Обзор кредитной карты «90 даром» от АТБ Банка

Кредитная карта «90 даром» от Азиатско-Тихоокеанского Банка – удачное предложение с большим льготным периодом, которое рассчитано на ответственных заемщиков с хорошей кредитной историей. Эта «золотая» карта полностью бесплатна, удобна и выгодна, если правильно ей пользоваться и не допускать просрочек.

В таблице мы собрали основные характеристики кредитки. С их помощью вы легко узнаете, будет ли она вам полезна исходя из основных параметров.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год 29%
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Кредитный лимит от 31 000 до 300 000 руб.
Кэшбек 1%
Минимальный платеж 3% + проценты
Комиссия за выдачу наличных 4,9% + 390 руб.
Комиссия за перевод денежных средств 6,9%
Штраф и пени за просрочку 700 руб. + 3% от суммы в сутки (не более 20% годовых)
Льготный период до 92 дней

Основные достоинства, недостатки и особенности кредитной карты мы описали в полном тексте обзора. Чтобы понять, насколько она вам подходит, достаточно прочитать его.

Плюсы и минусы кредитной карты «90 даром» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

«90 даром» – это кредитная карта MasterCard Gold или Visa Gold с бесплатными выдачей, обслуживанием и оформлением дополнительных карт. Однако условия у нее не совсем «золотые»: небольшой лимит в 300 000 рублей подошел бы скорее стандартным продуктам.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Нет ограничений по сумме кэшбека – можно тратить и получать возврат сколько угодно.
  • Бесплатное обслуживание золотой карты без всяческих условий и требований.
  • Требуемый стаж – минимум 1 месяц на последнем месте работы либо 6 месяцев ведения ИП.
  • Сравнительно длинный льготный период (до 92 дней).
  • Льготный период распространяется на снятие наличных.
  • Фиксированная ставка для любого заемщика (29%).
  • Лимит размером до 100 000 рублей можно получить без подтверждения доходов.
  • Большое количество способов подтверждения дохода – помимо привычных справок 2-НДФЛ и по форме работодателя или банка можно предоставить и другие документы.
  • Стандартный кэшбек без дополнительных категорий (1%).
  • Сравнительно высокая процентная ставка (29%).
  • Высокие проценты на получение наличных в банкоматах и терминалах (4,9% + 390 руб. для кредитных и 4,9% для собственных средств) или перевод средств с карты на карту или счет (6,9%).
  • Серьезное наказание за просрочку – придется заплатить штраф и пени (700 рублей и 3% в сутки соответственно).
  • АТБ смотрит не только на заемщика, но и на членов его семьи: если родственник имеет задолженность в кредитной организации, то на получение карты можно не рассчитывать.
  • Согласно тарифам, банк может запросить обеспечение или созаемщика для выдачи кредитной карты.
  • Операционисты в банке навязывают добровольную страховку по кредитке в качестве обязательной. Более того, страховка списывается сразу после получения кредитки: она привязана к размеру лимита, а не к потраченным фактически деньгам.

В целом, эту кредитку можно назвать выгодной: длинный льготный период и включение в него наличных позволяет довольно свободно пользоваться картой. Однако большая процентная ставка делает неприятным выход за грейс, а серьезный штраф с пенями не позволит допустить просрочку. Именно поэтому карта рекомендуется в первую очередь людям, которые хотят иметь определенный запас денежных средств, но способны обеспечить своевременное погашение задолженности.

Как правильно пользоваться кредитной картой «90 даром»

Кредитная карта «90 даром» позволяет не платить проценты за пользование кредитными средствами сроком до 92 дней с момента приобретения товара или услуги. Льготный период по кредитной карте зависит от срока, с которого начинаются отчетные и платежные периоды. Этот момент необходимо уточнять в банке и проверять указанную операционистами дату в индивидуальном кредитном договоре.

Логика работы льготного периода следующая: максимальный грейс делится на определенные отрезки: отчетные и платежные периоды. В первый можно приобретать товары и услуги. Длится он в течение 30 дней с определенной даты (выдачи карты или иной, которая определена в индивидуальном договоре клиента). После чего наступает платежный период. Пока он идет, необходимо внести минимальный платеж, иначе задолженность будет считаться просроченной, что повлечет не только вылет из грейса, но и штраф.

Кроме того, параллельно с платежным периодом начинается новый отчетный: если вы сделаете покупки, то платить за них нужно будет в следующем, а не в текущем платежном периоде. И на нее тоже необходимо вносить определенную сумму в качестве ежемесячного минимального платежа.

Читайте также:  В каких банках выдается кредит по двум документам?

Важно! Азиатско-Тихоокеанский Банк отличается медленной обработкой поступающих на карту платежей. И поэтому желательно переводить денежные средства для погашения кредита заранее – как минимум за три дня до даты платежа. А лучше за 4-5 дней, чтоб наверняка.

Тарифы и условия по кредитке кредитной карты «90 даром» от АТБ

Кредитный продукт позволяет получить лимит от 31 000 до 300 000 рублей под фиксированную годовую ставку 29%. Карточка выдается бесплатно и имеет «золотой» уровень привилегий со всеми причитающимися скидками, акциями и подарками от платежных систем. Она действует три года. Кредитка получила льготный период до 92 дней. Он распространяется как на любые покупки, так и на снятие наличных, что очень удобно.

Для сохранения льготного периода необходимо вносить ежемесячно как минимум 3% от суммы задолженности. После завершения льготного периода, если вдруг долг не будет погашен до конца, придется к этим 5% добавлять сумму начисленных за месяц процентов.

В случае просрочки платежа должников ждет жесткое наказание в виде штрафа и начисления пень за каждые сутки неуплаты. Единоразово придется оплатить 700 рублей, а также доплачивать по 3% от задолженности за каждый пропущенный день. Однако размер неустойки не может превышать 20% годовых, если проценты по кредиту продолжают начисляться.

Не радует, что снятие наличных облагается комиссией в любом случае: неважно, собственные деньги или кредитные держатель получает через банкомат, он все равно обязан заплатить 4,9% + 390 рублей (в случае снятия средств с лимита) либо просто 4,9%. Кроме того, комиссию как за снятие наличных придется оплатить и за безналичное проведение транзакций, попадающих под понятие «квази-кэш»: оплата лотерейных билетов, дорожных чеков и так далее. На переводы с кредитки на любые другие карты и счета предусмотрена комиссия 6,9%.

С помощью карты можно платить как в физических магазинах, так и онлайн. За любую покупку держателю положен кэшбек в размере 1%. Ограничения по максимальной сумме нет: сколько владелец потратит денег – с той суммы возврат и получит.

SMS-информирование по полному пакету услуг по карте будет стоить 59 рублей в месяц – в него входят сообщения как о расходных, так и о приходных операциях. Зато обязательный пакет, в который входят сообщения только о расходах, бесплатен, и его хватит для большинства целей.

Чтобы получить кредитную карту АТБ, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  1. Возраст от 21 года на момент оформления кредитки и до 67 лет к сроку окончания договора.
  2. Гражданство РФ, регистрация и фактическое проживание в регионе обслуживания банка.
  3. Обязательно официальное место работы или ИП со стажем 1 месяц на последнем месте работы или 6 месяцев опыта предпринимательской деятельности соответственно. Исключение для сезонных работников или вахтовиков – им необходим стаж 6 месяцев на последнем месте работы.
  4. Отсутствие просроченной задолженности в АТБ у заёмщика или членов его семьи.

Впрочем, если у клиента есть положительная кредитная история конкретно в Азиатско-Тихоокеанском Банке, то требования по фактическому месту жительства или регистрации, а также к стажу у вахтовиков и сезонников снимаются.

Кроме того, для получения карты необходимо будет написать заявление на выдачу кредитной карты и предоставить пакет документов:

  1. Паспорт РФ (обязательно).
  2. ИНН (обязательно).
  3. Свидетельство о регистрации по месту пребывания (если у клиента есть временная регистрация).
  4. Справка о доходах за последние три месяца (если задолженность в АТБ в целом с учетом выдаваемого кредита будет выше, чем 100 000 рублей). В качестве подтверждения могут служить:
    • 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка;
    • справка по форме работодателя;
    • выписка с банковского счета заемщика для участников зарплатного проекта в АТБ;
    • заверенная выписка с зарплатного счета в другом банке;
    • справка о получении пенсии;
    • заверенная выписка с пенсионного счета в другом банке;
    • скриншот из мобильного приложения банка с выпиской по зарплатному счету;
    • выписка о состоянии пенсионного счета с Госуслуг.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки либо служебного удостоверения (при необходимости).
  6. Пенсионное удостоверение (при необходимости).
  7. Любой документ, подтверждающий личность (при сомнениях банка, что паспорт принадлежит заявителю).
  8. Дополнительный пакет документов для индивидуальных предпринимателей:
    • свидетельство о постановке на учет (у частных нотариусов может быть заменено лицензией, а у адвокатов – удостоверением);
    • налоговая декларация либо патент;
    • квитанции либо выписки со счета с указанием оплаты авансовых платежей, единого налога или патента;
    • документы для анализа его хозяйственной деятельности (при необходимости).
  9. Иные документы по решению банка – перечень нигде не указан.
Читайте также:  7 банков, которые дают выгодные кредиты под низкий процент

Как видно, Азиатско-Тихоокеанский Банк щепетильно относится к отбору заемщиков, стремясь максимально обезопасить свои деньги. Поэтому даже при соответствии всем прописанным в документах критериям и предоставлении необходимых бумаг кредитная организация неохотно выдает кредитки и может отказать по поводу «не понравилось, как клиент себя ведет». В документах прописано, что кредитная карта не положена людям, которые проявляют признаки девиантного поведения. А соответствует заемщик нормам морали и этики или нет – решать будет операционист в банке. Кроме того, если кредитная история в АТБ у родственников заемщика подпорчена, то шанс на получение кредита снижается.

Еще один нюанс: в тарифах прописано, что по своему усмотрению банк имеет право потребовать обеспечение (то есть залог или поручительство) по кредиту, особенно если при расчете платежеспособности участвуют доходы супруга или супруги.

Решение по выдаче или отказу в кредитке банк принимает в течение одного часа с момента, когда заемщик предоставит полный пакет документов. Банк может отказать, одобрить выдачу или запросить дополнительные документы на свое усмотрение. В последнем случае сроки принятия рассчитываются индивидуально – неизвестно, сколько времени это может занять.

Важно: работники кредитной организации часто навязывают страховку, утверждая, что она обязательна. По факту это противоречит законам, поэтому нужно отказываться от страхования.

Взнос за него списывается после получения кредитки в зависимости от суммы лимита в целом, а не объема потраченных средств, как в других банках. Следовательно, подключение программы страхования может сделать карту невыгодной и не позволит просто положить ее на полочку.

Дополнительные возможности карты «90 даром» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Главное достоинство и единственная особенность кредитки – неограниченный кэшбек в размере 1% от потраченной суммы. Он начисляется за любую покупку, кроме определенного списка исключений (переводы и пополнения банковских карт, телефонов и других счетов, снятие денег, казино, брокерские услуги и так далее).

Кэшбек начисляется в виде баллов. Они бывают двух вариантов: транзакционные (за покупки) и поощрительные (подарки, акции и другие активности от банка). Их сумма не ограничена: можно копить баллы в пределах их срока хранения хоть миллионами, если расходы позволяют.

Стоимость одного балла – один рубль. Поощрения выплачиваются ежемесячно не позднее пятого числа месяца, следующего за тем отчетным периодом, в котором были потрачены деньги. В бонусной программе для карты «90 даром» не указан срок хранения баллов, хотя теоретически банк имеет право его устанавливать: в таком случае он рассчитывается для каждого балла отдельно, и по истечении отведенного времени бонус попросту сгорает.

Обзор отзывов на кредитную карту кредитной карты «90 даром» от АТБ

Кредитная карта «90 даром» получила большое количество положительных отзывов. Многим клиентам она нравится, поскольку имеет честный кэшбек, неплохие условия и лимит до 100 000 рублей без подтверждения доходов. Не обошлось и без негатива: отдельные держатели считают проценты завышенными и недовольны сложностью получения карты.

В целом Азиатско-Тихоокеанский Банк заработал много нелестных отзывов из-за недостаточно качественной работы менеджеров и операционистов, неудачной организации работы. В частности, отдельные клиенты жалуются: банк неправомерно начисляет штрафы и пени, если внести деньги в день платежа или за 1-2 суток до него. Также отдельные менеджеры могут навязывать страховку или «забывать» ее убрать из договора перед подписанием. Поэтому нужно проверять это отдельно.

Важно: сейчас у банка нет заинтересованного в хорошей репутации руководства, поскольку он в 2018-2019 годах прошел санацию и сейчас находится на аукционе: заявки на приобретение принимаются с 1 апреля 2020 года. А временное руководство хоть и заботится о благосостоянии учреждения, но не переживает о корпоративной культуре и хороших отзывах. После перепродажи Азиатско-Тихоокеанского банка ситуация должна улучшиться, поскольку новый владелец организации постарается окупить вложенные в него деньги.

Отзывы на кредитную карту «90 даром»

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о кредитной карте АТБ Банка. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данному обзору!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «90 даром»

Как заблокировать карту

Блокировать кредитную карту необходимо в случае ее утери, кражи или компрометации реквизитов. Сделать это можно следующими способами:

  1. Позвонить на горячую линию АТБ 8-800-100-13-21, пройти идентификацию у оператора и потребовать заблокировать кредитку.
  2. Войти в онлайн-банкинг или мобильное приложение АТБ, после чего найти там нужную кредитную карту и выбрать пункт меню «Заблокировать».
  3. Лично прийти в офис банка с паспортом и написать заявление на блокировку и перевыпуск кредитной карты.
Читайте также:  7 банков, которые дадут кредит только лишь по одному паспорту

Помните: заблокировать карту и закрыть кредитный счет – это разные вещи. Блокировка карты не снимает с вас обязательств по выплате процентов и страховки. Если вы хотите закрыть кредитную линию, то для этого необходимо лично прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление.

Как снять деньги

Кредитная карта позволяет получать наличные деньги в банкоматах без увеличения годовой ставки и в льготный период. В сутки можно снимать не более чем 150 000 рублей. В месяц – не больше 1 000 000 рублей.

Получить деньги можно в пункте выдачи наличных АТБ или банкоматах любого банка. Комиссия не будет меняться в зависимости от наличия или отсутствия карты: она всегда будет 4,9% (+390 рублей, если вы снимаете кредитные средства).

Как увеличить кредитную карту

Можно запросить увеличение кредитного лимита у Азиатско-Тихоокеанского Банка самостоятельно. Кредитная организация сама принимает решение, как и сколько денег давать каждому клиенту, но изъявить свое желание увеличить лимит довольно легко. Для этого достаточно позвонить на горячую линию АТБ и составить соответствующее прошение после озвучивания кодового слова.

Банк рассмотрит заявку на увеличение кредитного лимита в течение трех суток. Однако он имеет полное право отказать клиенту. Чтобы увеличить вероятность положительного решения, желательно выполнять свод нехитрых правил:

  1. Никогда не допускать просрочек платежей. Если у клиента плохая кредитная история – то вряд ли ему увеличат лимит.
  2. Желательно иногда выходить за пределы льготного периода – банки любят зарабатывать на клиентах, а выплата задолженности в льготный период не позволит получить проценты.
  3. Пользоваться кредиткой по максимуму – чем ближе вы подбираетесь к верхней границе лимита, тем больше банк ценит вашу активность.
  4. Желательно иметь вклад в банке, если вам нужен приближенный к максимуму лимит – АТБ увидит, что у вас хватит денег на выплату задолженности, и ему не придется рисковать средствами.

Естественно, все это не гарантирует положительного решения. Но попробовать стоит – добросовестные заемщики редко остаются обиженными. Кстати, звонком на горячую линию можно не только повысить, но и понизить кредитный лимит.

Как пополнить

Пополнять кредитную карту можно несколькими способами:

  1. Внести деньги через банкоматы АТБ, через розничные сети партнеров – комиссии нет (какую-то сумму могут взимать партнеры).
  2. Через кассу банка – 150 рублей за одну операцию.
  3. Через терминалы самообслуживания банка – бесплатно.
  4. Перевести средства с карты любого российского банка – в июне 2019 года АТБ отменил комиссию на входящие переводы, однако ее могут взимать другие банки при попытке скинуть деньги с их карт и счетов.

Напоминаем, что вносить деньги желательно не менее чем за пять дней до даты платежа по кредиту вне зависимости от способа пополнения. В противном случае перевод может не успеть обработаться системой, из-за чего банк начислит штрафы и пени.

Как заплатить по карте

Использовать кредитку «90 даром» можно в любом месте, где есть терминал оплаты банковскими картами (контактный или бесконтактный). Для этого необходимо поместить карточку внутрь терминала и ввести ПИН-код от нее. Если устройство бесконтактное, то можно просто приложить кредитку к нему – деньги спишутся автоматически.

Использовать кредитку легко и онлайн. Для этого достаточно найти заслуживающий доверия интернет-магазин, положить нужные товары в корзину, после чего оплатить заказ. Для этого придется ввести реквизиты банковской карты в специальную форму в магазине, после чего с помощью SMS подтвердить оплату.

Кредитную карту также можно привязать к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay. А карточка платежной системы Visa Gold также спокойно привязывается к бесконтактным платежам Garmin Pay. Благодаря этому даже необязательно носить кредитку с собой: достаточно приложить к бесконтактному терминалу смартфон, часы, кольцо или другой носитель NFC-чипа с данными о карте.

Итоговая оценка кредитной карты «90 даром» от АТБ

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Льготный период 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 3Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 3Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты