Обзор кредитной карты URBAN CARD Кредит Европа Банка

Сравнительно новая кредитка (точнее, карта с овердрафтом). Она вышла на рынок в конце июля 2019 года. Кредит Европа Банк позиционирует карту как удобный платежный инструмент для активных людей, которые активно передвигаются по городу с помощью личного или общественного транспорта. За траты на поездки и обслуживание автомобиля или мотоцикла можно получить до 10% кэшбека.

Мы собрали основные характеристики карты с овердрафтом. Они помогут вам оценить, будет ли кредитка выгодна.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 0 до 39%
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания, в год бесплатно
Кредитный лимит от 30 000 до 600 000 руб.
Минимальный платеж 2% от задолженности + проценты (не менее 200 руб.)
Комиссия за выдачу наличных 4,9% (минимум 399 руб.) в банкоматах и кассах Кредит Европа
Банка;5,5% (минимум 499 руб.) в банкоматах и кассах других
банков;0% за пределами РФ.
Льготный период до 55 дней
Неустойка 20% годовых
Штраф до 900 рублей за один платежный период

Естественно, для ознакомления с полной характеристикой кредитной карты, ее особенностями и недостатками мы рекомендуем прочитать полный обзор.

Плюсы и минусы кредитной карты URBAN CARD Кредит Европа Банка

Кредитная карта URBAN CARD – продукт, который создавался для активных людей, которые наматывают сотни километров по городу. Высокий кэшбек именно в категориях, связанных с общественным или личным транспортом, об этом красноречиво говорит. При этом карта будет выгодна и другим клиентам.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Бесплатное обслуживание.
  • Без комиссии на снятие наличных за рубежом.
  • Бесплатная рассрочка до 12 месяцев у магазинов-партнеров.
  • Большой кэшбек за пользование транспортом или его обслуживание (до 10%).
  • Нет минимальных требований для начисления кэшбека или бесплатного обслуживания.
  • Небольшой минимальный платеж (от 2%).
  • Стабильность партнерской программы у банка.
  • До 350 000 рублей просто по паспорту.
  • Маленький кэшбек вне транспортных категорий (1%).
  • Большая годовая ставка (29,9%).
  • Нет процента на остаток.
  • Прописаны не все «тематические» МСС-коды.
  • Изначально привозят карту с нулевым кредитным лимитом.
  • Невыгодная конвертация валюты (в среднем +3% к биржевому курсу).
  • Урезание кредитного лимита до нуля при неиспользовании карты более месяца.
  • Кредит Европа Банк совершенно не дружит с современным дизайном интерфейсов: интернет-банк и мобильное приложение использовать неудобно.

В целом, кредитку можно рекомендовать практически каждому активному пользователю кредитных карт. В ней легко найти то, что будет выгодно: рассрочку ли, кэшбек ли, бесплатное обслуживание или удобный льготный период.

Как правильно пользоваться кредитной картой URBAN CARD

Кредит Европа Банк предлагает честный льготный период длиной 55 дней на покупки и оплату товаров и услуг. Он не распространяется на снятие наличных. Исчисляться период начинает с даты формирования выписки, коих может быть три – 12, 17 и 22 число месяца. Льготный период делится на два отрезка – отчетный и платежный. Отчетный период – время, которое начинает идти от даты формирования выписки в течение календарного месяца. То есть с 12 до 12 числа, с 17 по 17 и с 22 по 22. Пока он идет, можно совершать покупки на кредитные средства.

Следующий – платежный. Он длится ровно 25 дней с момента окончания отчетного. Во время него необходимо погасить задолженность, образовавшуюся в отчетный период, или хотя бы внести минимальный платеж.

По факту льготный период может длиться от 26 до 56 дней. Почему так? Всё просто. Допустим, у вашей карты стоит дата формирования выписки на 22 число. Вы совершите первую покупку 21 января, в текущий отчетный период. На следующий день, 22 января, сформировалась выписка и, соответственно, начался платежный период длиной 25 дней. То есть ваша покупка провела в отчетном периоде 1 день, и теперь за 25 дней вы должны ее погасить.

В месяцы длиной 31 день льготный период будет составлять 56 дней. Потому что между формированием выписок будет календарный месяц, к которому потом добавится платежный период длиной 25 дней.

Читайте также:  Обзор карты с овердрафтом CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка

Важно! Если вы не полностью погасили долг в течение платежного периода, то на остаток будут начислены 29,9% годовых с момента покупки.

Кстати, вместе с платежным периодом начинается ещё один отчетный. Поэтому вы можете совершать новые покупки параллельно с оплатой старых. Не нужно полностью гасить задолженность, чтобы снова пользоваться льготным периодом.

Тарифы и условия по кредитке URBAN CARD Кредит Европа Банка

Карта с овердрафтом URBAN CARD выдается бесплатно и не требует оплаты за обслуживание или перевыпуск (кроме как по инициативе клиента – здесь придется заплатить 300 рублей). Банк может предоставить на нее кредитный лимит на нее от 30 до 600 000 рублей. Кредитку легко оформить онлайн или в офисе банка. В первом случае ее привезет курьер, во втором – выдадут прямо на месте.

URBAN CARD имеет четыре фиксированных варианта процентных ставок на разные ситуации:

  • 0% – за товары, купленные в рассрочку;
  • 29,9% – на задолженность вне льготного периода, выплачиваемую без просрочек;
  • 39% – за операции, не попадающие в льготный период (например, снятие наличных или перевод с карты на карту), но выплачивающиеся без просрочек;
  • 59,9% – на просроченную задолженность.

Приятно, что ставка фиксированная – ещё до получения карты легко оценить, будет ли она выгодной.

С карты можно получить наличными не более 25% кредитного лимита. За снятие денег через банкомат или кассу Кредит Европа Банка предусмотрена комиссия 4,9% (минимум 399 рублей). Через сторонние банкоматы и кассы она выше – 5,5% (минимум 499 рублей). Приятно, что платить придется только за снятие кредитных денег – собственные средства можно снимать бесплатно в размере 60 000 рублей в день. Кроме того, снятие наличных за рубежом также бесплатно. Перевод любых денег с кредитки облагается комиссией 1,9% (минимум 190 рублей).

Интересно, что именную карту можно получить сразу в день обращения – не каждый банк может такое позволить. Однако не во всех офисах есть специальное оборудование, поэтому лучше уточнить перед оформлением.

Критерии для клиента

Получить кредитную карту Кредит Европа Банка может человек, который готов зарекомендовать себя перед банком и предоставить следующий пакет документов и информации:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка 2-НДФЛ для подтверждения доходов.
  3. СНИЛС или иной документ.
  4. Три дополнительных номера телефона (знакомых, друзей, рабочий и т.д.).

Кроме того, этот человек должен быть совершеннолетним и иметь работу, на которой он трудится не менее трёх месяцев. При этом неважно, где именно прописан потенциальный клиент: банк не смотрит на регистрацию в регионе получения карты или присутствия банка.

Если вам не нужно много денег, то можете предоставить только паспорт: Кредит Европа Банк позволяет получить по нему до 350 000 рублей. Суммы крупнее придется выбивать со справкой 2-НДФЛ.

Часто встречается такая особенность: клиент заказывает URBAN CARD и забирает ее (преимущественно у курьера). Однако получает только карту без кредитного лимита, поскольку сам банк документы еще не рассмотрел и не одобрил. Кредитный лимит может быть подключен спустя 1-2 рабочих дня. А если банк отказал по документам, то на руках у человека остается просто дебетовая карта с хорошим кэшбеком, что тоже неплохо.

Дополнительные возможности карты URBAN CARD

Карта с разрешенным овердрафтом обладает двумя приятными особенностями: повышенным кэшбеком на «транспортные» расходы и программой рассрочки у магазинов-партнеров. Обе они делают продукт выгодным и удобным для повседневного использования.

Кэшбек за активность

Кредит Европа Банк создал карту URBAN CARD для тех, кто активно пользуется транспортом разного рода. Для поощрения таких пользователей была придумана программа лояльности с особыми категориями повышенного кэшбека:

  • общественный транспорт (городской транспорт, метро, аэроэкспресс, электрички и велопрокат) – 10% (МСС-коды: 4111, 4131);
  • автоуслуги (парковки, заправки, платные дороги, такси, шиномонтаж и каршеринг) – 7% (МСС-коды: 4121, 4784, 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7534, 7542, 7549);
  • аренда автомобилей и мотоциклов – 3% (МСС-коды: 3351-3500).

Также возврат осуществляется за любые другие покупки по карте в размере 1% от суммы. При условии, что эти покупки не попадают в список исключений. По категориям повышенного кэшбека видно, что карта будет интереснее всего тем, кто много передвигается по городу, используя самые разные транспортные средства. «Стандартных» разделов вроде кафе или кино здесь нет – только транспорт или его обслуживание.

Читайте также:  Обзор кредитной карты «365» от банка Ренессанс Кредит

Внимание! При оплате услуг в категории повышенного кэшбека дополнительные баллы могут начисляться не всегда. Дело в том, что они положены только за оплату в учреждениях, работающих под конкретным кодом оказания услуг (МСС-кодом). И если он отличается, то банк не распознает категорию повышенного кэшбека и дополнительные баллы не даст.

Кэшбек по карте начисляется в виде баллов. Курс к рублю – один к одному. Возврат будет происходить при покупках как в реальных магазинах, так и в интернете. Баллы можно потратить на покупки товаров и услуг в любых магазинах или организациях. Банк самостоятельно будет списывать баллы при оплате, если предварительно проставить в мобильном банке соответствующую галочку. В таком случае при оплате картой сначала будут списываться баллы.

Если их не хватит, то банк доспишет недостающую сумму сначала из собственных средств, если они есть на счету. Если их нет – то из кредитных. Если вы покупаете что-либо только за баллы, то кэшбека не будет. При частичной же оплате товаров и услуг баллами он будет начисляться. Но только за ту часть суммы, которая была оплачена деньгами.

Максимально можно получить до 5000 баллов в месяц по всем категориям. Они начисляются мгновенно – не нужно ждать, как у многих других банков. Бонусы хранятся в течение 12 месяцев, после чего сгорают.

Рассрочка 0% по программе «Покупка в рассрочку»

С помощью карты можно приобретать товары и услуги в беспроцентную рассрочку сроком от 2 до 12 месяцев. Программа «Покупка в рассрочку» доступна только в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка (более 30 торговых сетей).

Чтобы оформить рассрочку, достаточно при оплате сообщить кассиру, что вы хотите воспользоваться программой «Покупка в рассрочку» от Кредит Европа Банка. Кассир должен предложить несколько периодов рассрочки, из которых вы сможете выбрать подходящий вам. Размер периода зависит от магазина-партнера.

Платеж по рассрочке делится на равные части, которые необходимо погашать каждый месяц. Если вы ни разу не просрочили платеж – то процентов не платите. Однако если вы задержите выплату, то на нее будут наложены проценты за весь срок кредитования в размере 29,9%. Кроме того, на задолженность будут начисляться альтернативные проценты в размере 59,9% до тех пор, пока вы ее не закроете.

Рассмотрим на примере. Допустим, 20 января 2020 года вы решили купить в рассрочку матрас Askona за 30 000 рублей. Кассир предлагает рассрочку на 6 месяцев. Если вы ее оформляете, то каждый месяц вам придется погашать по 5000 рублей. Если вы ни разу не просрочили платеж, то нужно будет вносить только по 5000 рублей ежемесячно, не платя при этом ничего сверх.

В случае просрочки ежемесячного платежа на сумму (5000 рублей) будут начисляться 29,9% годовых от даты выдачи рассрочки (20 января 2020 года) до даты просроченного платежа. Допустим, вы пропустили платеж в мае 2020 года. Поэтому вместо 5000 рублей придется отдать уже примерно 5500 рублей. Потому что годовая ставка 29,9% будет посчитана за четыре месяца от выдачи кредита. А если в июле 2020 года, то нужно будет заплатить 5750 рублей, потому что срок больше и, соответственно, процентов набежало тоже больше.

При этом если вы не платите, то на задолженность (5000 рублей плюс проценты) будут начисляться дополнительные 59,9% со следующего за датой просрочки для до даты погашения долга. Остальная сумма рассрочки процентами по-прежнему не облагается.

Обзор отзывов на кредитную карту URBAN CARD Кредит Европа Банка

Многим клиентам нравится кредитная карта URBAN CARD, поскольку она особенно выгодна для автолюбителей и людей, ведущих активный городской образ жизни. Кроме того, поскольку Кредит Европа Банк отличается стабильностью в плане партнерских программ, многие клиенты надеются, что условия по кэшбеку не ухудшатся еще долгое время.

Впрочем, к самому Кредит Европа Банку отношение у людей не самое лучшее. В отзывах пользователи часто пишут, что сотрудники банка активно навязывают платные услуги: страховку, SMS-информирование и доставку физических выписок через Почту России. При получении карты необходимо отказаться от дополнительных услуг, а затем перепроверить, точно ли их не подключили.

Читайте также:  Обзор кредита наличными в Росбанке

Отзывы на кредитную карту URBAN CARD Кредит Европа Банка

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о кредитной карте Urban. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если когда-либо пользовались данной картой!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте URBAN CARD

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту Кредит Европа Банка можно несколькими способами:

  1. Прийти в отделение лично, прихватив с собой паспорт. Попросить оператора заблокировать и сразу написать заявление на перевыпуск, если необходимо.
  2. Войти в интернет-банкинг, выбрать URBAN CARD из списка доступных и нажать на кнопочку «Заблокировать».
  3. Аналогичные действия проделать в мобильном банкинге: войти, открыть карту и нажать на «Заблокировать».
  4. Дозвониться на горячую линию и попросить оператора заблокировать карту.

Таким способом вы лишь делаете карту неспособной работать в магазинах или интернете. Чтобы полностью закрыть кредитку, ее счет и денежный лимит, придется написать заявление на расторжение договора и полностью погасить долг.

Как снять деньги?

Снимать деньги по URBAN CARD можно в любом банкомате или банковском офисе в России или за рубежом. Достаточно вставить карту в банкомат и ввести ПИН-код, чтобы получить доступ к наличке. Помните, что снятие денег в России облагается комиссией: 4,9% (минимум 399 рублей) при использовании банкомата или офиса Кредит Европа Банка и 5,5% (минимум 499 рублей) при использовании любых других банкоматов и офисов. Собственные средства держателя карты под комиссию не попадают. За рубежом платить за получение налички не придется.

Кроме того, деньги можно перевести с карты на карту. В этом случае комиссия составит 1,9% (не меньше 190 рублей) для любых денежных средств – личных или кредитных.

Как увеличить кредитную карту (лимит)?

Изначально кредитка URBAN CARD в большинстве случаев приходит без кредитного лимита вовсе. В таком случае мы рекомендуем подождать, пока банк не примет решение, открывать лимит или нет. В это время можно пользоваться картой в качестве дебетовой – это повысит шанс на положительное решение.

Если же у вас есть кредитный лимит, но вам мало, то рекомендуем следующий алгоритм:

  1. Активно пользуйтесь услугами Кредит Европа Банка: вкладами, дебетовыми картами, акциями и так далее. Покажите организации, что у вас есть деньги.
  2. Не допускайте просрочек по уже сделанным покупкам. Не давайте повода усомниться в вашей надежности как заемщика.
  3. Не давайте кредитке простаивать. Чем активнее вы будете тратить деньги банка ближе к верхней границе лимита, тем лучше. В идеале – заходите за льготный период, если вам не жалко чуть-чуть переплатить.

Эти действия помогут Кредит Европа Банку оценить вашу активность в использовании его услуг и предположить, что расширение кредитного лимита для вас будет выгодным организации. Если же спустя пару месяцев ничего не поменялось – можно сходить в офис и узнать, как простимулировать решение банка.

Как пополнить?

Пополнить кредитную карту URBAN CARD можно следующими способами:

  1. Внести деньги через банкомат Кредит Европа Банка.
  2. Внести деньги через кассу в офисе (бесплатно, если в офисе не работает банкомат, иначе – 200 рублей).
  3. Отправить деньги с другой карты в этом же или ином банке.
  4. «Стянуть» средства с карты через интернет-банкинг.
  5. Скинуть деньги через электронный кошелек или платежную систему (комиссия зависит от конкретного кошелька или системы).

Как заплатить по карте?

Кредитка способна работать в любой торговой точке, оборудованной терминалами приема оплаты, а также в интернете. В первом случае достаточно приложить карту к терминалу либо поместить ее внутрь. После чего необходимо ввести ПИН-код.

Интернет-оплата происходит через сайт выбранного интернет-магазина. Для этого придется ввести реквизиты карты в специальное поле и дождаться, пока банк запросит подтверждение на проведение операции. После чего подтвердить ее кодом из SMS.

Итоговая оценка кредитной карты URBAN CARD Кредит Европа Банка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 3Рейтинг банковской карты
Льготный период 4Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 4Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 5Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты