Обзор кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка – свеженький продукт на рынке, появившийся в середине июля. Пластик получил внушительный кредитный лимит и льготный период до 120 дней. В целом, карта пока что кажется весьма выгодной. Клиенты только начинают приобретать карточку и активно ей пользоваться.

Чтобы было проще анализировать, мы собрали основные характеристики кредитной карты в небольшую табличку.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 21,4 до 26,9%
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания от 0 до 99 руб./мес.
Кредитный лимит от 30 тыс. до 1 млн. руб.
Минимальный платеж 5%
Комиссия за выдачу наличных собственные средства – без комиссии в банкоматах Росбанка и партнеров, иначе 1% + 100 руб.;
кредитные средства – 4,9% + 290 руб.
Льготный период до 120 дней

Однако не только голые цифры могут сообщить полезную информацию о кредитной карте #120подНОЛЬ. Чтобы вы смогли узнать ее достоинства, недостатки и особенности, предлагаем ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Новая кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка еще не успела обрасти различными акциями, бонусами и прочими фишками, которые доступны пользователям старых карт. Росбанк вообще не славится дополнительными опциями для кредитных продуктов, чаще предоставляя только лимит и носитель. Новинка получила достаточно особенностей, которые могут заинтересовать либо оттолкнуть клиентов.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Лимит до 100 тысяч можно получить только при предоставлении паспорта.
  • Льготные условия для зарплатных клиентов Росбанка и для работников компаний-партнеров (сниженная ставка и упрощенное получение кредитки).
  • Большой кредитный лимит (от 30 тысяч до 1 миллиона рублей).
  • Легко выполнимые условия для бесплатного обслуживания (потратить 15 тысяч рублей).
  • Длинный льготный период (до 120 дней).
  • Возможность оформить «премиальную» версию кредитной карты без платы за обслуживание, с повышенным лимитом (до 2 миллионов рублей) и сниженной процентной ставкой (от 19%).
  • Возможность получить лимит до 100 тысяч рублей без предоставления справок, только по паспорту.
  • Сравнительно высокая процентная ставка, особенно для посторонних клиентов (от 21,4% для зарплатных клиентов до 26,9% для прочих).
  • Отсутствие хотя бы минимального кэшбека.
  • Льготный период не распространяется на получение и перевод кредитных денег.
  • Отсутствие процентов на остаток.
  • Высокая комиссия за снятие и перевод кредитных средств.
  • Льготный период возобновляется только после полного погашения задолженности по кредитке.

В целом кредитная карточка идеально подходит пользователям, которым достаточно получить удобный платежный инструмент с хорошим кредитным лимитом от надежного банка. Подразумевается, что клиент будет пользоваться кредиткой постоянно и своевременно погашать задолженность без выхода за льготный период.

По сути, четыре месяца грейс-периода – это нечто вроде длительной рассрочки на товары, что очень удобно. Для максимальной выгодности мы рекомендуем не выходить за пределы льготного периода по этой карте, поскольку в таком случае придется выплачивать довольно высокие проценты за все четыре месяца «простоя» средств.

Как правильно пользоваться кредитной картой #120подНОЛЬ

Важной особенностью, казалось бы, самой обычной кредитной карточки стал, как ни странно, неудобный льготный период. Он работает не как у большинства банков, то есть в зависимости от платежных периодов. Росбанк сделал так, что грейс-период выписывается на задолженность в целом, и возобновляется только после полного ее погашения. Льготный период рассчитывается с момента получения кредитки.

Читайте также:
Кредит наличными в ОТП Банк - обзор условий и ставок

Рассмотрим следующую ситуацию: мы оформили карточку сразу после ее выхода в середине июля и получили её 20 числа. Затем сразу же пошли и купили компьютер за 50 тысяч рублей за кредитные деньги. Это активировало льготный период. В августе мы приобрели бытовую технику на 20 тысяч рублей и дверь за 30 тысяч рублей, а в сентябре – материалов для ремонта квартиры на 100 тысяч рублей. То есть за все время использования было потрачено 200 тысяч кредитных рублей.

Проблема в том, что все эти деньги нужно успеть выплатить до окончания льготного периода за первую покупку, то есть до конца октября.

А не только те 50 тысяч, на которые мы купили компьютер в июле сразу после получения денег. Потому что и 20 тысяч за бытовую технику, и 30 тысяч за дверь, и даже 100 тысяч за материалы для ремонта были включены в уже активированный льготный период 120 дней, а не активировали каждая свой собственный грейс.

Естественно, с каждой покупкой увеличивается и минимальный ежемесячный платеж. Да, нужно каждый месяц с момента приобретения выплачивать, как минимум, 5% от суммы задолженности на карте. В противном случае льготный период будет прерван, на задолженность начислят проценты, а также пени размером 0,05% за каждый день просрочки.

Тарифы и условия по кредитке #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка позволяет получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей в использование. Можно также заказать кредитку с лимитом до 100 тысяч, если предоставить только паспорт. Средства выдаются под годовую ставку от 21,4 до 26,9%. Ставки фиксированы, имеют три градации для разных категорий клиентов:

  • 21,4% полагается зарплатным клиентам Росбанка;
  • 24,9% могут получить сотрудники компаний-партнеров Росбанка;
  • 26,9% полагаются для прочих категорий клиентов.

По кредитной карте действует льготный период длительностью до 120 дней, который, увы, не распространяется на снятие наличных и переводы. Он не возобновляется каждый месяц: если вы совершили одну покупку, а после нее ещё несколько в следующем месяце, то нужно успеть погасить всю задолженность до конца льготного периода по первой покупке. На снятие наличных льготный период не распространяется, поэтому проценты будут капать сразу.

Каждый месяц необходимо вносить хотя бы минимальный платеж. Даже в течение льготного периода. Если не внести, как минимум, 5% от задолженности в течение месяца с момента первой покупки, то долг будет считаться просроченным со всеми последствиями: жирным пятном на кредитной истории и пенями в размере 0,05% в сутки, а также вылетом из льготного периода, если он еще не закончился.

Важно! Минимальный платеж Росбанк устанавливает индивидуально для каждого клиента. 5% – это среднее значение, однако мы рекомендуем внимательно читать договор.

Это также поможет избежать навязанной страховки. Иногда недобросовестные менеджеры включают ее в договор по умолчанию, что в итоге ведет к лишним тратам. Страховка обходится 0,9% от суммы задолженности ежемесячно. Помните: вы имеете право отказаться от страховки, и это не должно повлиять на решение банка.

На кредитную карточку можно вносить собственные средства и пользоваться ими так же, как кредитными. Личные деньги также можно снимать в банкоматах Росбанка и его партнеров без комиссии. Зато снятие денег в банкоматах посторонних банков приведет к возникновению комиссии 1% + 100 рублей. Получение кредитных средств в банкоматах или их перевод на другой счет всегда будет облагаться комиссией 4,9% + 290 рублей.

Читайте также:
Обзор кредитной карты CashBack от МТС Банка

Выдается кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка бесплатно. За первый месяц обслуживания также не нужно платить. Со следующего месяца будет сниматься комиссия 99 рублей, если в течение предыдущего месяца не было совершено покупок суммарно на 15 тысяч рублей (в этом случае обслуживание становится бесплатным).

Помимо основной карты можно бесплатно оформить одну дополнительную. Кроме того, при одобрении кредитки можно на месте получить неименную карту на срок, пока будет делаться и приезжать в город назначения именной пластик.

СМС-информирование платное, обойдется в 60 рублей за месяц использования. Его могут подключить при оформлении договора, так что уточните этот момент перед подписанием бумаг.

Критерии для клиента

Росбанк – серьезное учреждение, которое внимательно относится к своим кредитным продуктам и не раздает их всем желающим. Чтобы получить возможность использовать кредитный лимит, необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Постоянная регистрация в любом регионе, где есть Росбанк.
  4. Стаж от 3 месяцев на последнем рабочем месте.

В качестве подтверждения доходов придется предоставить справку 2-НДФЛ либо справку по форме банка. В некоторых случаях Росбанк просит также принести копию трудовой книжки, заверенную работодателем, для подтверждения стажа.

Если вы претендуете на кредитный лимит до 100 тысяч рублей, то достаточно предоставить только паспорт. Также не приносить другие документы могут зарплатные клиенты, чьи данные и доходы и так известны Росбанку.

Дополнительные возможности карты #120подНОЛЬ

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка – продукт, который совершенно ничем не примечателен и дополнительных возможностей своим держателям не дает. Единственное, что может привлечь внимание – возможность оформить Премиальную карту с пониженной ставкой и с бесплатным обслуживанием.

Премиальная кредитная карта

Росбанк позволяет доверенным клиентам получить улучшенную версию кредитной карты с привилегиями. Платиновая кредитка #120подНОЛЬ позволяет получить более выгодные условия, чем обычная:

  • повышенный кредитный лимит – от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • бесплатное обслуживание;
  • сниженная процентная ставка на покупки – 19%;
  • сниженная процентная ставка на снятие наличных – 24%;
  • все привилегии по программе Mastercard World Black Edition – консультации, срочный перевыпуск карты, скидки и персональные предложения и т.д.

Увы, есть один важный нюанс: оформить Премиальную карту сразу не получится. Предварительно нужно оформлять пакет базовых услуг «Премиальный» и пользоваться им хотя бы месяц. Только спустя это время можно подавать заявку на «платиновую» кредитку. Стоимость базового пакета услуг – 3 тысячи рублей в месяц, хотя можно получить бесплатное обслуживание за большие траты или высокую зарплату на карту Росбанка.

Обзор отзывов на кредитную карту #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитная карта только недавно вышла на рынок, поэтому клиенты ещё не успели написать достаточное для анализа количество откликов. Придется подождать пару месяцев, пока получатели не испытают карту и не опишут опыт в отзывах. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если у вас есть первый опыт использования данного продукта!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте #120подНОЛЬ

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать кредитную карту #120подНОЛЬ, необходимо воспользоваться одним из трех возможных способов:

  1. Дозвониться на горячую линию Росбанка и попросить у оператора заблокировать кредитку. Придется подтвердить личность, но после этого проблема будет решена.
  2. Войти в интернет-банкинг Росбанка, найти нужную кредитку и заблокировать ее.
  3. Добраться до ближайшего отделения Росбанка и заблокировать карту с помощью оператора.
Читайте также:
8 кредитных карт с которых можно снимать наличные без процентов

После применения любого из этих способов пластиковый носитель будет заблокирован навсегда. Чтобы снова пользоваться кредиткой, карту придется перевыпускать в отделении Росбанка. Это обойдется в 350 рублей. Полная блокировка кредитного счета так же потребует подачи заявления в офисе Росбанка.

Как снять деньги?

Снимать деньги с кредитной карты можно в любом банкомате страны. При получении наличных кредитных денег придется заплатить комиссию 4,9% + 290 рублей, что немало. Личные денежные средства можно снимать с карты бесплатно, если делать это через банкоматы Росбанка или его партнеров. В противном случае нужно уплатить комиссию 1% + 100 рублей.

Также деньги можно переводить с карты на карту. Комиссия для кредитных денег остается такой же, как и при снятии через банкомат. При желании можно посетить отделение Росбанка и получить денежные средства в кассе.

Помните, что на снятие наличных и переводы льготный период не распространяется! Проценты начинают капать сразу и в полном объеме.

Как увеличить кредитную карту?

Росбанк имеет привычку выдавать новым и молодым клиентам кредитные карты с небольшим лимитом, и лишь спустя время увеличивать его в зависимости от платежеспособности и ответственности пользователя. Увы, не существует гарантированного способа побудить банк расширить денежный поток. Поэтому мы рекомендуем:

  • не допускать просрочек по обязательным платежам;
  • активно пользоваться кредитными средствами, желательно как можно ближе к верхней границе лимита;
  • при возможности пользоваться и другими продуктами Росбанка, чтобы показать лояльность.

Эти три совета помогут вам расположить Росбанк к себе, как к надежному и платежеспособному клиенту. Спустя некоторое время финансовое учреждение может предложить вам увеличение лимита вплоть до максимального.

Как пополнить?

Пополнить кредитку #120подНОЛЬ можно в любом банкомате страны без комиссии со стороны Росбанка. Но будьте внимательны: комиссию может потребовать банк, чьим банкоматом вы решите воспользоваться.

Также средства можно легко перевести с карты или счета в Росбанке или другом финансовом учреждении. Размер комиссии зависит, снова же, от банка, из которого вы пересылаете деньги. Если же вам проще работать с персоналом банка, чем с онлайн-переводами и банкоматами, то можно внести денежные средства через кассу Росбанка.

Как заплатить по карте?

Кредитная карта #120подНОЛЬ позволяет расплачиваться как в обычных магазинах, так и онлайн. В первом случае достаточно использовать пластик как обычно – прикладывать либо вставлять в терминал с последующим вводом ПИН-кода.

Интернет-магазины требуют введения реквизитов карты, поэтому мы рекомендуем внимательно относиться к выбору надежной торговой площадки. Необходимо будет ввести указанные на кредитной карте реквизиты, после чего подтвердить операцию через SMS-сообщение. Напоминаем: нельзя передавать реквизиты кредитной карты и тем более коды из SMS-сообщений другим людям. Это может закончиться кражей денег.

Итоговая оценка кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Льготный период 4Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 4Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 5Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты