Обзор кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие

«120 дней без платежей» – новая кредитная карта банка Открытие, которая появилась на рынке 1 ноября 2019 года. Это единственная карта на рынке, у которой есть «честный» льготный период длиной 120 дней. Ее особенность – в полной отмене платежей в течение льготного периода, тогда как все остальные кредитки требуют погашать минимум 3-5% от задолженности в месяц.

Но об этом немного позднее. Сейчас мы предлагаем вам ознакомиться с базовыми характеристиками карты «120 дней без платежей», чтобы оценить ее выгодность и актуальность лично для вас.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 13,9 до 29,9%
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания, в год от 0 до 1200 руб.
Кредитный лимит от 20 до 500 тыс. руб.
Минимальный платеж от 0 до 3%
Комиссия за выдачу наличных от 0 до 3,9%+390 руб.
Льготный период до 120 дней

Беспрецедентный льготный период – это далеко не все, что может предложить кредитная карта. Обо всех особенностях и недостатках новинки вы сможете узнать в нашем полном обзоре банковского продукта.

Плюсы и минусы кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие

Новая кредитка Открытия – продукт кардинально новый на рынке только в одном отношении – длинном «честном» льготном периоде. В основном же это вполне обычная карта с условиями, которые подходят большинству потенциальных клиентов.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Действительно длинный льготный период – 90 дней на покупки и 30 дней на погашение.
  • Нет минимальных платежей в течение расчетного периода.
  • Нет комиссии за снятие наличных в абсолютно любых банкоматах.
  • Легкие условия бесплатного обслуживания – траты 5000 рублей в месяц.
  • Низкий минимальный платеж – всего 3% (не менее 300 рублей) плюс начисленные проценты.
  • Большие лимиты на снятие наличности – до 200 тысяч рублей в сутки и до 1 миллиона рублей в месяц.
  • Хороший минимальный кредитный лимит – от 20 тысяч рублей.
  • Наличные не попадают под льготный период – проценты за них начинают списываться сразу же.
  • Комиссия за обслуживание за год взимается при первом же платеже и возвращается по 100 рублей в месяц при выполнении условий.
  • Сравнительно высокий процент – до 29,9%.
  • Нет кэшбека, процента на остаток и возможности участвовать в программах лояльности банка.
  • Сначала кредитку могут дать без лимита, если клиент новый.

Как видим, это простая кредитная карта без дополнительных опций в виде кэшбека или процента на остаток. Просто платежный инструмент на случай, когда нужно купить что-то дорогое и при этом начать рассчитываться не сразу. Однако пользоваться инструментом может начать только человек, которому Открытие доверяет. Поскольку иногда новым клиентам сначала выдают карту без лимитов, придется попользоваться ей какое-то время в режиме дебетовой карты.

Как правильно пользоваться кредитной картой «120 дней без платежей»

Единственная особенность, на которую необходимо обратить внимание – это особо длинный льготный период. Он не так прост, как кажется. Казалось бы, что такого особенного в 120-дневном льготном периоде, который предлагает банк Открытие? Ведь это уже далеко не самый большой срок – например, УБРиР выпустил на рынок карточку со льготным периодом 240 дней.

Однако главная особенность карты не в длине, а в качестве льготного периода. Открытие – первый банк в стране, который убрал все промежуточные платежи в течение обещанных 120 дней без платежей.

Читайте также:
7 мест, где оформляют круглосуточные займы

Теперь это действительно честный льготный период. На покупки клиенту дается 90 дней – три расчетных периода по 30 дней. Все потраченные за это время деньги необходимо будет вернуть в течение платежного периода, который наступает на 91 день после первой покупки и будет длиться 30 дней. Все сделанные операции во время этих 30 дней будут относиться уже к новому льготному периоду длиной 90 дней.

Ничего вносить на карту до конца платежного периода не нужно: в этом отличие «120 дней без платежей» от других кредиток на рынке. Все остальные банки требуют, чтобы клиент вносил по 3-5% и более в течение каждого месяца, даже если льготный период более 100 дней.

При этом не обязательно гасить задолженность полностью по истечении платежного периода. Достаточно внести минимальный платеж размером 3% от суммы долга, но не менее 300 рублей, а также покрыть накапавшие проценты. После этого кредитка гасится как обычно.

Важно: расчетные периоды считаются в месяцах с даты установки кредитного лимита. То есть, например, если вы получили кредитную карту 10 ноября, то следующий расчетный период начнется 10 декабря. Последний же день из отведенных на покупки 90 дней будет 9 марта. А погасить задолженность или хотя бы внести минимальный платеж нужно будет до 9 апреля.

Тарифы и условия по кредитке «120 дней без платежей» банка Открытие

Кредитная карта «120 дней без платежей» предлагает вполне обычные условия по рынку. Благодаря ей можно получить до 500 тысяч рублей под минимальный процент в размере 13,9% (максимальная ставка – 29,9% в год). Кредитка оформляется от платежной системы Visa в статусе Gold, поэтому держатель может рассчитывать на дополнительные бонусы от партнеров и круглосуточную поддержку Call-центра в случае непредвиденных обстоятельств.

Деньги банк выдает на 120 дней без платежей. В льготный период входит четыре отдельных сегмента: три расчетных, в которые можно делать покупки, и один платежный, до конца которого нужно вернуть средства банку во избежание начисления процентов. Минимальных платежей между этими периодами нет: достаточно заплатить деньги в платежный период. После же можно либо полностью погасить задолженность, либо внести 3% от суммы долга плюс сумма процентов, но не менее 300 рублей.

Если своевременно не выплатить деньги или пропустить минимальный платеж, то за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в размере 0,05% от суммы. Кроме того, будет отменен действующий льготный период, если он есть, а в кредитную историю будет внесена пометка о просрочке.

Карта получила возможность бесплатного обслуживания. Но условия не очень удобные: в момент первого платежа с кредитки списывается 1200 рублей за год обслуживания. И в дальнейшем каждый месяц будет возвращаться по 100 рублей, если совершать покупок не менее чем на 5000 рублей. Если не выдержать минимальную сумму, то деньги не вернутся. В рамках предложения можно оформить одну основную и пять дополнительных карт. При этом дополнительные карты стоят по 500 рублей в год каждая.

Кредитка отличается практически неограниченным беспроцентным снятием денежных средств в любом банкомате. В день можно снимать до 200 тысяч рублей, а в месяц – до 1 миллиона рублей. Однако есть недостаток: операции по снятию не попадают под льготный период, поэтому проценты с них начинают списываться сразу же, а не через 120 дней, как по другим операциям.

Читайте также:
7 лучших МФО, дающих первый займ без процентов

В то же время на переводы ограничение по взиманию комиссии не распространяется. За перевод с этой кредитки на другие карты банка через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение придется заплатить 3,9%+390 рублей. При этом не указано, какая комиссия ждет за переводы на карты других банков. Пополнение кредитки осуществляется, согласно документам, только наличными. Без комиссии – через банкоматы Открытия, Траста и Альфа-Банка. В кассах Открытия без использования карточки тоже можно пополнить, но если вносить меньше 200 тысяч рублей, то будет ждать комиссия размером 500 рублей.

Из дополнительных платных услуг – только SMS-информирование за 59 рублей в месяц. Перевыпуск кредитки по любому поводу бесплатный, что очень удобно: ее можно блокировать при первых же подозрениях на компрометацию персональных данных и не переживать, что придется платить за новый экземпляр.

Критерии для клиента

Получить кредитную карту «120 дней без платежей» может человек, который отвечает вполне конкретным требованиям от банка по платежеспособности:

  1. Возраст – от 21 до 75 лет включительно.
  2. Действующее гражданство РФ.
  3. Трудовой стаж – от трёх месяцев на текущем месте работы.
  4. Наличие официального трудоустройства.

Для получения карты лимитом до 100 тысяч рублей придется предоставить финансовому учреждению паспорт и второй документ – загранпаспорт (любой, кроме стран бывшего СССР) или ПТС на личный автомобиль в возрасте не старше 7 лет (для отдельных отечественных производителей – не старше 5 лет). Справка о доходе не потребуется.

Чтобы претендовать на кредитку с лимитом более 100 тысяч рублей, нужно будет предоставить справку о доходе и какой-либо из дополнительных документов (СНИЛС, ИНН, ДМС, ПТС, загранпаспорт и так далее).

Дополнительные возможности карты «120 дней без платежей»

Увы, продукт настолько же беден на дополнительные возможности, насколько и нов на рынке. Единственное, что стоит упомянуть – возможность не платить за обслуживание. Кредитка Открытия может быть условно бесплатной. Проблема только в том, что не сразу. Условия бесплатности у нее работают следующим образом: в первый день использования списывается комиссия за обслуживание.

После чего каждый месяц будет возвращаться какая-то часть потраченных средств на счет карты, если тратить минимум 5000 рублей. Лучше больше, потому что некоторые операции (снятие наличных, оплата коммуналки, проезда, перевод в брокеры и букмекерские организации, а также другие квази-кэш операции) не учитываются в сумму этих 5000 рублей.

Обзор отзывов на кредитную карту «120 дней без платежей» банка Открытие

Кредитная карта «120 дней без платежей» банка Открытие появилась на рынке чуть больше месяца назад. Пока еще невозможно проанализировать отзывы на нее, поскольку за это время мало кто смог разобраться со всеми ее возможностями и особенностями. В дальнейшем этот раздел будет дополнен, когда появится достаточно положительных и отрицательных откликов клиентов о продукте.

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «120 дней без платежей»

Как заблокировать карту?

Если карта украдена или персональные данные с нее кто-то скомпрометировал, лучшим решением будет заблокировать ее работу. Банк Открытие позволяет это сделать следующими способами:

  1. Позвонить на горячую линию 8-(800)-700-787-7 и объяснить оператору, что случилось. Затем пройти идентификацию и заблокировать кредитку.
  2. В личном кабинете интернет-банкинга на сайте Открытия. Нужно авторизоваться в нем, после чего найти нужную карточку и нажать на «Заблокировать».
  3. В личном кабинете в мобильном приложении банка. Необходимо установить приложение из Google Play или Apple Store, после чего авторизоваться в нем, найти скомпрометированную кредитку и нажать на «Заблокировать». Внимание! Никогда не устанавливайте банковские мобильные приложения из сторонних источников. В них может быть зашит вирус, который украдет ваши данные для входа в банк.
  4. Прийти лично в офис банка и написать заявление на блокировку. Для этого необходимо захватить с собой паспорт.
Читайте также:
Где и как взять срочный онлайн-кредит на карту без проверок

Все способы, кроме последнего, подразумевают временную блокировку кредитки без ее закрытия. Чтобы заблокировать карту навсегда или вообще закрыть кредитную линию, необходимо лично в офисе банка написать соответствующее заявление.

Как снять деньги?

Снимать деньги с кредитной карты «120 дней без платежей» можно в любом банкомате Открытия или прочих банков. Для этого достаточно вставить карту в устройство, ввести ПИН-код и выбрать нужную сумму. После чего наличные денежные средства выдаст банкомат. За это действие не предусмотрена комиссия.

Внимание! Полученные таким образом деньги образуют задолженность, которая не попадает под действие льготного периода. Проценты за них придется платить сразу же.

Как увеличить кредитную карту?

Банк Открытие аккуратно относится к своим активам, и поэтому не раздает кредитки с большими лимитами направо и налево. Будьте готовы к тому, что на первое время вы вообще получите «болванку», которую можно использовать только как дебетовую карту.

Увеличить кредитный лимит в банке можно, если:

  1. Активно пользоваться полученной кредиткой и дополнительными продуктами банка (вкладами, дебетовыми картами).
  2. Аккуратно использовать кредитные средства: тратить активно, но при этом не допускать ни единой просрочки.
  3. Банки любят, когда клиенты выходят за пределы льготного периода, поскольку это их заработок. Поэтому можете иногда выходить за грейс, чтобы банк счел вас активным и прибыльным клиентом.

При активном использовании различных возможностей банка без просрочек Открытие может счесть вас достойным на увеличение кредитного лимита. Если же сам он этого не сделает, можно позвонить на горячую линию и узнать, что еще нужно сделать для расширения лимита.

Как пополнить?

Пополнить кредитную карту можно наличкой через любой банкомат Открытия, Траста или Альфа-Банка. Банки-партнеры предлагают эту услугу без комиссии и не ставят ограничение на минимальную сумму.

Можно перевести средства с карты другого банка. Но за это, вероятнее всего, придется заплатить комиссию, поскольку карта-донор принадлежит другому финансовому учреждению со своими правилами и оплатой за переводы.

Кроме того, можно внести денежные средства в кассе Открытия. Если при этом с собой у вас не будет кредитной карты, то вас будет дожидаться комиссия размером 500 рублей (с сумм до 200 тысяч рублей).

Как заплатить по карте?

Кредитную карту можно использовать везде, где нужно платить. Для этого в магазине должен стоять специальный терминал оплаты банковскими картами. Возможно, даже бесконтактный. Чтобы заплатить через такой терминал, достаточно приложить кредитку к нему (если он бесконтактный) либо вставить в специальный разъем, после чего ввести ПИН-код.

Также платить кредиткой можно в интернете. Для этого достаточно ввести реквизиты карты в выбранном интернет-магазине после оформления покупки. После чего банк запросит разрешение на списание определенной суммы денежных средств. Внимание! Старайтесь выбирать интернет-магазины осторожнее, чтобы не подарить деньги и данные своей кредитной карточки мошенникам.

Итоговая оценка кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 4Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Льготный период 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты