Кредитная карта AlfaTravel Premium от Альфа Банка – обзор и преимущества продукта

Кредитная карта для путешественников AlfaTravel Premium – хороший продукт, способный упростить жизнь обеспеченным путешественникам. Она не только обеспечивает «запас» кредитных средств, но и за счет ко-брендинга множеством приятных дополнительных услуг, которые пригодятся при перелетах и переездах. Отдельно стоит похвалить мильную программу, за счет которой можно кататься по миру почти бесплатно, только на кэшбеке. В целом этот продукт – не для всех, как и любая премиум-карта. В чем ее достоинства и недостатки? Разберемся в обзоре на AlfaTravel Premium.

Для начала мы составили таблицу ключевых параметров кредитной карты, чтобы можно было оценить ее с точки зрения обычного банковского продукта.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 23,99%
Стоимость использования от 4990 до 6490 руб. в год
Комиссии за снятие в банкоматах – 3,9% (минимально 300 рублей)
Льготный период 60 дней
Кредитный лимит до 500 тысяч рублей
Неустойка за просрочку 36,5%
Минимальный платеж 5% долга + проценты
Кэшбек от 5 до 11%

Главные характеристики карты позволят примерно понять, что она из себя представляет. Но о подробностях вы узнаете из полного обзора кредитки AlfaTravel Premium.

Плюсы и минусы AlfaTravel Premium

Кредитная карта для путешественников премиум-класса сделана в «соавторстве» Альфа-Банка и Visa. За счет чего обладает кучей привилегий как от банка и его партнеров, так и от самой платежной системы. Она довольно выгодна и удобна.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • К карте можно подключить несколько разных валют для удобства оплаты товаров и услуг за рубежом.
  • Бесплатная страховка с лимитом до 50 тысяч евро (при соответствующем пакете услуг) с распространением на алкоголь и экстрим.
  • Снятие наличных за рубежом без комиссии за операцию – только со стандартной комиссией за снятие с банкомата.
  • Личный помощник в подарок.
  • Льготный период распространяется и на траты по карте, и на снятие денег в банкомате.
  • Сравнительно высокая комиссия за снятие наличных в России.
  • Высокая стоимость пакета услуг «Премиум».
  • Довольно низкий кредитный лимит.

В целом карта довольно выгодна даже при условии, что за обслуживание с пакетом «Премиум» придется заплатить почти 65000 рублей. Естественно, эта кредитка – не для широкого круга клиентов, а только для заядлых путешественников с хорошим доходом, которые могут себе позволить такие расходы только на пластик. Впрочем, приемлемая стоимость AlfaTravel Premium без пакета услуг «Премиум» позволяет приобрести ее кому угодно, хоть и придется потерять часть преимуществ.

Конкретно кредитная карта превосходит дебетовую AlfaTravel Premium тем, что минимальный кэбшек у нее всегда 5%, независимо от трат или остатка на счету.

Как правильно пользоваться AlfaTravel Premium

Кредитная карта AlfaTravel Premium ничем не отличается в плане основного использования от всех остальных премиальных пластиковых карт. Ей можно расплачиваться в любых магазинах, снимать деньги (с довольно высокой комиссией), оплачивать товары и услуги в интернете и так далее. Главный нюанс – в правильной трате миль. Баллы кэшбека могут позволить хорошо сэкономить на перелетах и гостиничных услугах.

Накопление и трата миль

Чтобы заработать больше миль, следует как можно активнее пользоваться кредиткой AlfaTravel Premium во всех смыслах – как в плане траты собственных денег, так и в плане использования кредитных. За каждую трату будут начисляться баллы в виде кэшбека.

Повысить процент начислений можно, если тратить деньги с пластика на сайте travel.alfabank.ru. Поэтому лучшим решением будет расплачиваться картой AlfaTravel Premium при покупке услуг – и тогда на бонусный счет будут возвращаться повышенные баллы. Что заметно повысит шансы накопить на что-нибудь существенное.

Нельзя получать бонусные мили, если снимать деньги наличными с карты. На комиссии, оплату обслуживания и прочие банковские услуги по кредитке программа тоже не распространяется. Также не получится получить бонусы за различные инвестиционные и финансовые действия.

Важно помнить, что баллы начисляются лишь раз в месяц по итогам всех трат и оплат, совершенных при помощи карты AlfaTravel Premium. Поэтому желательно подгадать начисление миль к дате, когда необходимо покупать билеты и бронировать услуги к путешествию.

Читайте также:
Получение перевода в системе «Western Union»

Тарифы и условия AlfaTravel Premium

Кредитная карта AlfaTravel Premium позволяет получить до 500 тысяч рублей в кредит при условии, что банк одобрит такой лимит. На ней можно хранить собственные средства и расплачиваться где угодно.

При использовании кредитных денег можно забыть о процентах на 60 дней. Но придется делать взнос хотя бы в 5% (не менее 300 рублей), чтобы не пришлось выплачивать неустойку. К слову, неустойка составляет 36,5% годовых за просрочку платежа. Обычная же ставка начинается от 23,99% процентов.

За снятие денег в банкомате или через кассу придется уплатить комиссию – 3,9% за одну операцию (но, снова же, не меньше 300 рублей за раз).

Можно подключать различные счета – долларовые, евро, франки, фунты и так далее. Альфа-Банк при этом конвертирует валюты по курсу Центробанка, накидывая сверху 3%.

Пакет услуг «Премиум»

К карте AlfaTravel Premium можно подключить дополнительный пакет услуг «Премиум». Это довольно приличный набор дополнительных возможностей для владельца кредитки. Но и стоит он соответственно. За этот пакет придется платить 5000 рублей в месяц. Зато и привилегии радуют:

  • личный менеджер в банке;
  • онлайн-банкинг с расширенными возможностями;
  • бесплатное обслуживание первой карты, входящей в пакет (AlfaTravel Premium в него тоже входит);
  • экстренный перевыпуск любой карты за 48 часов либо аванс размером до 5000$ на 72 часа;
  • множество финансовых инструментов для управления деньгами;
  • бесплатное страхование для всей семьи клиента;
  • трансферы до вокзала или аэропорта;
  • личный банковский сейф;
  • перевозка в бронированном автомобиле по городу, если нужно перевезти что-то ценное.

Пакет «Премиум» может быть абсолютно бесплатным. Но для этого необходимо выполнить некоторые критерии, которые позволят банку простить вам плату за услуги:

  1. Средний остаток на счетах в прошлом месяце – выше 3 миллионов рублей.
  2. Средний остаток на счетах в прошлом месяце – 1,5 миллиона рублей, а также сумма покупок по дебетовым картам клиента – больше 100 тысяч рублей.
  3. Получение зарплаты на карту Альфа-Банка – не менее 250 тысяч рублей в месяц.

Если не выполнить одно из этих условий – придется оплачивать по 5000 рублей, чтобы пользоваться всеми преимуществами AlfaTravel Premium с премиальным пакетом услуг.

Критерии для клиента

Как и для получения любой кредитной карты, для оформления AlfaTravel Premium Альфа-Банк выдвигает определенные требования:

  1. Возраст – минимум 21 год. Максимум не ограничен.
  2. Обязательное гражданство РФ.
  3. Регистрация в городе, где получатель заказывает карту.
  4. Постоянное рабочее место – минимум 3 месяца без смены работы.

Для получения необходимо предоставить паспорт и заявление. Чтобы повысить шанс на получение карты, нужно также принести справку НДФЛ-2.

Дополнительные платежи при использовании

Помимо ежегодной оплаты самого пластика и ежемесячной – пакета «Премиум» (если он подключен), придется периодически платить за следующие типы услуг:

  1. Запрос баланса – 59 рублей за однократное использование в «чужих» банкоматах либо 30 рублей – в банкоматах партнеров.
  2. СМС-банк – 59 рублей в месяц (со второго месяца использования).

В принципе, не так уж и страшно – подобные взносы практически не отразятся на балансе карты.

Последние изменения в условиях

С сентября 2018 года были отменены привычные пакеты услуг «Оптимум», «Комфорт», «Максимум» и им подобные. Последний был заменен на пакет услуг «Премиум», дающий определенные преимущества и снижающий годовую стоимость карты. С этого момента стало можно оформлять карту только с новым пакетом. Но старые все еще действуют для тех, кто выпускал кредитку до обновления тарифов и условий.

Дополнительные бонусы карты AlfaTravel Premium

Кредитная карта AlfaTravel Premium, как премиальный банковский продукт для путешественников, с подачи Альфа-Банка обросла множеством акций, бонусных предложений и партнерских программ. За их счет можно существенно сэкономить на услугах для поездок за границу и не только.

Кэшбек и мильная программа

Ко-брендовая карта AlfaTravel Premium позволяет пользоваться бонусной программой, наградой в которой будут мили – своеобразный кэшбек с каждой покупки. Мили дают возможность приобретать услуги для путешественников на сайте travel.alfabank.ru. Чем больше миль накоплено – тем меньше будет стоимость услуги.

Читайте также:
С какого возраста можно оформлять пластиковую карту?

Каждая миля конвертируется в один рубль. За покупки по карте, в том числе и в кредит, тоже начисляется определенное количество миль. Минимальный кэшбек – 5% за любые товары и услуги. А за покупку на сайте travel.alfabank.ru начисляются повышенные мили:

  • 7,5% за приобретение авиабилетов;
  • 10% за покупку ЖД-билетов;
  • 11% за бронирование отелей.

Приятно, что за открытие карты начисляется 1000 приветственных миль – их можно сразу же потратить. Кроме того, мили не сгорают за определенный срок. Они могут списываться только при тратах клиентом или если тот не пользовался картой более полугода.

При заказе билетов или других услуг на сайте можно оплатить услугу полностью за счет миль. Не обязательно вкладывать даже рубль. Главное, чтобы бонусов хватило.

Партнеры и скидки

Ко-брендовая карта AlfaTravel Premium обладает рядом преимуществ, которые обеспечиваются как самой категорией карты (Visa Signature) и Альфа-Банком, так и широкой сетью партнеров среди компаний-перевозчиков, ресторанов и прочих фирм.

На сайте AlfaTravel Premium указаны следующие бонусы, которые получит владелец премиум-кредитки:

  1. Бесплатный персональный помощник (консьерж) – человек, который способен буквально решить все проблемы, за исключением нарушающих закон или этические нормы. То есть это «человек на побегушках»: забронировать билеты, распланировать путешествие, записать в салон красоты, порекомендовать специалиста и так далее.
  2. Партнерство с мобильными операторами для бесплатного роуминга. Заграницей можно будет 14 дней в год пользоваться связью без переплаты. Но только при условии, что клиент оформит услугу «Автоплатеж».
  3. Премиум-подписка на приложение App in the Air – позволяет с большим удобством пользоваться сайтом для заказа билетов и услуг от Альфа-Банка, получать уведомления о переносе или отмене рейсов и так далее.
  4. Бесплатная упаковка багажа 4 раза в год – работает только в основных аэропортах России. В случае, когда бесплатные упаковки закончились, можно купить услугу на 20% дешевле.
  5. Скидка на такси Wheely и Gett 20% при условии заказа машины «Бизнес-класс». Работает для ограниченного списка городов – Москва и Санкт-Петербург, Казань, Пермь, Сочи, Екатеринбург, Новосибирск, Лондон.
  6. Скидка в ресторанах Novikov Group (Шереметьево) – в ресторанах «Магадан» и «Колбасный цех» можно получить специальное меню с фиксированной ценой или скидку 10%, а также скидку 10% на заказ бортового питания.
  7. Доступ в бизнес-залы Priority Pass – за 27 долларов можно будет войти в любой бизнес-зал ожидания в аэропортах всего мира и отдохнуть с удобством в ожидании рейса.
  8. Повышенная компенсация при задержке или отмене рейса – за счет снижения комиссии владелец AlfaTravel Premium может получить до 600 евро компенсации за задержку, отмену рейса, отказ в посадке или пропущенную пересадку.
  9. Скидки на аренду автомобиля в стране прибытия – компания Avis предлагает скидку до 35% и обслуживание вне очереди по премиум-карте, а RentalCars – всего 7%, но тоже приятно.
  10. Бесплатная круглосуточная поддержка от сервиса Global Customer Assistance Services – обработка вопросов, связанных с банковской картой круглосуточно и из любой страны.
  11. Юридическая поддержка – в случае необходимости Visa позаботится, чтобы клиент мог вызвать полицию, установить связь с консульством, найти хорошего юриста или адвоката.

Все акции, кроме услуги «Консьерж», действуют до конца 2018 года. За их счет карта AlfaTravel Premium становится довольно выгодной.

Обзор отзывов на кредитную карту AlfaTravel Premium

В целом отзывы об AlfaTravel Premium положительные. Премиум-продукты – не та ниша, в которой клиенты будут придираться к продукту, да и Альфа-Банк всегда стремился делать подобные предложения качественными. Пользователи пишут, что кредитный лимит по карте не слишком радует, но зато это нивелируется кучей плюсов и дополнительных услуг. Так что проще воспринимать карточку как пропуск к простым путешествиям с возможностью взять кредит, чем к полноценной кредитке.

Читайте также:
Что такое «Кредитная история в банке», и как ее исправить?

Впрочем, некоторые пользователи отмечают, что информация по карте на сайте Альфа-Банка не соответствует действительности. Но после этого отзыва Альфа-Банк оперативно поправил недочеты, чтобы любому клиенту были понятнее текущие условия.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Часто езжу в командировки по работе, договорился с начальством и покупаю билеты/гостиницы сам. Под это дело оформил премиум-карточку Альфа-банка. За несколько месяцев работы с учетом постоянных разъездов и покупки билетов умудряюсь накопить миль себе на отпуск. Но стоит признать – летаю я реально много. В целом очень даже хорошо, я доволен – считай, за счет компании в Сочах побывал на отдыхе))

Игорь, Воронеж

Оформляла карту, т.к. много путешествую и хочу пользоваться описанными на сайте преимуществами. Разочаровалась!!! Для начала, цены на сайте явно завышены! Я сравнивала – разница всегда получается минимум 4% и явно не в пользу Альфы! Потом, у меня почему-то оказалась подключена страховка по карте, хотя я ее не покупала. Не то что бы мне жалко плюс-минус 500 рублей в месяц, но это неприятно. Наконец, меня позабавил размер кредитного лимита. Ребята, в вашем банке у меня лежит несколько миллионов. Вы думаете, лимит в 300 тысяч меня спасет? Серьезно? Но стоит признать, остальные услуги неплохи.

Виктория, Ижевск

У новой карточки достаточно и плюсов, и минусов. Я поддалась на рекламу и таки заказала себе кредитку. При моих скромных по меркам Москвы доходах в 70к обеспечивать карточку с премиум-пакетом проблематично, но я справляюсь пока, хотя думаю отключить. Кредитный потолок откровенно смешной для премиума – неужели сурьёзным бизнесменам нужны лишние 500 тысяч в кредит? А в целом мне нравится – если много тратить, за год вполне можно скопить на парочку билетов и средненький отельчик.

Марина, Москва

Карточкой довольна на все 100%! Кредитная она скорее в качестве приятного бонуса. Я с ней и в бизнес-залы прохожу, чтоб самолет с кучей народа не ждать, и на такси разъезжаю, и чуть-чуть экономлю на перелетах. В целом карта хорошая, но именно для путешествий, как кредитка лично мне она не зашла.

Анна, Екатеринбург

Сама карта откровенно никакая. Зато мне нравится список дополнительных услуг. Постоянно гоняю консьержа – пусть отрабатывает деньгу)). С его помощью умудрился пробраться на концерт чуть ли не в последний день – где он билеты достал, я не знаю, но молодец, нашел.

Владимир, Новосибирск

Мельком просмотрел условия и заказал. Как выяснилось, некоторые не соответствуют действительности – например, страховку без премиума просто так мне не дали. Но это мне не критично, поэтому забил. Пользуюсь как кредиткой в основном, баллы потихоньку на счет падают. Может на что-то и накопится, но не скоро. Будем посмотреть.

Арсен, Казань

Не знаю, где некоторых пользователей обманывали при оформлении, а я лично остался довольным. Пришел в отделение, симпатичненькая операционистка мне все объяснила, рассказала, разжевала и в рот положила – знай глотай. Несколько раз все услуги перечитал и пересчитал, решил что мне это хватит и заказал карту. Да, дороговато, но если тратиться достаточно – кэшбэком все отобьется. Так что в следующем октябре поеду в Германию на фест, спасибо Альфе.

Артур, Санкт-Петербург

Итоговая оценка кредитной карты AlfaTravel Premium

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 4Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 2Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты