Обзор кредитной карты «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Кредитная карта «110 дней» без % – сравнительно свежая кредитная карта, призванная стать конкуренткой для прочих продуктов с длинным льготным периодом. Она позволяет не платить проценты за использование денежных средств в течение 110 дней с момента покупки. Райффайзенбанк привлекает клиентов акциями, по которым обслуживание кредитки и снятие наличных бесплатно.

Однако длинный льготный период и акции – не единственные характеристики карты. Все основные параметры продукта мы собрали в таблице, чтобы вам было проще ориентироваться при выборе.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 19 до 29,5%
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания
  • бесплатно (при оформлении до 31 марта 2020 года);
  • от 0 до 150 руб./месяц
Кредитный лимит до 600 000 руб.
Минимальный платеж 5% от задолженности + проценты
Комиссия за выдачу наличных
  • бесплатно (до 31 марта 2020 года);
  • 3% + 300 руб.
Льготный период до 110 дней
Неустойка 20% годовых

Естественно, помимо характеристик карта имеет особенности, которые обязательно стоит рассмотреть перед выбором. Мы подробно описали все плюсы и минусы в полном обзоре.

Плюсы и минусы кредитной карты «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Кредитная карта Райффайзенбанка около года назад появилась на волне новых продуктов с длинным льготным периодом. Она создана для того, чтобы человек мог дольше пользоваться денежными средствами, расплачиваясь только минимальными суммами.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Активная акция с бесплатным обслуживанием на весь период и бесплатным снятием наличных (до 31 марта 2020 года).
  • Выполнимые условия бесплатного обслуживания (траты от 8000 руб./месяц).
  • Низкая процентная ставка в рамках предодобренного индивидуального предложения (от 19%).
  • Длинный льготный период (до 110 дней).
  • Возможность получить кредитную карту только по паспорту, без справок и дополнительных документов.
  • Кредитка доступна для индивидуальных предпринимателей.
  • Высокая процентная ставка для большинства клиентов (от 29%)
  • Высокая ставка на снятие наличных (49%).
  • Отсутствие льготного периода на наличные вне акции.
  • Отсутствие кэшбека или другой льготной программы.
  • Отсутствие процента на остаток.
  • По факту льготный период может быть меньше (от 81 дня).

В целом эта кредитная карта приглянется тем, кому не хватает обычного льготного периода для комфортного использования банковских денег. Конечно, продукт за счет высокой процентной ставки не подходит для долгого кредитования. Однако при правильном использовании даже из карты без кэшбека можно вытянуть определенную выгоду.

Как правильно пользоваться кредитной картой «110 дней» без %

Главное, что нужно уяснить для правильного использования кредитки – правила длинного льготного периода. Райффайзенбанк позволяет клиентам пользоваться деньгами до 110 дней. Льготный период карты состоит из нескольких периодов – трёх отчетных длиной в месяц и одного платежного длиной в 21 день. Начало отчетного периода зависит от даты оформления карты: первым днем может быть 1, 6, 11, 21 или 26 число месяца.

Раз в год можно менять дату начала отчетного периода в банкоматах Райффайзенбанка.

При этом после каждого отчетного периода по правилам банка идет новый платежный период, который по факту до окончания «льготы» нужен только для внесения минимального платежа. Минимальный платеж по карте может достигать 5%. Если его не внести, то льготный период закончится, а задолженность будет считаться просроченной.

Читайте также:  7 мест, где оформляют круглосуточные займы

По факту длина льготного периода может варьироваться от 81 до 113 дней. Потому что он начинается не с даты покупки, а с даты начала нового отчетного периода. Например, если вы совершили покупку 31 числа месяца, а новый период будет считаться с 1 числа, то в первый «отчетник» попадет только один день. И уже на следующие сутки начнется второй отчетный период.

Следовательно, в случае карты с началом отчетного периода с 1 числа каждого месяца самая маленькая длина льготного периода будет, если совершить покупку 31 января. В таком случае в грейс попадут:

  • 1 день января (первый отчетный период);
  • 28 дней февраля (второй отчетный период);
  • 31 день марта (третий отчетный период);
  • 21 день апреля (платежный период).

Самый длинный льготный период для аналогичной карты получится, если приобрести товар или услугу 1 июля, поскольку два из трёх месяцев отчетного периода будут иметь по 31 дню.

Как только заканчивается последний отчетный период из трёх, наступает время платить по счетам. В течение 21 дня нужно полностью закрыть задолженность во избежание начисления процентов за весь срок пользования денежными средствами. Если не заплатить хотя бы минимум, то задолженность будет считаться просроченной. При погашении всей суммы проценты не будут начислены. В случае, если клиент внес минимальный платеж, но не закрыл долг полностью, на всю сумму будут начислены проценты за прошедшие дни по стандартной годовой ставке, которая действует для конкретной карты.

Тарифы и условия по кредитке «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Карта представляет собой стандартный кредитный продукт с неплохим лимитом до 600 000 рублей и бесплатным обслуживанием при условии оформления по акции «Бесплатная кредитная карта с льготным периодом 110 дней». К слову, акция уже неоднократно продлевалась Райффайзенбанком, так что велика вероятность, что и в апреле она также будет действовать.

Стоимость обслуживания кредитки – 150 рублей в месяц за пределами периода акции. И при условии, что в течение месяца не было потрачено хотя бы 8000 рублей. Дополнительная карта обойдется в 500 рублей за полный год. При оформлении карты на первые два месяца дарится услуга SMS-информирования. Потом за нее нужно будет платить по 60 рублей в месяц за основную и 45 рублей за дополнительную карту.

Наличные с кредитки снимать можно бесплатно, если сделать это в рамках акции. В этом случае операции попадают в льготный период. По окончании акции снятие наличных не будет попадать в льготный период и станет облагаться комиссией 3%+300 рублей за одну операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогичная комиссия предусмотрена за квази-кэш операции и переводы с карты на карту. А вот за получение налички в любых других банкоматах придется заплатить 3,9%+390 рублей. В сутки можно снимать до 60% кредитного лимита. То есть полностью обналичить карту можно за два дня. За экстренное получение денежных средств за границей платить не придется. Однако предусмотрена комиссия за конвертацию валюты в размере 1,65%.

Тип кредитки – MasterCard Gold. Поэтому при ее оформлении вы также получаете доступ к ряду услуг для путешественников – скидки 10% на отели, 35% на аренду автомобилей и 20% на экскурсии и развлечения. Кроме того, периодически платежная система устраивает акции – например, в списке специальных предложений можно выбрать скидку на заказы в Яндекс.Еде или 10% на билеты определенной авиакомпании.

Читайте также:  Обзор дебетовой карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

При оформлении кредитного договора учитывайте, что вы получите неэмбоссированную (то есть неименную) карту. Курьер может ее доставить буквально на следующий день.

Особенности процентной ставки

Райффайзенбанк предпочитает делить всех заёмщиков на шесть категорий и предлагать некоторым отличающиеся процентные ставки на льготные (то есть подпадающие в льготный период) операции. Есть три градации ставки:

  1. Заёмщики категорий 1, 3 и 4 получают стандартную процентную ставку в промежутке от 29 до 29,5% годовых. К ним относятся люди, предоставившие документы, подтверждающие доход, сотрудники организаций-партнеров и зарплатные клиенты.
  2. Заёмщики категории 5 имеют право на сниженную процентную ставку от 19 до 29%. К ним относятся клиенты, которые получили индивидуальное предложение от банка.
  3. Заёмщики категории 6 получают фиксированные 29,5%. Это люди, которые оформили кредитку в дополнение к одобренному потребительскому кредиту.

Кроме того, на нельготные операции (то есть снятие наличных, перевод денег или квази-кэш операции) действует ставка 49%.

Критерии для клиента

Чтобы получить кредитную карту «110 дней», необходимо соответствовать довольно четким и, как может показаться, жёстким критериям банка:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
  3. Постоянное место работы на территории РФ;
  4. Возраст – от 23 лет для обычных клиентов и от 21 для зарплатных, но не выше 67 лет на момент окончания действия договора;
  5. Стаж на последнем месте работы – как минимум 3 месяца;
  6. Доход после вычитания НДФЛ не менее 25 000 рублей (Москва и Санкт-Петербург), в других регионах – не менее 15 000 рублей.

Кроме того, придется предоставить рабочий телефон либо номер отдела кадров или бухгалтерии на своем постоянном месте работы.

Зато из обязательных документов на получение кредитной карты – только паспорт. Дополнительные документы для подтверждения дохода не обязательны, но пригодятся, если вы хотите повысить шанс на одобрение. Можно предоставить справку 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года либо выписку из ПФР для пенсионеров.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять дополнительные документы.

Обзор отзывов на кредитную карту «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Отзывы реальных клиентов на кредитку довольно сдержанные. Покупатели предпочитают более продвинутую карту «Все сразу» Райффайзенбанка, поэтому по возможности переводят лимит именно на нее. Хотя в основном «110 дней» удостаивается положительных откликов, поскольку имеет понятные условия и действительно хороший кредитный лимит.

Некоторые клиенты в отзывах уточняют, что иногда в кредитном договоре против желания клиента могут быть прописаны платная страховка и другие лишние услуги. Однако они очень быстро отключаются в офисе Райффайзенбанка, что не может не радовать. Также люди жалуются, что некоторые операции из-за сбоев могут «задвоиться».

Отзывы на кредитную карту «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если вы обладаете опытом пользования кредитной карты от Райффайзенбанка!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «110 дней» без %

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту Райффайзенбанка можно несколькими способами:

  1. Заполнить форму на сайте raiffeisen.ru. В ней указать реквизиты карты, причину блокировки и прочие идентификационные данные.
  2. Позвонить на горячую линию банка и попросить заблокировать карту.
  3. Авторизоваться в онлайн-банкинге с компьютера или через специальное мобиильное приложение Райффайзенбанка, выбрать нужную кредитку и нажать на «Заблокировать».
  4. Обратиться в офис банка и написать заявление на блокировку кредитки по причине потери или кражи.
Читайте также:  Как и где взять кредит без справки о доходах?

Помните, что с помощью этих способов вы заблокируете только носитель. Кредитный счет останется доступен. Его нужно закрывать отдельно после выплаты задолженности.

Как снять деньги?

Кредитная карта «110 дней» позволяет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка или других кредитных организаций. Для этого достаточно вставить карту в банкомат и запросить нужную сумму. Также деньги можно переводить с карты на карту или «стягивать» их через онлайн-банки других кредитных организаций.

Помните, что снятие денег в банкоматах не только облагается комиссией, но и ведет к выпадению из льготного периода!

Комиссия за снятие налички составляет 3%+300 рублей за операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогично и за перевод с карты на карту. В сторонних банках комиссия достигает 3,9%+390 рублей.

Как увеличить кредитную карту?

Райффайзенбанк имеет четкие критерии, по которым может увеличивать кредитный лимит клиента. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение со справкой 2-НДФЛ и написать заявление. Условия:

  1. Официальный доход клиента увеличился с момента оформления кредитной карты, и это отразилось в справке.
  2. Кредитная карта выпущена не позднее, чем три месяца назад.
  3. Кредитка в рабочем состоянии, не заблокирована и не имеет просрочек по задолженности.
  4. Последний раз кредитный лимит по карте увеличивался не позднее, чем полгода назад.

Если вы и ваша карта соответствуете этим условиям, то Райффайзенбанк увеличит кредитный лимит на счете.

Как пополнить?

Пополнить кредитку Райффайзенбанка можно несколькими способами:

  1. Вставить карту в банкомат кредитной организации и положить на нее наличку.
  2. Отправить денежные средства с карты другого банка на счет в Райффайзенбанке.
  3. Обратиться в ближайший офис и положить деньги на счет через кассу. Комиссия взимается за суммы до 10 000 рублей в размере 100 рублей. Если вы кладете больше 10 000 рублей, то операция бесплатна.

Как заплатить по карте?

Заплатить кредитной картой Райффайзенбанка можно в любом магазине, имеющем терминал для приема банковских карт. Для этого достаточно приложить ее к считывающему устройству или вставить внутрь, после чего ввести ПИН-код. Деньги спишутся сразу же.

Также можно делать покупки в интернет-магазинах. Для этого нужно найти заслуживающий доверия магазин, выбрать товар и выбрать оплату банковской картой. После чего – ввести реквизиты кредитки и подтвердить списание денежных средств через SMS.

Помните, что за покупки в иностранной валюте придется заплатить комиссию 1,65% от суммы покупки за конвертацию.

Итоговая оценка кредитной карты «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 3Рейтинг банковской карты
Льготный период 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 5Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты