Кредит наличными в ОТП Банк — обзор условий и ставок

Потребительский кредит наличными в ОТП Банке – выгодное предложение, позволяющее получить до 4 миллионов рублей без залога, поручителей и страхования. Естественно, у этой программы есть свои подводные камни, однако в целом она довольно удобна.

Мы собрали основные характеристики потребительского кредита, которые позволят первоначально оценить выгодность программы и определить, подходит ли она вам.

Характеристика Условия
Сумма, минимум 15 тыс. руб.
Сумма, максимум 4 млн. руб.
Ставка, в год от 10,5 до 38,4%
Страхование не влияет
Зарплатным клиентам сниженный процент, увеличенный срок, увеличенная сумма
Подтверждение дохода до 1 млн: нет

от 1 млн: да, 2-НДФЛ или в другой форме

Доход от 10 тысяч рублей
Стаж от 3 месяцев
ИП и частная практика стаж от 12 месяцев

Впрочем, голые цифры не скажут и половины того, что может заинтересовать заёмщика в этом потребительском кредите. Поэтому мы рекомендуем обязательно ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредита наличными в ОТП Банке

Программа кредитования ОТП Банка способна подойти практически любому заёмщику, хотя выгодна будет не каждому. Такой нюанс есть потому, что учреждение более лояльно относится к зарплатным клиентам и людям с высоким уровнем заработной платы. Прочие же клиенты получают довольно высокую ставку.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Большая сумма (от 15 тысяч до 4 миллионов рублей)
  • Неплохой процент на большие кредиты: сумма от 1 миллиона рублей облагается ставкой от 10,5 до 14,5%.
  • Отсутствие залогов, поручителей и страховки.
  • Доступность для людей с ИП и частной практикой.
  • Возможность оформить займ по паспорту (до 1 миллиона рублей).
  • Низкий минимальный доход (10 тысяч рублей).
  • Низкая минимальная ставка (10,5%).
  • Небольшие суммы брать невыгодно: ставка на кредит до 300 тысяч рублей от 14,9 до 38,4%, на 1 миллион – от 11,5 до 20,1%.
  • Самые выгодные условия доступны только зарплатным клиентам с уровнем заработной платы от 70 тысяч рублей.
  • Вероятность навязывания дополнительных услуг (страхование, информирование и так далее).
  • Периодически возникающие технические проблемы, могущие привести к просрочке кредита.

Кредитная программа ОТП Банка не идеальна, она имеет собственные плюсы, минусы и особенности. В целом ее можно назвать выгодной, но только при условии оформления крупной суммы и наличии зарплатного проекта в банке. Иначе придется сильно переплатить за пользование средствами.

Кредитная программа ОТП Банка

На момент написания статьи в ОТП Банке доступны две программы кредитования: ОТП Универсальный Промо и Большие возможности (только для зарплатных клиентов). Последний позволяет получить кредит на более выгодных условиях, но только при соблюдении определенных правил.

Условия кредитования

Продукт ОТП Универсальный Промо позволяет получить в пользование от 15 тысяч до 1 миллиона рублей только по паспорту. Сроки варьируются от 12 до 60 месяцев (5 лет). Ставка зависит от суммы кредита:

  • от 15 до 300 тысяч рублей: от 14,9 до 38,4%;
  • от 300 тысяч до 1 миллиона рублей: от 11,5 до 20,1%.

Ставка зависит от того, какая у человека зарплата, кредитная история и прочие факторы, влияющие на его надежность и платежеспособность. Максимальная сумма и срок кредитования зависят от размера заработной платы после вычета налогов и уже имеющихся кредитных обязательств.

Кредит Большие возможности, в свою очередь, дает возможность взять от 1 до 4 миллионов рублей под базовую ставку 14,5% с возможностью использовать льготный процент в размере 10,5% при выполнении определенных условий. Срок кредита увеличен по сравнению с обычным до 84 месяцев (7 лет) Получить такой кредит могут зарплатные клиенты ОТП Банка, получающие не меньше 70 тысяч рублей в месяц.

Получить кредит может кто угодно, включая ИП и пенсионеров. Естественно, при выполнении определенных условий. Присутствует неустойка за невыполнение условий договора: за просрочку придется заплатить 20% годовых.

Требования к оформлению кредита

Большой плюс кредита наличными в ОТП Банке в том, что страхование, поручительство и залоговое имущество не требуются. Можно оформить кредит только по паспорту, если брать сумму до 1 миллиона рублей. Если нужно больше, то придется предоставить банку документы, подтверждающие доходы заёмщика.

Заёмщик

Чтобы получить возможность взять кредит в ОТП Банке, заёмщик должен соответствовать следующим условиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка;
  • проживание в регионе, где берется кредит;
  • возраст от 21 до 69 лет;
  • наличие постоянного места работы и стаж на нем не менее трех месяцев.

Индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты и их родственники, которые работают на них, должны соответствовать немного другим требованиям (за исключением первых двух из предыдущего списка):

  • возраст от 25 до 69 лет;
  • наличие стажа от 12 месяцев у предпринимателей.

Пенсионерам при получении кредита достаточен сам факт получения пенсии по возрасту, военнослужащего, сотрудника МВД или других силовых структур. Также на кредит могут рассчитывать судьи, получающие пожизненное содержание от государства.

Интересно, что кредит не могут взять люди, имеющие гражданство США или вид на жительство в этой стране, а также номер телефона, адрес проживания и прочие факты, подтверждающие отношение человека к США.

Документы

Получить кредит в ОТП Банке можно по паспорту, если сумма меньше 1 миллиона рублей. Суммы свыше 1 миллиона рублей также требуют предоставить банку справку о доходах. В идеале нужно приносить 2-НДФЛ либо другой официальный документ.

Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, то стоит попытаться договориться с банком на предоставление справки в свободной форме или по форме банка. Однако в таком случае процент одобрения может быть ниже, а годовая ставка – выше.

Как правильно брать кредит наличными в ОТП Банке

Потребительский кредит в ОТП Банке дает возможность получить займ только в офисе, однако при этом можно подать заявку на предварительное одобрение онлайн. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте otpbank.ru и дождаться, пока решение будет принято.

Предварительно рекомендуем рассчитать кредит с помощью удобного калькулятора сразу над анкетой. В нем нужно указать уровень заработной платы, наличие действующих кредитов и суммарный размер платежа по ним, а также желаемые сумму и срок кредитования. В таком случае вы сможете заранее подсчитать, будет ли вам выгоден займ: калькулятор покажет размер ежемесячного платежа и предлагаемый диапазон годовой ставки.

Если заявка на кредит была одобрена, то можно смело отправляться в отделение ОТП Банка и получить потребительский кредит непосредственно в офисе. Однако помните, что онлайн-решение часто оказывается лишь предварительным, и при заключении договора в офисе в кредите могут все-таки отказать.

Важно: менеджеры ОТП Банка были замечены в тайном подключении дополнительных платных услуг (страховки, информирования и т.д.). Поэтому рекомендуем тщательно читать договор перед подписанием и требовать убрать платные услуги в случае их обнаружения.

Особенность ОТП Банка также заключается в том, что у него периодически возникают проблемы со своевременным зачислением средств на счет для погашения кредита. Во избежание проблем с просрочками по техническим причинам мы рекомендуем класть деньги для погашения как минимум за три рабочих дня до даты взноса, а также сохранять чеки на пополнение.

Применение льготной ставки

ОТП Банк отличается возможностью получить льготную ставку на кредит размером 10,5% фиксированно, если сумма кредита больше 1 миллиона рублей. Но для этого необходимо выполнять следующие условия:

  1. Получать зарплату на карту ОТП Банка либо безналичное пополнение счета в размере как минимум 150% от первого платежа по кредиту.
  2. Как минимум пять раз покупать товары и услуги при помощи пластиковой карты ОТП Банка.

Выполнение условий должно соблюдаться в течение восьми календарных месяцев, после чего появляется право на льготную ставку. Активируется она после второго по счету ежемесячного платежа (то есть как минимум через месяц после срока, в течение которого нужно было выполнять требования ОТП Банка).

Льготная ставка выдается не на весь срок кредита по умолчанию. Она может быть убрана, если клиент нарушает условия (не получает зарплату или деньги на счет и не пользуется банковской картой). После этого ставку можно вернуть, но для этого нужно снова выполнить требования банка.

Вероятность, что кредит одобрят

ОТП Банк довольно лояльно относится к большинству клиентов, поэтому получить кредит в этом учреждении – не такая большая проблема. Менеджеры банка могут закрыть глаза даже на однократную просрочку кредита в прошлом, если она не длилась больше 7 дней.

Однако процент по кредиту сильно зависит от любых мелочей, поэтому после одобрения кредит может оказаться совершенно невыгодным. Обязательно перечитывайте договор на предмет ставки, чтобы подсчитать потенциальную переплату.

Обзор отзывов

Отзывы о программе кредита наличными в ОТП Банке в большинстве случаев содержат описания проблем, которые возникли побочно после взятия займа. Часто встречаются отклики клиентов, у которых не прошел платеж или которого некорректно обслужили менеджеры банка. Впрочем, встречаются и позитивные отзывы о корректной работе программы и удобных условиях.

В целом ОТП Банк часто становится причиной негатива у клиентов: система работы учреждения не отлажена на должном уровне, поэтому что-то выяснить у менеджеров может быть проблематично, а платежи могут вовремя не доходить до счета, вызывая просрочку.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о работе банка и приводим их под данной статьёй. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если имеете опыт обслуживания в данном учреждении!

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

Полноценно оформить кредит онлайн в банке нельзя. Можно лишь подать заявление на предварительное решение. Автоматический ответ от банка на основании ваших персональных данных и кредитной истории должен прийти примерно спустя пять минут после подачи заявки. Однако на практике процесс может растянуться на сутки.

После предварительного одобрения деньги необходимо получать в офисе ОТП Банка. Причем на месте могут отказать при доскональной проверке документов и информации о вас уже живым операционистом, а не программой.

Можно ли досрочно погасить?

Да, можно. ОТП Банк не предусматривает моратория или комиссии за досрочное или полное погашение кредита. Чтобы внести больше денег, чем предполагает ежемесячный платеж, необходимо созвониться с технической поддержкой, чтобы уведомить их о своем желании внести больше средств.

Если вы планируете полностью закрыть кредит досрочно, то рекомендуем предварительно узнать точную сумму до копеек. В противном случае может остаться либо задолженность, либо «лишние» деньги, из-за которых нельзя будет закрыть счет.

Что будет за просрочку платежа?

Просрочка платежа по кредиту наличными в ОТП Банке грозит начислением неустойки в размере 20% и передачей информации в Бюро Кредитных Историй, что в итоге приведет к порче кредитной истории. В дальнейшем будет проблематично получить новый кредит, если были просрочки по старым займам.

Как оплачивать кредит?

ОТП Банк позволяет оплачивать кредит сразу несколькими способами. Можно выбрать наиболее удобный из всех предложенных вариантов:

  1. Наличными в точках приема наличных (офисах, отделениях и так далее).
  2. Наличными через банкомат.
  3. Переводом на счет со счета другого банка.
  4. Переводом с карты другого банка на кредитный счет ОТП Банка с комиссией 2%.
  5. Почтовым переводом.
  6. Через бухгалтерию на работе.

Также можно внести средства при помощи сервисов, предоставляемых системами «Золотая Корона» и «Элекснет», торговыми точками «Евросеть», «Связной» и «МТС», через кошельки «Киви» и «Яндекс.Деньги». Комиссия зависит от конкретного сервиса и способа погашения кредита.

Оценка продукта

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить условия кредитования в ОТП Банк по 8-ми наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Процентные ставки 3Рейтинг банковской карты
Доступный лимит 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Навязывание страховки 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Количество кредитных программ 3Рейтинг банковской карты
Простота оформления 5Рейтинг банковской карты
Требования к заемщику 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты