У Тинькофф банка больше 30 только дебетовых карт. Сравниваем ТОП-5 лучших из них – что лучше выбрать и кому?

У некоторых банков в арсенале есть всего по 1-2 карты, которые адаптированы для максимально широкого круга клиентов. Однако у Тинькофф банка другая модель – к основной карте Tinkoff Black клиентам предлагается более 30 других карт – для геймеров, путешественников, автомобилистов и других категорий. Чем отличаются карты и что лучше всего выбрать клиенту – рассматриваем в нашем обзоре ТОП-5 лучших дебетовых карт Тинькофф банка.

Кратко о банке

О Тинькофф Банке, наверное, в России слышали все. Это не первый и не второй бизнес Олега Тинькова – но первый, который он не спешит продавать, и который достиг многомиллиардных оборотов.

Уникальность бизнес-модели Тинькофф Банка заключается в том, что он работает вообще без отделений – основные продукты банка завязаны на картах (с них оформляются вклады, на них перечисляются кредиты), а карту клиенту привозит курьер, с которым прямо на месте можно заключить договор.

Банк занимает третье место по востребованности розничных продуктов, и первое – среди частных банков. Благодаря этому по объему активов банк занимает 16 место в банковской системе России, и получает неплохую прибыль. Даже после того, как Олег Тиньков по состоянию здоровья решил отойти от управления банком, он по-прежнему развивается и наращивает активы. А недавно банк всерьез решил выйти на рынок ипотечного кредитования.

Тем не менее, основное направление деятельности банка – это карточный бизнес. Уже в 2018 году банк занимал второе место на банковском рынке по портфелю кредитных карт, занимая более 11% рынка. Карту просто получить, ее при желании можно сделать бесплатной в обслуживании, с ней можно проводить разные операции, не выходя из дома.

Геймерская картаТинькофф

Tinkoff Black / Metal

  • Обслуживание
    99 р./мес
  • Кэшбек
    от 2% до 15%

Геймерская картаТинькофф

ALL Airlines / Black Edition

  • Обслуживание
    299 р./мес
  • Кэшбек
    до 10%

Геймерская картаТинькофф

Tinkoff Drive

  • Обслуживание
    299 р./мес
  • Кэшбек
    до 10%

Геймерская картаТинькофф

ALL Games

  • Обслуживание
    99 р./мес
  • Кэшбек
    до 3%

Геймерская картаТинькофф

Tinkoff Перекресток

  • Обслуживание
    99 р./мес
  • Кэшбек
    до 4%

Однако неподготовленному клиенту будет сложно разобраться во всем разнообразии карт банка – только дебетовых карт у него более 30, основная их часть относится к кобрендовым (то есть, выпускается совместно с другой компанией и предлагает особые условия для ее клиентов), также есть премиальные варианты обычных дебетовых карт. Чтобы упростить выбор, мы расскажем о главных картах банка – и о том, кому больше всего подойдет тот или иной вариант.

ТОП-5 карт Тинькофф Банка

Tinkoff Black / Metal

blank

Сам Тинькофф Банк считает карту Tinkoff Black своим основным дебетовым продуктом – она на сайте даже отображается на черной плашке. Сам банк позиционирует ее как карту для всех – кто хочет не просто не платить деньги за обслуживание карты, но и даже немного на ней заработать – в виде кэшбэка (до 15%) или процента на остаток средств по карте (до 5% годовых).

Основные условия карты Tinkoff Black таковы:

  • выпуск и доставка клиенту – бесплатно;
  • обслуживание – 99 рублей в месяц. Обслуживание может быть бесплатным, если клиент хранит на картах, вкладах, счетах и на инвестициях в Тинькофф банке от 50 тысяч рублей или получил кредит, или открыл валютный счет;
  • валюты – рубль и еще 29 валют, между которыми можно быстро переключаться;
  • пополнение – бесплатно в банкоматах и онлайн-сервисах банка, у партнеров – бесплатно до 150 тысяч рубелей в месяц;
  • переводы с карты на другой банк – бесплатно через СБП или до 20 тысяч рублей по системе банка. Дальше – 1,5% от суммы;
  • снятие наличных: в банкоматах Тинькофф банка без комиссии до 500 тысяч рублей, в других банках – без комиссии за снятие от 3000 рублей за раз (если меньше – 90 рублей);
  • уведомления – 59 рублей в месяц, но бесплатно в приложении.

Банк позиционирует карту еще и как способ заработать – начисляя по покупкам кэшбэк, а также проценты по хранящимся на счете средствам. Условия такие:

  • кэшбэк с покупок – от 2% до 15% для выбранных «любимых» категорий, 1% для всего остального, от 3% до 30% за акционные покупки;
  • процент на остаток по карте – 3,5% годовых, но если держать более 300 тысяч рублей, иметь подписку Tinkoff и делать покупок на 3000 рублей в месяц, будет 5% годовых. В валютах ставки составляют 0-0,1% годовых.

Однако кэшбэк по картам от Тинькофф Банка рассчитывается не так, как у других банков – клиенту начисляются бонусы, которые он затем может тратить, компенсируя стоимость отдельных покупок (то есть, вернуть деньги можно за уже сделанную покупку). Бонусы начисляются в размере 1% от всех покупок, но за покупки в выбранных категориях банк начисляет повышенный процент – от 2% до 15% от суммы.

Кроме обычной карты Tinkoff Black, существует ее премиальная версия – Tinkoff Black Metal. Банк позиционирует эту карту тоже как средство заработать бонусы – но по факту такая карта обойдется клиенту дороже. Основные различия в картах такие:

  • стоимость обслуживания – 1999 рублей в месяц, а бесплатно – при остатках более 3 миллионов рублей по всем счетам или операциях на 200 тысяч рублей и остатках от миллиона рублей;
  • максимальная сумма кэшбэка – 30 000 бонусов в месяц (против 3000 бонусов по обычной карте);
  • лимит на бесплатные переводы – 100 тысяч рублей в месяц, а по снятию наличных минимальной суммы (3000 рублей без комиссии) нет;
  • максимальная доходность по карте на остаток собственных средств – 5,5% годовых (против 5% по обычным картам);
  • бесплатные уведомления обо всех операциях.

Как видно, условия между обычной и «металлической» картами отличаются достаточно сильно – соответственно и выбор делать клиентам стоит очень осторожно, и выбирать премиальную карту нужно лишь тогда, когда ее стоимость обслуживания «отобьется» повышенными бонусами и экономией.

ALL Airlines / Black Edition

blank

Карта ALL Airlines от Тинькофф Банка – это специальное предложение для клиентов, которые часто путешествуют самолетом. В отличие от обычных дебетовых карт Тинькофф Банка, здесь вместо бонусов клиент копит мили, которые затем может обменять на рубли (правда, для этого сначала нужно купить авиабилет).

Основное отличие этой карты от других – особые условия начисления бонусных миль:

  • за бронирование отелей и аренду автомобилей через сервис «Тинькофф Путешествия» – до 10% от потраченной суммы;
  • за покупку авиабилетов на сайтах нескольких авиакомпаний – 1,5% от суммы;
  • за повседневные покупки – 1,5% от суммы (но только если хранить на карте минимум 100 тысяч рублей, иначе – 1%);
  • за спецпредложения – до 30% от суммы;
  • на остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых, также в милях (только если тратить от 20 тысяч рублей в месяц, и на сумму не более 300 тысяч рублей).

Вместо баллов или бонусов кэшбэк начисляется в виде бонусных миль. Накопив мили, клиент может отменять их на рубли – но это не так просто сделать. По условиям программы лояльности клиент может компенсировать милями стоимость купленных авиабилетов, причем стоить билет должен от 6000 рублей (это дороже, чем самые дешевые билеты по самым популярным направлениям). В этом случае банк вернет на счет клиента потраченную сумму по курсу 1 миля = 1 рубль.

Мили хранятся на карте в течение 5 лет.

Остальные условия по карте такие:

  • стоимость обслуживания – 299 рублей в месяц. Если хранить не меньше 100 тысяч рублей в течение месяца (то есть, не снижать остаток ниже), обслуживание будет бесплатным;
  • пополнение карты на сумму до 150 тысяч рублей в месяц бесплатно любым способом (свыше 2%, и только в партнерской сети);
  • переводы с карты – стандартные условия (до 20 тысяч рублей по системе банка бесплатно, как и по СБП);
  • снятие наличных – в банкоматах Тинькофф банка бесплатно, в других – бесплатно, если снимать минимум 3000 рублей за раз (и все это – до 100 тысяч рублей в месяц, свыше будет 2%, минимум 90 рублей);
  • уведомления по смс и в приложении – 59 рублей в месяц.

Кроме того, вместе с картой банк бесплатно предоставляет страхование для путешествий в другие страны с покрытием на лечение до 50 тысяч долларов и на страхование багажа до тысячи долларов (обычно такой полис стоит от 6 тысяч рублей в год). А за задержанные рейсы сервис Compensair выплатит компенсацию с пониженной комиссией.

У этой карты есть премиальная версия ALL Airlines Black Edition. По ней клиент получает 7% милями за покупку билетов через «Тинькофф Путешествия», копит мили авиакомпаний параллельно с милями Тинькофф, дважды в месяц проходит в бизнес-залы Lounge Key бесплатно, получает два консьерж-сервиса. За все это нужно платить – либо 1990 рублей в месяц, либо хранить на карте 3 миллиона рублей.

Tinkoff Drive

blank

Это тоже «специализированная» карта – она создана специально для автовладельцев. По этой карте можно получать повышенные бонусы за все покупки, так или иначе связанные с автомобильным направлением.

Условия бонусной программы такие:

  • за покупки на любых АЗС, а также за покупку страховки в «Тинькофф Страхование» – 10% от суммы;
  • за покупки в категории «Автомобильные услуги» и за оплату штрафов – 5% от суммы;
  • за все остальные покупки – 1% от суммы;
  • за покупки по специальным предложениям – до 30% от суммы.

Накопленные по карте бонусы можно обменять на рубли, но, как и по другим картам Тинькофф Банка, с ограничениями. Так, баллами можно компенсировать уже сделанные покупки: 1 бонус меняется на 1 рубль по всем покупкам в категориях автомобильных услуг, и 1,5 бонуса меняются на 1 рубль по покупкам на АЗС.

Условия по самой карте почти такие же, как и по предыдущей – обслуживание стоит 299 рублей или бесплатно (если хранить на карте минимум 50 тысяч рублей неснижаемым остатком), можно пополнять карту бесплатно на сумму до 150 тысяч рублей, можно снимать наличные без комиссии в сумме от 3000 рублей за операцию и до 150 тысяч в течение месяца, а за уведомления нужно платить по 59 рублей в месяц.

ALL Games

blank

Эта карта больше предназначена для геймеров, которые иногда делают покупки, связанные с играми. Кроме того, Тинькофф банк считает важным преимуществом тот факт, что на самой банковской карте можно написать никнейм ее держателя (что должно подчеркнуть связь с его увлечением).

В основном, карта отличается от других предложений бонусной программой:

  • за покупки в игровых онлайн-сервисах (PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Battle.net, Xsolla, 1С-Интерес) начисляется 3% от суммы покупки;
  • за покупку техники, электроники, походы в общепит и места для развлечений, траты на такси и каршеринг – 1,5% от суммы;
  • за все остальные покупки – 1% от суммы;
  • за спецпредложения от банка – до 30% от суммы.

Накопленные бонусы можно обменять на рубли – точно так же, компенсировав ими стоимость уже сделанных покупок. Компенсировать можно покупки на сумму от 1000 рублей в категориях: магазины электроники, игровые онлайн-сервисы, а также внутриигровые покупки в играх World of Warcraft, World of Tanks, League of Legends, Fortnite и War Thunder. Бонусы будут списаны по курсу 1 бонус за 1 рубль, соответствующая сумма вернется деньгами на счет держателя карты.

По другим условиям стоит отметить следующее:

  • на остаток по карте банк начисляет 3,5% годовых деньгами. Для этого нужно тратить от 3000 рублей в месяц и хранить на карте не больше 300 тысяч рублей;
  • стоимость обслуживания карты – 99 рублей в месяц. Но для клиентов в возрасте от 14 до 18 лет это будет бесплатно, как и для тех, кто хранит на всех счетах в Тинькофф банке более 50 тысяч рублей или получил кредит от банка.

Остальные условия (касательно пополнения, снятия наличных, переводов и уведомлений) – такие же, как и по другим картам.

Перекресток

blank

Эта карта выпущена Тинькофф Банком совместно с сетью магазинов «Перекресток» (входит в X5 Retail Group). Банк начисляет повышенные бонусы за все покупки в этой торговой сети и за другие покупки, которыми затем можно компенсировать сделанные покупки.

В целом программа лояльности похожа на аналогичные предложения у других торговых сетей:

  • за все покупки на сайте vprok.ru (сервис доставки продуктов от «Перекрестка») – 4 балла за каждые потраченные 10 рублей;
  • за все покупки в «Перекрестке» включая сервис экспресс-доставки – 3 балла за каждые 10 рублей покупок (в день рождения и за 2 дня до него – 7 рублей);
  • за все остальные покупки – 1 балл с 10 потраченных рублей;
  • за покупки в категории «Любимый продукт» – 22 балла за 10 рублей;
  • по специальным предложениям банка – до 30%;
  • в первый месяц приходит 4000 баллов после первой оплаты покупки;
  • на остаток по счету до 300 тысяч рублей начисляется 3,5% годовых баллами.

Как видно, копятся бонусы быстро – вплоть до 40-70% от рублевой стоимости покупок возвращается баллами. Но менять их на рубли можно по курсу 1 рубль за 10 бонусов, и только по уже сделанным покупкам (как и с другими картами банка).

Важно, что здесь программа лояльности связана не только с банком, но и с торговой сетью, поэтому нужно внимательно изучать условия. Например, в первые 3 месяца держатель карты может заказывать товары на vprok.ru с бесплатной доставкой, если наберет не менее минимальной суммы заказа.

Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, но будет бесплатным, если хранить в Тинькофф банке от 50 тысяч рублей. Все остальные условия касательно пополнения, снятия и переводов – такие же, как и у остальных карт банка.

Сравнение – что лучше выбрать?

Мы рассмотрели лишь небольшую часть карт из всего ассортимента Тинькофф банка. На самом деле выбор шире, но остальные карты достаточно сильно привязаны к отдельным компаниям или сервисам (например, к Avon, Wargaming, AliExpress, S7 Airlines и другим).

По итогам можно сделать такие выводы:

  • для большинства клиентов оптимальным будет выбрать карту Tinkoff Black – при желании там можно выбрать категорию с повышенным кэшбэком до 15%, а стоимость обслуживания остается низкой (99 рублей в месяц или бесплатно);
  • карта ALL Airlines подходит для тех, кто часто путешествует (особенно самолетом), Tinkoff Drive – для тех, кто много тратит на автомобиль (например, для таксистов), а ALL Games – для тех, кто любит игры и тратится на них;
  • карта «Перекресток» удобна тем, что можно очень неплохо экономить на повседневных покупках продуктов в магазине у дома.

При этом «премиальные» карты – точно предложение не для всех, так как их обслуживание стоит слишком дорого (до 24 тысяч рублей в год), и преимущества не слишком очевидны для тех, кто картой пользуется не очень активно. Тем не менее, для людей, которые по работе или по жизни вынуждены часто летать самолетами, ALL Airlines Black Edition станет неплохим вариантом, так как позволит копить больше миль и проходить бесплатно в бизнес-залы аэропортов.