Обзор кредитной карты «365» от банка Ренессанс Кредит

Кредитка «365» от Ренессанс Кредита – это карта MasterCard World, созданная для ежедневных трат и приятных покупок. Она предназначена для клиентов, желающих иметь универсальное платежное средство с кредитным лимитом и получать кэшбек за ее использование. Карта довольно проста, удобна и подходит большинству пользователей.

Продукт новый – он появился на рынке в конце февраля 2020 года, поэтому еще не успел обрасти обзорами и отзывами клиентов. Мы проанализировали ключевые характеристики кредитки и собрали их в небольшую таблицу.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 19,9 до 45,9%
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания от 0 до 99 руб./мес. (до 1188 руб./год)
Кредитный лимит до 300 000 руб.
Кэшбек от 1 до 3%
Минимальный платеж 5% + проценты (минимум 600 руб.)
Комиссия за выдачу наличных нет
Льготный период от 26 до 55 дней

Благодаря ей вы сможете ознакомиться с основными параметрами карты. Однако она имеет отдельные достоинства и недостатки, о которых вы узнаете, прочитав полный текст нашего обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты «365» от банка Ренессанс Кредит

Новая кредитка получилась вполне стандартной. У нее нет особой программы лояльности или какой-то специфики. Она создана для применения широким кругом людей и подойдет практически каждому человеку, если ему не нужны большие лимиты.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Фиксированная процентная ставка на траты по карте (19,9%).
  • Бесплатное снятие наличных с карты
  • Не обязательно предоставлять документ, подтверждающий доход.
  • Отдельный вариант карты для автолюбителей.
  • Огромная комиссия на снятие наличных (45,9%).
  • Снятие наличных не входит во льготный период.
  • Небольшой кредитный лимит (до 300 000 руб.).
  • В качестве карты для кэшбека выгодна только при больших тратах в месяц (от 75 000 рублей и выше).

Кредитка удобна фиксированным процентом на покупки: это позволит получить более-менее приемлемый процент даже людям с не лучшими данными. Однако ее кредитный лимит говорит: не стоит рассчитывать на большие возможности, поскольку 300 000 рублей больше походят на «заначку» на черный день.

Продукт только вышел на банковский рынок. Поэтому сделать однозначный вывод по ней пока не получится. Однако сейчас карта выглядит выгодно для тех, кто тратит большие суммы в месяц и активно пользуется кредитным лимитом. Но при этом успевает вернуть в сжатые сроки стандартного льготного периода.

Как правильно пользоваться кредитной картой «365»

Кредитная карта «365» при всей своей кажущейся простоте имеет несколько подводных камней. Важно изучить ее особенности и понять, как ей пользоваться для получения максимальной выгоды. В противном случае можно получить вместо выгоды сплошной убыток.

Правила льготного периода

Первое, с чем стоит разобраться – как в этой кредитной карте работает льготный период. Он длится до 55 дней, но по факту может быть короче.

Длительность льготного периода зависит от того, какого числа месяца была совершена покупка. Он состоит из двух отрезков времени – расчетного (календарный месяц, в среднем 30 дней) и платежного (25 дней). Расчетный период начинается с того числа, в которое был заключен договор на оказание услуг с банком. Например, 10 числа. И считаться он будет всегда с 10 числа каждого месяца, несмотря на дату совершения покупки.

После расчетного периода начинается платежный. Он стартует следом за расчетным с 10 числа следующего месяца. В течение этого времени нужно успеть выплатить задолженность, чтобы не выйти за пределы кредитного лимита. В противном случае на остаток задолженности будут начислены проценты за все время использования денежных средств по ставке 19,9%. Если же вы не можете погасить долг полностью, то нужно обязательно внести хотя бы 5% от суммы (но не менее 600 рублей).

Разберем на примере. Допустим, кредитка была оформлена 4 марта 2020 года. Чуть позже, 15 марта 2020 года клиент совершает первую покупку и активирует льготный период. Однако платежный период начнется с 4 апреля, а не 15-го, поскольку договор был заключен 4 марта. Следовательно, длительность льготного периода в этом случае составит 44 дня, а не 55. А если бы клиент совершил покупку 3 апреля 2020 года при тех же условиях, то уже на следующий день начался бы платежный период, и длительность грейс-периода составила бы 26 дней.

Эту особенность льготного периода необходимо учитывать при планировании трат и выплаты задолженности. В противном случае можно не успеть выплатить кредит вовремя и испортить кредитную историю.

Снятие наличных

Следующая особенность карты – бесплатное снятие наличных. Точнее, условно бесплатное. Эта фишка выставляется как одно из достоинств кредитной карты. Но не все так просто. Да, снимать наличку с кредитки можно без уплаты комиссии. Только реклама не говорит о двух важных минусах этой возможности:

  1. Снятая через банкомат сумма не попадает во льготный период – проценты на нее начисляются с первого же дня.
  2. Годовая ставка на получение наличных – 45,9%, что в два с лишним раза выше, чем при стандартном использовании карты.

Естественно, эти две особенности делают карту непригодной для снятия наличных денег на длительный срок. Однако если вам срочно потребуется небольшая сумма наличных, которую вы успеете возместить в течение нескольких недель, то эта кредитка сгодится.

Тарифы и условия по кредитке кредитной карты «365» от банка Ренессанс Кредит

Кредитка получила вполне стандартные условия. У нее небольшой лимит в 300 000 рублей и льготный период длиной до 55 дней. При этом ее обслуживание обойдется держателю в 99 рублей ежемесячно при бесплатном выпуске. Если же в течение месяца было совершено покупок более чем на 10 000 рублей, то комиссия за обслуживание не снимается. Это позволяет сделать кредитку бесплатной при выполнимом уровне трат. Из дополнительных трат – оплата SMS-оповещений за 59 рублей в месяц, которые подключать не обязательно.

Карта имеет фиксированную процентную ставку на два случая – на обычные траты и на снятие наличных. При покупках с помощью карты держатель должен будет платить проценты в размере 19,9% по завершении льготного периода. А если владелец захотел снять наличные, то с первого же дня на полученную сумму будет начисляться годовая ставка 45,9%.

Кредитка получила стандартный льготный период до 55 дней. По сравнению с уже привычными картами с увеличенным грейс-периодом по 90, 120 и более дней это выглядит слабо, но для повседневного использования подходит.

Интересно, что за снятие наличных комиссия не снимается. Но в льготный период такие операции не попадают. Точно так же, как не попадают и переводы, квази-кэш операции и некоторые другие манипуляции с картой.

За использование кредитки полагается награда: владелец получает кэшбек от 1 до 3% за любую покупку (кроме отдельного перечня исключений вроде переводов с карты на карту, оплаты ЖКХ и мобильной связи, оплаты лото, казино, фондовых бирж и многого другого).

Получить эту кредитную карту может человек, чей возраст уже достиг отметки 24 лет, но при этом не превысил 65 лет. Такое требование – не самое лояльное на рынке: большинство банков выдает кредитные карты с 21 года, некоторые – с 18 лет. Другие требования к клиентам:

  1. Российское гражданство и регистрация в регионе получения кредитки.
  2. Обязательно официальное место работы.
  3. Обязателен стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  4. Минимальный доход «чистыми» – от 8 000 рублей для жителей регионов и от 12 000 рублей для москвичей.

Заемщик должен предоставить для оформления паспорт, один из дополнительных документов на выбор и справку о доходах (при желании). Если предоставить 2-НДФЛ или аналогичный документ, то можно рассчитывать на более выгодные условия при оформлении кредитки.

Подать заявку на оформление карты можно онлайн либо прийти в офис. После одобрения и оформления всех документов карта приедет в выбранное клиентом отделение банка Ренессанс Кредит. Кроме того, ее может привезти курьер, если вам это будет удобнее.

Дополнительные возможности карты «365» от банка Ренессанс Кредит

Поскольку кредитка «365» мало чем отличается от десятков других предложений, рассмотрения заслуживает только кэшбек-программа. Она позволяет получить от 1 до 3% кэшбека и сильно зависит от количества потраченных денег, что не слишком удобно.

Кэшбек по тратам

К кредитной карте прикручена бонусная программа, которая позволяет получать возврат денежных средств за совершение трат. Кэшбек позволит получить от 1 до 3% возврата за каждую покупку. Максимальная сумма такого поощрения – 3000 бонусных рублей в месяц.

Программа сильно зависит от того, сколько денег вы тратите в месяц:

  • 1% – при тратах до 15 000 рублей;
  • 1,5% – от 15 000,01 до 75 000 рублей;
  • 3% – от 75 000,01 рублей и более.

Такая программа будет выгодна в первую очередь тем держателям карт, которые привыкли тратить много денег (как своих, так и кредитных). Она раскрывается только в том случае, если вы будете совершать покупки на сумму более 75 000 рублей. Иначе же карта мало чем отличается от десятков других на рынке.

Обменивать бонусные рубли можно по курсу 1:1 на реальные деньги. Кроме того, через онлайн-банк и мобильное приложение Ренессанса держателям кредитки доступна возможность оплаты услуг ЖКХ и мобильной связи баллами. В этом случае один балл будет равняться двум рублям, что делает оплату услуг более выгодной.

Карта DRIVE

У карты «365» есть специальная версия, которая подходит для активных пользователей автомобилей. Она имеет точно такие же условия и отличается только программой кэшбека. С ее помощью можно заправляться на АЗС с дополнительным кэшбеком, который позволяет получать от 1 до 10% за траты на автомобиль. Градация возврата так же, как и для стандартной карты, зависит от размера ежемесячных трат:

  • 1% – при тратах до 5 000 рублей;
  • 2% – от 5 000,01 до 15 000 рублей;
  • 5% – от 15 000,01 до 75 000 рублей;
  • 10% – от 75 000,01 и больше.

Кэшбек полагается за категории «Автоуслуги», «АЗС», «Паркинг», «Каршеринг». При этом стандартный кэшбек за все остальные покупки не отменяется, но сокращается до фиксированного 1% вне зависимости от количества потраченных денег. Поэтому карта рекомендуется в первую очередь тем автомобилистам, которые действительно много тратят на своего железного коня, но при этом не добирают трат до 75 000 рублей в месяц. поскольку в противном случае выгоднее пользоваться именно обычной кредиткой.

Максимальная сумма бонусных рублей также изменена. По-прежнему можно получить до 3 000 баллов суммарно. Однако только 1 000 из них может быть заработана на категориях для автомобиля. Остальные 2 000 баллов придется добирать на обычных покупках.

Важно: это отдельная карта, а не вариант кэшбек-программы. Поэтому при оформлении нужно уточнить, что вы хотите именно вариант DRIVE. Иначе получите обычную кредитку «365».

Обзор отзывов на кредитную карту кредитной карты «365» от банка Ренессанс Кредит

Поскольку кредитная карта едва вышла на рынок, отзывов о ней пока нет. Должно пройти время, чтобы держатели успели ознакомиться с ее возможностями, достоинствами и недостатками лично, а также успели написать свои отклики о владении кредиткой.

Мы будем периодически проверять отзывы клиентов Ренессанс Кредита о карте «365», чтобы сделать какой-то вывод о мнении ее держателей.

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «365»

Как заблокировать карту?

Блокировка кредитной карты нужна в том случае, когда необходимо срочно закрыть доступ к банковскому счету, к которому она привязана. Без блокировки не обойтись, если данные кредитки скомпрометированы либо она была утеряна/украдена. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Позвонить в телефонный центр банка (номер – +7 (800) 200-0-981) и попросить оператора заблокировать кредитку.
  2. Прийти в отделение банка Ренессанс Кредит с паспортом и написать заявление на блокировку.
  3. Написать SMS на номер 7525 с текстом block **** (вместо звездочек надо подставить последние четыре цифры на карте). Услуга доступна, если вы подключали SMS-оповещение.
  4. Войти в личный кабинет онлайн-банкинга Ренессанс Кредита, после чего в разделе «Управление картой» выбрать вкладку «Безопасность» и там активировать функцию блокировки.
  5. Скачать мобильное приложение, найти управление картой, после чего заблокировать кредитку.

После временной блокировки кредитку можно разблокировать. Однако в любом случае лучше перевыпустить карту, поскольку она может быть скомпрометирована (то есть ее данные могли переписать мошенники, чтобы использовать их для кражи ваших денег).

Для полной блокировки карты и кредитного счета необходимо написать соответствующее заявление в офисе банка, а также полностью выплатить задолженность. Это позволит разорвать договор с Ренессанс Кредитом.

Как снять деньги?

Кредитная карта «365» от Ренессанс Кредита позволяет снимать деньги в банкоматах и терминалах без комиссии. Для этого достаточно вставить носитель в устройство, ввести ПИН-код и необходимую сумму. Также деньги можно отправить на карту в другой банк либо на счет в электронном кошельке, однако на это может распространяться комиссия за межбанковский перевод.

Помните, что на снятые деньги действует повышенная процентная ставка, а еще они не попадают во льготный период!

Как увеличить кредитную карту?

К сожалению, четких инструкций по увеличению кредитного лимита Ренессанс Кредит не дает. Это довольно консервативный и осторожный банк, который не станет раздавать большие лимиты всем и каждому. Менеджеры утверждают, что повышение лимита возможно только в одностороннем порядке по инициативе кредитной организации. Доверие учреждения необходимо заслужить. Для этого нужно:

  1. Активно пользоваться имеющимся кредитным лимитом как минимум на половину (а лучше ближе к его верхней границе).
  2. В срок выплачивать задолженность, не допускать просрочек.
  3. Иногда позволять банку заработать – не гасить долг полностью в течение льготного периода, а выходить за его рамки.

Если вы будете показывать банку, что вы активный и заслуживающий доверия клиент, то он может принять решение об увеличении кредитного лимита. Однако это может затянуться на несколько месяцев, если не лет.

Менеджеры Ренессанс Кредита советуют: напишите заявку на увеличение кредитного лимита в отделении, и тогда банк будет рассматривать ее как приоритетную.

Как пополнить?

Пополнить кредитную карту «365» можно несколькими способами:

  1. Внести деньги в банкомате, который предусматривает прием наличных.
  2. Отправить средства через перевод с карты другого банка.
  3. Отправить деньги из электронного кошелька.
  4. Прийти в офис и положить деньги на счет через кассу.

Помните, что некоторые способы могут потребовать уплаты комиссии. В частности, многие банки взимают определенный процесс за межбанковские переводы либо за пополнение через кассу.

Как заплатить по карте?

Кредитная карта Ренессанс Кредита позволяет приобретать товары и услуги как в обычных магазинах, так и онлайн. Для покупки в реальном мире достаточно приложить бесконтактную карту к терминалу либо вставить ее внутрь, после чего ввести ПИН-код. Деньги спишутся автоматически и будут переданы продавцу.

Для оплаты чего-либо в интернете придется потрудиться чуть больше. Нужно будет ввести данные кредитки в специальную форму после выбора товара. В нее вносятся номер карты, дата ее действия, имя владельца и три цифры с обратной стороны (CVV/CVC-код). После чего необходимо подтвердить платеж SMS-сообщением из банка.

Важно: внимательно выбирайте интернет-магазины и не вводите реквизиты на малоизвестных либо подозрительных онлайн-площадках. И никогда не передавайте их третьим лицам лично (кроме номера карты – его можно). В противном случае вы можете стать жертвой мошенников и потерять деньги.

Итоговая оценка кредитной карты «365» от банка Ренессанс Кредит

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 3Рейтинг банковской карты
Льготный период 3Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты