов в России выдается онлайн. Как правило, деньги поступают заемщику на карту после заполнения и подтверждения простой анкеты.

Однако если у заемщика есть другие долги и открытые исполнительные производства, деньги будут списаны с карты в счет погашения долга, как только поступят на нее. Поэтому для таких клиентов есть несколько вариантов:

  • оформить микрозайм наличными в офисе. Но для этого нужно искать офис компании, они обычно сконцентрированы в людных местах вроде торговых центров, рынков и остановок общественного транспорта;
  • получить микрозайм через систему безадресных переводов. Например, через «Золотую корону», «Юнистрим», «Контакт» или Western Union – но и это не самый удобный вариант;
  • получить микрозайм на электронный кошелек.

Электронные кошельки в России имеют особый статус – это не счета и не карты, а еще один электронный способ платежа. Формально это может быть право требования (как в случае с WebMoney – каждый клиент имеет требования к компании на сумму, которую хранит на кошельке) или авансовый платеж (как в ЮMoney). Главное – это все законно, при этом приставам списать деньги с кошелька достаточно сложно.

К настоящему времени в России есть только два крупных оператора электронных кошельков – это Qiwi (управляется КИВИ Банком) и ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги, управляется НКО «ЮМани»). В случае с Qiwi номер кошелька – это номер телефона пользователя, а в ЮMoney номер присваивается при открытии кошелька. В обеих системах можно выпустить к кошельку карту, и с нее без лишних проблем рассчитываться деньгами с кошелька.

А популярная в России система WebMoney в ближайшие 5 месяцев фактически недоступна для клиентов – Центробанк принял меры в отношении банка АО «ККБ», который является Гарантом по WMR- и WMP-кошелькам. Теперь клиенты могут только оплачивать покупки с кошельков или выводить с них деньги.

Тем временем все больше МФО готовы выдавать микрозаймы и на электронные кошельки Qiwi и ЮMoney.

ТОП-5 микрофинансовых организаций, выдающих займы на кошельки

Выбирать МФО, где лучше оформить микрозайм, на самом деле не так сложно – почти все они выдают займы на приблизительно одинаковых условиях. Например, процентная ставка по микрозайму не может быть выше 1% в день (365% годовых), если его сумма менее 10 тысяч рублей. Все МФО придерживаются этого требования закона – и лишь немногие снижают ставку еще ниже. К тому же, стоит учитывать еще один важный момент – начисление штрафных санкций за просрочку платежа (они могут быть или их может не быть).

Также не стоит забывать о еще одном важном моменте – число способов получения займа и его погашения. Здесь все просто – чем больше, тем лучше.

Займер
  • От 2 до 30 тысяч рублей
  • До 31 дня
Оформить!
OneClickMoney
  • От 500 рублей до 50 тысяч
  • От 6 до 120 дней
Оформить!
еКапуста
  • От 100 рублей до 30 тысяч
  • До 21 дня
Оформить!
Webbankir
  • От 3 до 30 тысяч рублей
  • От 7 до 31 дня
Оформить!
Монеткин
  • От 10 до 100 тысяч рублей
  • От 2 до 24 недель
Оформить!

МФК «Займер»

Компания называет себя первой, кто начал выдавать микрозаймы в полностью автоматическом режиме («Робот Займер»). Условия кредитования вполне стандартные – это 1% в день от суммы долга, сумма может составлять от 2 до 30 тысяч рублей по займам до зарплаты на срок до 31 дня, и от 2 до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев (и тогда в теории возможна ставка «всего» в 110% годовых).

Другие условия такие:

  • первый займ новым клиентам – бесплатно и на сумму до 30 тысяч рублей. Условие – нужно погасить его полностью в срок (до 30 дней), и не продлевать;
  • микрозаймы выдаются самыми разными способами – это банковский счет или карта, электронный кошелек ЮMoney или Qiwi, системы переводов «Контакт» и «Золотая корона»;
  • погашение займа – способов еще больше, от карт и счетов до всех возможных платежных систем (включая WebMoney), через магазины «Ноу-Хау» и «Связной», несколько сетей терминалов и даже наличными через ЮMoney;
  • штрафные санкции за просрочку – на непогашенный долг продолжают начисляться проценты, плюс 20% годовых на сумму просроченных платежей.

В случае с переводом суммы займа на электронный кошелек компания обещает зачисление в течение считанных минут. Правда, сама же предупреждает – вывести деньги с ЮMoney или Qiwi может быть достаточно дорого.

OneClickMoney

Под этим брендом в России работает ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования». Компания обещает принять решение по заявке за 7 минут, и перечислить всю сумму займа онлайн. Сумма займа может составить от 500 рублей до 50 тысяч, сроки – от 6 до 120 календарных дней. Процентная ставка всего одна – это базовый 1% в день или 365% годовых.

Остальные условия такие:

  • льгот на первый займ нет (по крайней мере, информацию об этом найти не удалось);
  • способы выдачи займа – банковские карты (MasterCard, Visa, Maestro и МИР), электронные кошельки QIWI и ЮMoney, платежная система «Золотая корона»;
  • погашение займов – с любой банковской карты, через электронные кошельки ЮMoney и Webmoney, через платежные терминалы, систему «Альфа-клик» и платежную систему «Контакт»;
  • штрафных санкций за просрочку платежа нет – МФО просто продолжает начислять проценты на задолженность клиента.

Компания обещает перечислить сумму микрозайма на карту или электронный кошелек в течение 15-20 минут, но за исключением карт Maestro – на них переводы могут идти до 2 суток. Также стоит учитывать, что МФО указала единственный способ погашения долга без комиссии – перевод через систему «Контакт» КИВИ Банка (то есть, при оплате долга картой или через терминал возможна комиссия).

еКапуста

Под этим брендом в России работает микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (в отличие от микрофинансовой, микрокредитная компания не может привлекать инвестиции и выпускать облигации – это более низкий статус).

Это одна из немногих МФО, которая опустила ставку по микрозаймам чуть ниже максимальной – до 0,99% в день. Итого заемщик будет платить 361,35% годовых по такому микрозайму. Сумма займа может составить от 100 рублей до 30 тысяч, сроки – до 21 дня.

Основные условия в «еКапуста» такие:

  • первый займ – бесплатно, если погасить его в срок и не продлевать. Условия стандартные, сумма до 30 тысяч рублей, срок до 21 дня;
  • займы выдаются разными способами – банковские карты Visa, MasterCard/Maestro и МИР, электронные кошельки Qiwi и ЮMoney, переводом через систему «Контакт» или «Золотая корона»;
  • погасить займ тоже можно разными способами – с карты онлайн, в терминале или в кошельке Qiwi, через ЮMoney, в пунктах платежной системы «Контакт», через сервис «Единая касса», в терминалах «Евросети» и «Связного» и другими способами;
  • штрафов и пеней за просрочку платежей нет (но проценты будут начисляться и дальше).

Что интересно, в данном случае МФО официально указала все возможные способы платежа как бесплатные. То есть, погасить долг через Qiwi или через терминал клиент может без какой-либо комиссии.

Webbankir

Под этим брендом работает микрофинансовая компания ООО «ВЭББАНКИР» – она привлекает инвестиционные займы от инвесторов, а в ее рекламе снимался популярный телеведущий Леонид Якубович.

Вместе с тем, условия стандартные – сумма составляет от 3 до 30 тысяч рублей, срок – от 7 до 31 дня. Процентная ставка – до 365% годовых, то есть точно тот же 1% от суммы долга за каждый день.

Остальные условия будут такими:

  • первый микрозайм без процентов. Условия – что и для всех микрозаймов: сумма до 30 тысяч рублей, срок до 30 дней, погасить долг нужно успеть в срок и не продлевать срок займа;
  • способов предоставления займа несколько – на банковской счет или карту (включая перевод по СБП), перечисление денег на электронный кошелек в системе ЮMoney или QIWI перевод через систему переводов «Контакт»;
  • способов погашения долга еще больше – личный кабинет на сайте, перевод по СБП, оплата в терминале Qiwi, «Киберплат» или «Элекснет», через смс на короткий номер, через терминал в «Связном», через терминал банка МКБ, через отделение «Почты России», и т.д.;
  • штрафные санкции за просрочку есть – это 20% годовых, которые начисляются на сумму просроченного платежа.

Отметим, что в Webbankir есть много способов погашения долга по займам, однако бесплатный из них всего один – это перевод через СБП. А так как для этого нужно иметь карту и внести на нее деньги для перевода, для «хронических» должников с исполнительным производством это будет проблемой – придется платить с комиссией.

«Монеткин»

Микрозаймы под этим брендом выдает МКК «Здесь и сейчас», зарегистрированная в Москве. Компания выдает микрозаймы на сумму от 10 до 100 тысяч рублей и на срок от 2 до 24 недель (или от 14 дней до 5 с половиной месяцев). Процентная ставка может колебаться от 100% до 365% годовых, но скорее всего это будет максимальная ставка – 1% в день.

Основные условия предоставления микрозаймов:

  • первый займ для нового клиента будет без процентов, если клиент успеет погасить его в срок;
  • микрозаймы выдаются разными способами – на банковскую карту или счет, на кошелек в Qiwi или ЮMoney, через систему переводов «Контакт» или наличными;
  • информацию о способах погашения долга найти не удалось;
  • в случае просрочки МКК будет начислять штрафные санкции – 0,1% от суммы задолженности в день, а также может продать долг коллекторам.

На сайте компания называет себя «кредитным сервисом», при этом формально выдает микрозаймы самостоятельно – так как имеет статус МКК. С другой стороны, найти документ с подробными условиями по микрозаймам нам не удалось, а еще на сайте можно найти форму для отправки запроса на микрокредит в другую компанию.

Итоговое сравнение – кого выбрать?

Микрофинансовых организаций в России много, но мучиться с выбором заемщику, скорее всего, не придется – условия у всех стандартизированные и максимально приближенные друг к другу. То есть, в любом случае заемщику придется платить около 1% от суммы долга в день, а получить займ можно на карту или электронный кошелек.

Тем не менее, мы обнаружили у них и некоторые различия – наглядно все это можно увидеть в нашей сводной таблице, которая поможет сделать правильный выбор:

MoneyMan еКапуста Займер До Зарплаты МигКредит
Льгота новым клиентам На сумму до 30 тысяч рублей и на срок до 21 дня Любой первый займ бесплатный при условии погашения в срок Первый займ на срок до 30 дней и на сумму до 30 тысяч
рублей
Нет Первый займ на сумму до 5000 рублей на срок до 10 дней
бесплатный
Базовая процентная ставка 1% в день, постоянным клиентам скидки 0,99% в день 1% в день 1-2% в день 1% в день
Суммы займов До 80 тысяч рублей До 30 тысяч рублей До 30 тысяч рублей До 20 тысяч рублей До 15 тысяч рублей
Сроки займов От 5 до 18 недель До 21 дня До 30 дней От 10 до 180 дней До 30 дней
Штрафные санкции 20% годовых Нет 20% годовых 20% годовых нет

Таким образом, рекомендовать можно разные сервисы – Займер, OneClickMoney, еКапуста или Webbankir – все они дают микрозаймы примерно на одних и тех же условиях (правда, в OneClickMoney нет первого бесплатного займа), перечисляют деньги любым удобным способом и дают максимум возможностей для погашения. Рекомендовать сервис «Монеткин» сложно – но только из-за того, что он не предоставил подробного документа с условиями для заемщиков.

В заключение стоит сказать, что микрозаймы – это способ решения финансовых проблем лишь в самых экстренных ситуациях. «Залезать» в такие займы без лишней потребности не стоит – огромные проценты будут накапливать задолженность как снежный ком, и выбраться из этой долговой ямы будет сложно.