Кредитование под залог недвижимого имущества, а в частности под залог квартиры, частного дома или земельного участка, является распространенной практикой в России. Банк успешно выдает денежные займы под залог имущества, ведь тогда есть некие гарантии того, что финансовая компания сможет получить обратно, выданные деньги. При наступлении длительной просрочки платежа, залоговое имущество переходит банку, после чего оно продается с торгов, а вырученные средства пускаются на погашение задолженности. Сегодня речь пойдет о тех банковских учреждения, в которых можно без проблем оформить выгодный кредит под залог дома или земельного участка.

Особенности залогового кредитования. Что необходимо знать

Данный вид кредитования отличается от обычного кредита наиболее выгодными условиями предоставления. При оформлении займа под залог дома, клиент может получить довольно крупную сумму и более низкий процент. Однако предоставить в качестве залога можно не любую недвижимость. Дом или участок также должны отвечать обязательным требованиям банка. В целом, во всех банковских организациях они одинаковы:

  1. Первое – это отсутствие каких-либо обременений, наложенных на имущество. Например, арест, залог и прочее.
  2. Второе на что необходимо обратить внимание – участок должен относиться к категории земель сельскохозяйственного значения или находиться в черте населенного пункта.
  3. Земельный участок или дом должны быть оформлены согласно всем требованиям и нормам.
  4. Частный дом должен быть ликвидным, поэтому в качестве залога не подойдут разрушенные здания или недостроенные постройки.
  5. Собственником имущества должен быть только один человек. В противном случае клиенту придется получить письменное согласие каждого собственника помещения.
  6. Если имущество является для заемщика единственной недвижимостью, находящейся в его собственности, то заложить такой объект будет непросто.
  7. Если у частного дома имеются деревянные перекрытия, то, вероятнее всего, такая недвижимость не подойдет в качестве залога.

Важно! Согласно российскому законодательству, в качестве залога нельзя предоставлять недвижимость, в которой прописаны малолетние дети или пенсионеры. Оформленный договор судом будет признан ничтожным, так как он нарушает права граждан на жилье.

Как правило, получить кредит под залог дома можно на длительный срок – на 5-15 лет.

Плюсы и минусы кредита под залог дома или земли

Несомненно, данный вид кредитования имеет массу достоинств:

  • большой срок кредита;
  • сниженный процент по займу;
  • можно рассчитывать на получение большей суммы кредита;
  • право собственности остается за владельцем дома;
  • высокий процент одобрения.

Но, несмотря на все положительные стороны, есть некоторые недостатки данного вида займа:

  • большой пакет документов для оформления;
  • ограничение некоторых прав владельца, например, он не сможет прописать в дом, продать его или подарить, без согласия банка;
  • недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора.

Список банков, где можно получить кредит под залог дома или земельного участка

К выбору банка для получения займа стоит относиться ответственно и заранее оценить свои финансовые возможности. В случае невозврата долга, можно легко лишиться недвижимости, ведь она отойдет банку. Мы рекомендуем присмотреться к 6 известным и надежным финансовым компаниям, которые выдают денежные займы под залог недвижимости.

Совкомбанк – «Альтернатива»
  • Размер займа до 30 млн. рублей
  • Оплата в течение 10 лет
  • Ставка по займу от 18,9% годовых
Оформить!
Восточный – «Кредит под залог недвижимости»
  • Величина кредита до 30 млн. рублей
  • Срок кредитования до 20 лет
  • Годовой процент от 8,9%
Оформить!
Россельхозбанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
  • Размер займа до 10 млн. рублей
  • Срок кредитования на 10 лет
  • Процент по кредиту от 12,5% годовых
Оформить!
Азиатско-Тихоокеанский Банк – «Большие деньги на большие цели»
  • Кредит на сумму до 10 млн. рублей
  • Погасить можно в течение 10 лет
  • Годовая ставка 11,8%
Оформить!
Ак Барс Банк – «Кредит под залог недвижимости»
  • Величина займа до 20 млн. рублей
  • Погасить необходимо в течение 20 лет
  • 12,5% ставка за пользование займом
Оформить!
Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
  • Сумма до 10 млн. рублей
  • Срок кредитования до 20 лет
  • Ставка по кредиту от 11,4% годовых
Оформить!

Далее, рассмотрим более подробно каждое предложение.

Совкомбанк – до 30 млн. на 120 мес.

Кредитная организация предлагает клиентам к оформлению ссуду наличными под залог имеющейся недвижимости. В качестве обеспечения по кредиту может выступать квартира заемщика, жилой дом с земельным участком или его часть, коммерческая недвижимость или комната в коммунальной квартире. Также финансовая компания вправе потребовать предоставление поручителей или же созаемщиков, в том случае, если залоговое имущество находится в совместной собственности.

Получить кредит могут только граждане РФ в возрасте от 20 лет. Минимальный трудовой стаж клиент не может быть меньше 4 мес., а регистрация необходима только на территории РФ.

Условия по кредиту:

  • размер денежного займа до 30 млн.;
  • срок погашения до 10 лет;
  • ставка по кредиту от 18,9% годовых.

Восточный – самый низкий процент за пользование займом

Наверное, самые выгодные условия по кредиту предлагает банк Восточный. Минимальная ставка составляет от 8,9% годовых. Подать заявку на получение денежной ссуды могут граждане в возрасте от 21 года. Минимальный стаж работы на последнем месте необходим от 3 мес. В том случае, если заемщик младше 26 лет, то его трудовой стаж должен составлять не менее 12 мес.

В качестве обеспечения по кредиту выступают:

  • квартира или коттедж с земельным участком;
  • частный дом с участком земли;
  • коммерческая недвижимость (нежилое помещение).

Решение по кредиту принимается в течение 4 дней. Закладная оформляется на усмотрение кредитора.

Условия займа:

  • сумма для получения до 30 млн.;
  • срок для погашения задолженности составляет 20 лет;
  • минимальный процент от 8,9% годовых.

Россельхозбанк – до 10 млн. на любые цели

Основным достоинством продукта является внушительная сумма займа и выгодные условия кредита. Подать предварительную заявку можно на сайте банка или в отделении. В случае одобрения, клиенту необходимо вместе с документами обратиться к кредитору и подписать кредитный договор. Комиссии за выдачу денежных средств отсутствуют. К тому же, клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения задолженности – аннуитетными платежами или дифференцированными. Вернуть денежные средства и погасить долг можно в любое удобное время. В залог можно предоставить квартиру, или же жилой дом с участком земли.

Условия для получения займа:

  • оформить можно до 10 млн.;
  • продолжительность кредитования до 10 лет;
  • годовой процент от 12,5%.

Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 10 млн. под залог дома

Финансовая компания предлагает для оформления нецелевой потребительский займ на длительное время. В качестве залога может выступать жилое и нежилое имущество, а также земельный участок. В том случае, если залог является совместной собственностью нескольких лиц, необходимо нотариальное согласие других владельцев. Если жилье принадлежит несовершеннолетнему ребенку или ребенку, находящемуся под опекой, потребуется письменное разрешение органов опеки.

Условия по кредитному договору:

  • максимальный размер денежного кредита до 10 млн.;
  • оплата осуществляется в течение 10 лет;
  • фиксированная ставка на весь срок от 11,8% годовых.

Ак Барс Банк – до 20 млн. по ставке от 12,5% годовых

Еще одни вариант залогового кредита, который предлагает Ак Барс Банк. В качестве заемщика может выступать физическое лицо, работающее по найму, или индивидуальный предприниматель (собственник бизнеса). Залогом по кредиту выступает жилая недвижимость – квартира, жилой дом с участком, таунхаус. Процентная ставка по займу зависит от статуса клиента и услуги страхования. Если клиент отказывается страховаться, то его ставка будет выше.

Важно! Передаваемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию, на случай утраты права собственности или повреждения.

Условия кредитного продукта:

  • сумма для получения до 20 млн.;
  • выдается ссуда на срок до 20 лет;
  • минимальный процент по кредиту от 12,5% годовых.

Сбербанк – ссуда от 11,9% годовых на любые цели

Самый известный и надежный банк России – это Сбербанк. Клиентами компании являются миллионы граждан страны. Лица, получающие заработную плату в финансовой компании, могут рассчитывать на сниженный процент. Также для получения займа им не придется даже выходить из дома, все операции можно сделать в личном кабинете.

Стать заемщиком могут лица, достигшие возраста 21 года. Обязательный минимальный трудовой стаж должен быть не мене 12 мес. Обеспечением по договору выступает квартира, жилой дом, дом с земельным участком или даже гараж.

Условия кредитного продукта:

  • величина займа составляет 10 млн.;
  • погасить можно в течение 20 лет;
  • ставка по кредиту от 11,9% годовых.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома или земли

Чтобы получить ссуду под залог недвижимости, нужно предоставить ряд обязательных документов:

1 Документы, подтверждающие право собственности на жилье
2 Выписка из ЕГРН, которая подтверждает отсутствие обременений на недвижимость
3 Кадастровый план объекта
4 Межевой план
5 Лица, находящиеся в браке, предоставляют нотариально заверенное согласие второго супруга
6 Справки, подтверждающие отсутствие долгов за коммунальные платежи

Что касается документом заемщика, то они стандартные:

1 Паспорт гражданина РФ
2 Справка 2-НДФЛ с места работы
3 Ксерокопия трудового договора или книжки

При оформлении кредитного договора важно учитывать, что оплата должна производиться своевременно и в полном объеме, согласно графику платежей. При выборе способа погашения необходимо отметить, что некоторые каналы погашения переводят денежные средства с задержкой, поэтому вносить деньги необходимо заранее, за несколько дней до предполагаемой даты платежа. После полного погашения долга, недвижимость вновь переводит в полное владение клиенту.