Обзор дебетовой карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка – сравнительно новый продукт, представленный банком только в конце апреля 2018 года. Создатели новой карточки считают ее уникальным продуктом, который может стать ведущим на рынке. Так ли это? Давайте разбираться.

Мы собрали основные характеристики карты в небольшой таблице, чтобы вам было проще ознакомиться с ними.

Характеристика Условия
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания, в год от 0 до 1788 рублей (149 руб./месяц)
Кэшбек от 1 до 5%
Процент на остаток от 0 до 5%
Снятие наличных в банкоматах Промсвязьбанк и партнеры – бесплатно
Сторонние банки – 1% (минимум 299 рублей)

Однако эти скудные данные – не главное. Плюсы, минусы, особенности карты «Твой кэшбэк» мы описали в полном тексте обзора, с которым и предлагаем вам ознакомиться.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» предлагает два выгодных предложения: зарабатывать кэшбек в определенных категориях или получать процент на остаток средств. Однако оба предложения «с подвохом», поскольку имеют определенные ограничения и не могут быть выбраны одновременно. Дебетовая карта собрала довольно много положительных сторон, но и не обошлась без недостатков.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • 16 категорий кэшбека на выбор с разными процентами.
  • Возможность выбрать три категории из любого раздела по процентам, а не по одной категории из каждого раздела.
  • Возможность заработать бесплатное обслуживание для карты.
  • Большой выбор товаров и услуг с возвратом 5%, в который попали наиболее популярные категории для трат.
  • Бонусные баллы можно обменивать на живые деньги в любом количестве и в любой момент времени.
  • Необходимость тратить 5000 рублей для получения возврата средств или дохода на остаток денег.
  • Невозможность получить более 1500 рублей в рамках программы «Проценты на остаток», что делает карту невыгодной для хранения больших сумм.
  • Запрет на выбор одних и тех же категорий на каждый квартал.
  • Отсутствие процента на остаток при получении кэшбека и наоборот: можно выбрать только одну из двух опций.

В целом карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка получилась вполне удачной, несмотря на определенные огрехи. Но максимально раскрыть свою выгоду она сможет в том случае, если вы тратите много денег (минимум 20 тысяч рублей в месяц) и можете выбрать больше, чем три категории для повышенного кэшбека. В противном случае вы будете вынуждены платить за обслуживание карты и терять выгоду, если не сможете выбрать нужную вам категорию трат для возврата средств.

Как правильно пользоваться картой «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта не требует каких-то особенных правил обращения. Главный нюанс в ней – получение бесплатного обслуживания. Мы описали, как выполнить критерии бесплатности, при этом не потеряв выгоду.

Условия бесплатности карты

Чтобы заработать бесплатное обслуживание дебетовой карты, необходимо активно ей пользоваться. В противном случае придется каждый месяц отдавать по 149 рублей за обслуживание. Критерия бесплатности всего два, и можно выполнить только один из них:

  1. Каждый день на карте должно оставаться не менее 20000,01 рубля. То есть обязательно больше 20 тысяч рублей, а не ровно эта сумма.
  2. Каждый месяц необходимо тратить больше 20 тысяч рублей на покупки по карте. Именно больше, а не ровно 20 тысяч рублей.
Читайте также:
8 кредитных карт с которых можно снимать наличные без процентов

Выполнение одного из этих критериев избавит вас от уплаты ежемесячного обслуживания. Если в какой-то момент оба критерия будут нарушены, то месяц придется оплатить.

Обратите внимание, что тратить 20 тысяч рублей выгоднее, чем хранить их на карте, поскольку в таком случае деньги будут просто лежать и не приносить прибыль. С тем же успехом их можно положить на вклад, и там они будут приносить проценты. Кроме того, не всегда получится выдержать среднемесячный остаток 20 тысяч рублей: случайно можно потратить больше денег, и на конец месяца возникнут проблемы с суммой.

Тарифы и условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» – классическая карта, которая может использоваться для оплаты товаров и услуг в реальных магазинах или интернете. Она обойдется в 149 рублей за месяц использования, если не выполнить критерии бесплатности. Выпуск и первый месяц обслуживания оплачивать не надо. В случае утери или кражи перевыпуск дебетовки обойдется в 500 рублей. Также можно заказать дополнительную карту, но она будет стоить 850 рублей в год.

Можно использовать одну из двух опций: получать от 1 до 5% кэшбека или 5% на остаток средств. В первом случае размер возврата ограничен 3000 баллами (1500 в выбранных категориях и 1500 на все покупки) в месяц, во втором – 1500 баллами дохода в месяц.

СМС-уведомления обойдутся в 39 рублей за месяц использования. Есть бесплатные внешние переводы на карты других банков, но в размере 20 тысяч в месяц. Пополнять карту через приложение или интернет-банкинг можно так же бесплатно в сумме до 150 тысяч рублей. Снятие денег в банкоматах Промсвязьбанка и партнеров учреждения бесплатна, если не снимать больше 150 тысяч рублей в сутки и 300 тысяч рублей в течение месяца. Иначе придется заплатить 2% комиссии за каждую операцию сверх лимита. Через банкоматы сторонних банков тоже можно снимать средства, но обойдется это в 1% от суммы, но не менее 299 рублей за каждую операцию.

Дополнительные возможности карты «Твой кэшбэк»

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» позволяет выбрать одну из двух опций для получения дополнительного дохода: либо кэшбек от 1 до 5%, либо доход на остаток средств до 5% годовых. Одновременно две эти опции работать не могут. И каждая из них имеет определенные особенности и ограничения, которые нужно учитывать.

Кэшбек по карте «Твой кэшбэк»

Кэшбек начисляется в виде бонусных баллов, которые можно обменять на рубли по курсу один к одному. Капают на бонусный счет они в течение первых восьми рабочих дней месяца, следующего за тем, в котором вы тратили деньги. Срок жизни баллов – один год, поэтому нужно успеть их преобразовать в деньги до того, как они сгорят.

Читайте также:
В каких банках можно взять потребительский кредит без личного посещения?

Возврат начисляется только в том случае, если за месяц вы потратили минимум 5000 рублей. Проценты кэшбека распределяются по следующим категориям:

  • 5% – красота, кафе/фастфуд/рестораны, развлечения/театры/кино, такси и каршеринг, аптеки, детские товары, канцелярия и книги, товары для животных, подарки и цветы.
  • 3% – спорт и отдых, здоровье, АЗС и автомобильные услуги, обувь/аксессуары/одежда.
  • 2% – супермаркеты/универмаги, товары для ремонта и дома, бытовая техника и электроника.
  • 1% – все остальные покупки.

Можно выбрать три категории из 16 предложенных. Не обязательно по одной категории в разделе: можно хоть все три выбрать в разделе 5%. Ограничение на кэшбек серьезное – можно получить только 1500 рублей в месяц в рамках возврата средств в выбранных категориях. Дополнительно будет начислено не больше 1500 рублей за покупки в категории «на все» за 1% кэшбека.

Важно, что нельзя выбирать одни и те же категории в любом разделе каждый квартал: если вы, например, выбрали «Супермаркеты» в начале года, то нельзя будет выбрать эту же категорию на следующий квартал. То есть карту есть смысл оформлять, если есть не три, а хотя бы пять-шесть интересующих вас пунктов повышенного кэшбека.

Проблема кэшбека от Промсвязьбанка в том, что он постоянно округляется в меньшую сторону: возврат начисляется только с суммы, кратной 100 рублям. То есть и за 900, и за 999 рублей трат придет возврат лишь с 900 рублей.

Если вы выбрали получение кэшбека, то можете забыть о проценте на остаток. Можно получить только одну из двух предложенных программ.

Доход на остаток средств

Дебетовая карта позволяет получать доход за хранение средств – 5% годовых. Но нельзя просто положить ее на полку и ждать, пока на ней будут копиться деньги. Для получения процента нужно тратить по 5000 рублей ежемесячно, иначе никаких денег не придет. Возврат начисляется именно на среднемесячный остаток, поэтому выгодно лишний раз не снижать количество средств на карте.

У программы есть проблема: каждый месяц можно возвращать только 1500 баллов в рамках программы «Проценты на остаток». Поэтому нет смысла хранить на ней более 360 тысяч рублей, или остальные проценты будут срезаться. Все, что более 360 тысяч рублей, можно положить на депозит или перевести на любую другую карту с доходом на остаток.

Если вы выбрали программу «Процент на остаток», то вы не сможете получать кэшбек за покупки. Можно выбрать только одну из двух программ.

Обзор отзывов на карту «Твой кэшбэк»

Карта «Твой кэшбэк» собирает преимущественно положительные отзывы, поскольку она проста и удобна. Опция с возвратом денег позволяет выбрать максимально удобные условия, пусть и с определенными нюансами. Именно это нравится многим клиентам, которые оставляют положительные отклики. Также пользователи довольны, что полученные баллы можно чуть ли не мгновенно переводить в деньги, а не оплачивать ими какие-то сомнительные товары, билеты или отели, как у многих других банков.

Читайте также:
Как и где взять кредит без справки о доходах?

Большая часть негативных отзывов связана с тем, что важные нюансы вроде максимальной суммы возврата запрятаны в тарифах и не размещены на самом видном месте. Но даже такие люди признают, что карточка очень даже ничего.

Отзывы о продукте

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о карте «Твой кэшбэк»

Как заблокировать карту?

Учреждение позволяет быстро закрыть доступ к карте в случае, когда ей может воспользоваться злоумышленник. Чтобы заблокировать карту в случае утери или кражи, необходимо воспользоваться одним из доступных инструментов:

  1. Позвонить на горячую линию банка и попросить оператора заблокировать карту.
  2. Войти в мобильное приложение или интернет-банкинг и заблокировать карту через них.
  3. Отправиться в ближайший офис Промсвязьбанка с паспортом и написать заявление на блокировку карты.

Помните, что блокировка носителя не означает, что карточный счет закрыт. Вы в любой момент можете выпустить еще одну карту к тому же счету. Так что если вам нужно полностью прекратить отношения с Промсвязьбанком, то необходимо написать заявление на расторжение договора.

Как снять деньги?

Снимать деньги с карты Промсвязьбанка можно с помощью банкоматов самого учреждения или его партнеров (Бинбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк). Также можно запросить деньги в кассе офисов Промсвязьбанка.

Помимо этого, средства легко отправить через онлайн-банкинг на любой счет или карту. Но в зависимости от банка-получателя может быть списана комиссия. Условия следует уточнять отдельно в зависимости от банка.

Как пополнить?

Для пополнения счета Промсвязьбанк предлагает специальную услугу: бесплатное «стягивание» денег с карт других банков. Вы можете пополнить дебетовку на 150 тысяч рублей в месяц без комиссии, если через интернет-банк или приложение «стянете» деньги через пополнение счета с другой карты.

Если же вам это не подходит, внести средства можно через любой банкомат Промсвязьбанка или его партнеров, а также через кассу отделения. Также можно отправить деньги через другой банк, но это обойдется в довольно большую сумму комиссии.

Как заплатить по карте?

Дебетовая карта позволяет оплачивать товары и услуги в любой торговой точке, оснащенной терминалом приема безналичной оплаты, а также в интернете. Чтобы заплатить по карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка в обычном магазине, необходимо просто приложить носитель к терминалу либо вставить в него, после чего при необходимости ввести пин-код карты.

Оплата в интернете подразумевает, что нужно ввести реквизиты карты в специальной форме интернет-магазина и оплатить товар через нее. Поэтому мы настоятельно рекомендуем проверять интернет-магазины на надежность, прежде чем оставлять в них реквизиты дебетовой карты.

Итоговая оценка дебетовой карты «Твой кэшбэк»

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную дебетовую карту по 4-ём наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Стоимость обслуживания 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты