Реально ли получить кредит неработающему студенту и как это сделать?

Взрослому заемщику с рабочим стажем и стабильным материальным положением не составит труда взять кредит в банке. А вот совершеннолетним студентам младше 21 года это проблематично сделать. Банки неохотно идут на сотрудничество с такими клиентами, так как нет полной гарантии исполнения ими долговых обязательств. Как поступать в такой ситуации молодежи, когда возникает потребность в займе?

Можно ли взять кредит восемнадцатилетним

Если до кризисного 2014 года банки шли на уступки и вводили временные акции по предоставлению кредита студентам с 18 летнего возраста, то на сегодняшний день такого не происходит. Стандартные требования большинства банков – это возраст заемщика от 21 года. В редких случаях одабривают кредит двадцатилетним.

Причины, по которым в основном поступает отказ:

• отсутствие постоянного дохода и жизненного опыта;
• невозможность предоставить в залог какую-либо собственность;
• безответственность подобной категории заемщиков;
• нежелание банков лишний раз рисковать;
• кризисная экономическая ситуация в стране.

Возможные варианты получения займа

Взять кредит в 18 лет задача непростая, так как у молодого человека пока нет рабочего стажа и постоянного дохода. Именно это является основными требованиями при оформлении банковского займа. Однако существуют альтернативные варианты, только не такие выгодные, как стандартный потребительский кредит.

К таким относятся:

• заказ и получение обычной или молодежной кредитной карточки;
• обращение в микрофинансовые организации;
• оформление товарного кредита непосредственно в магазине, если планируется приобретение бытовой техники;
• потребительский займ с поручительством стороннего физического лица.

В какие банки рекомендуется обращаться

Несмотря на то, что большая часть финансово-кредитных учреждений не выдают кредиты заемщикам от 18 до 21 года, попытки все же стоит предпринять. Вот примерный перечень организаций, куда рекомендуется обратиться:

• Сбербанк. Здесь лояльно относятся к заемщикам с 18 лет, если имеется поручительство и хотя бы полгода трудового стажа. Тогда предоставляется займ в размере до 3 млн. руб. сроком до 5 лет и под проценты от 14,5 до 17,5%.
• Россельхозбанк. Требования аналогичные, что и в первом случае. Кредитный лимит составит 1 млн. руб. при ставке годовых – 12,5-20,7%.
• Ханты-Мансийский банк. Выдает кредит без залога. Непрерываемый рабочий стаж должен быть более полугода, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Тогда одобрят кредит в сумме до 1 млн. руб на 7 лет и под процентную ставку 23%.

Кредитная карта, как альтернатива потребительскому займу

Если не удается получить обычный кредит, то можно рассмотреть вариант оформления кредитного банковского пластика. Его по закону не воспрещается выдавать восемнадцатилетним гражданам, даже не имеющим стабильного дохода. Минусом является то, что придется переплачивать за счет завышенной процентной ставки и множественных дополнительных комиссий.

Практически всем обращающимся выдают кредитные карточки, следующие банки: Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум-Кредит, Евросеть.

Условия и тарифы кредитования у всех приблизительно идентичные:

• льготный период варьируется в пределах 30-90 дней, когда вернуть потраченные средства можно без взимания процентов;
• максимально допустимая сумма устанавливается в индивидуальном порядке: для заемщиков младше 21 года без подтверждения дохода – не больше 5 тыс. руб. (вначале), дисциплинированным — лимит постепенно повышают;
• годовая процентная ставка составит 60% и больше.

Где выдают молодежные кредитные карты с более выгодными условиями:

В качестве подтверждения платежеспособности разрешается предъявить справку из учебного заведения о получении студентом стипендии.

Льготная программа кредитования с государственной поддержкой

Проще взять целевой кредит на образование, который выдается студентам под поручительство родителей. Тогда заемщик освобождается от выплаты основного долга и частично от начисляемых процентов. Но единственная организация, предоставляющая ранее подобный займ, был Сбербанк.

Временно такой проект был приостановлен, но в 2019 году планировался к возобновлению. Поэтому стоит рассмотреть этот выгодный вид кредитования подробнее.

Условия и тарифы:

• кредитный период – максимум 5 лет, но может быть продлен до 10 лет в зависимости от срока обучения;
• сумма выдается в рублях и в том размере, что необходимо к уплате за все время обучения;
• фиксированная процентная ставка – 7,5% в год;
• обеспечением выступает поручительство физического лица или залог какого-то имущества.

При оформлении кредита просят обязательно сделать страховку.

Главным требованием для получения такого вида займа является документальное подтверждение его целевого предназначения. Иными словами, заемщик обязан раз в год приносить в банк справку из учебного заведения.

Из документов потребуется:

• паспорт РФ;
• заявка;
• справка по форме 2-НДФЛ (от поручителей);
• копия договорного соглашения с образовательным заведением и его лицензия на право оказывать услуги по профессиональному образованию.

Перспективно ли обращаться студенту в МФО

Если остро встают денежные проблемы, а в банках не оформить кредит, то единственным выходом станет использование услуг микрофинансовых организаций. Здесь нет таких жестких требований, но минимальные существуют:

• российское гражданство;
• местная или региональная прописка;
• наличие студенческого билета;
• мобильный телефон для установления контакта банка с заемщиком и рассылки СМС-уведомлений.

При желании получить деньги взаймы по более выгодным условиям, рекомендуется к паспорту предъявить еще один документ: книжку студента, справку с работы (если имеется возможность), зачетку.

Как взять микрокредит?

МФО оказывают услуги двумя способами: через офисы и дистанционно (онлайн-сервисы). При личном обращении в отделение на месте проверяют документы, сразу же делают запрос в бюро кредитных историй и оценивают платежеспособность заемщика. После этого выдают деньги.

Иначе действуют при подаче заявки через интернет. Алгоритм будет следующим:

1. Заходят на сайт, где собраны наиболее перспективные МФО для молодежи. Чем больше список, тем шире выбор среди предложений.
2. Оценивают условия каждого банка. Эту информацию получают путем нажатия рядом расположенной кнопки «Подробнее». Практически на каждом сайте какого-либо банка присутствует кредитный калькулятор, который поможет сделать предварительный расчет и оценить свои возможности.
3. Останавливаются на наиболее оптимальном предложении и проходят регистрацию на сайте данного банка.

Можно разослать заявки на получение мгновенного кредита сразу в разные финансовые учреждения. Если поступит несколько положительных решений, то выбирают наиболее выгодный вариант.

После этого входят в личный кабинет и поступают так:

1. Заполняют электронную форму: ФИО, дата и год рождения, паспортные данные, номер мобильного телефона, адрес проживания. К заявке прикрепляют сканы паспорта и других документов, если того требует банк.
2. Указывают необходимую сумму и отправляют запрос.
3. Дожидаются ответа. Обычно на принятие решения уходит несколько минут.
4. При положительном ответе на телефон пользователя посылается СМС с кодом, который вписывают на сайте в соответствующую строку.
5. Далее остается ждать поступление денежных средств на карту.

Как получить деньги?

Разумеется, получить денежные средства каждый желает так же быстро, как происходит оформление. Поэтому заранее надо определиться со способом поступления. Существует несколько вариантов:

• на банковскую карточку (желательно студенческую);
• на электронный кошелек платежных систем: Webmoney, ЯндексДеньги, Киви;
• наличностью в кассе банка;
• в пунктах обслуживания (наличными либо перечислением на карточный счет).

Как обстоят дела с возвратом?

Решив, наконец, финансовую проблему, следует задуматься, как будет происходить возврат взятого займа. По срокам следует ориентироваться на прописанные в договоре условия. Если к этому отнестись халатно, то неизбежны штрафные санкции со стороны банка. К тому же это испортит кредитную историю. Чтобы избежать подобной ситуации, надо своевременно погашать долг.

Сделать это возможно следующим образом:

• оплачивать наличностью в офисах организации;
• переводить с карточного или стационарного банковского счета;
• вносить требуемую сумму через платежные терминалы Киви;
• перечислять с электронного кошелька.

Более полную информацию по данному вопросу узнают из договорного соглашения либо на офсайте МФО.

Положительные и отрицательные стороны займов для молодежи

Если провести сравнительный анализ между обычным потребительским кредитом и микрозаймом для студентов, то в приоритете будет последний вариант. Это обусловлено определенными позициями:

Достоинства	Недостатки
нет возрастных ограничений, если удастся доказать свое студенчество; быстрое рассмотрение заявки, особенно при подаче онлайн; возможность оформления через интернет в любое время суток; отсутствие скрытых комиссий (прописанные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего периода кредитования).	обязательность внесения платежей точно в срок; слишком высокие проценты, чем за стандартный кредит; непродолжительный временной период для возврата (не более 2 месяцев).

Студенты, это та категория граждан, которая больше других нуждается в денежных поступлениях. Они необходимы для уплаты за съемное жилье, на проезд и питание, для учебы. В любом случае, важно адекватно оценивать свои финансовые возможности. А так как получить кредит на практике реально только в микрофинансовых учреждениях и на малый срок, то надо понимать, что возвращать деньги придется быстро.