Обзор дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит Банка

Естественно, можно получить и бесплатное обслуживание, и повышенный кэшбек. А как именно, мы расскажем в нашем обзоре.

Плюсы и минусы карты «Польза»

Дебетовая карта «Польза» – довольно интересный продукт, который будет полезен активным пользователям банковского пластика. Она практически бесплатна, выгодна и проста в обращении. Карта имеет ряд положительных сторон, которые определяют ее место на рынке.

Забавный факт: существует специальная карта для вегетарианцев и любителей природы под названием «Зеленая польза». Она имеет чуть более плохие условия – сниженный процент на остаток и отсутствующий повышенный кэшбек. Но зато позволяет закупаться с повышенным кэшбеком в специальных «эко-магазинах» и лавочках для вегетарианцев с возвратом до 8%. А иногда и больше. Кроме того, пластик сделан из биоразлагаемых материалов, что полезно для природы.

Как правильно пользоваться дебетовой картой «Польза»

Дебетовая карта не требует особенно трепетного отношения. Она не загонит вас в проценты по кредиту и не обеспечит штрафами. Но, чтобы повысить выгоду от использования, желательно аккуратно и осознанно пользоваться карточкой.

Зарабатываем и тратим кэшбек

Главное достоинство карты «Польза» – приятный кэшбек, который начисляется за любые покупки по пластику как оффлайн, так и онлайн. Чтобы заработать на «Пользе», достаточно активно приобретать товары с ее помощью. Удобно то, что карта в любом случае будет выгодной, если вы – активный пользователь пластика. Потому что для бесплатного обслуживания достаточно тратить лишь 5 тысяч в месяц, что довольно мало. А с учетом минимального кэшбека – так еще и денежно.

Чтобы заработать достаточно кэшбека, мы рекомендуем:

• активно пользоваться дебетовой картой при любых покупках;
• следить за списком партнеров банка Хоум Кредит на сайте и приобретать какие-то вещи у них.

Последнее особенно актуально, потому что в магазинах партнеров можно получать до 10% кэшбека. Тогда как при обычных покупках – не более 3%.

Чтобы потратить заработанные баллы в программе «Польза», необходимо перевести их в рубли. Это делается буквально в несколько кликов – достаточно зайти в личный кабинет программы и скинуть баллы на карту, выбрав компенсацию какой-то из ранее проведенных операций. Они автоматически переведутся в деньги.

Получаем возврат на остаток

Чтобы получить дополнительные деньги за хранение средств на дебетовой карточке, сильно трудиться не нужно. Все, что нам потребуется, чтобы получить законные 7%:

1. Положить на счет минимум 10 тысяч рублей.
2. Следить, чтобы размер суммы не вырос до 300 тысяч и не опустился ниже 10 тысяч рублей.
3. Получать вычеты от банка.

Почему не стоит класть как можно больше денег на карту с таким выгодным процентом возврата? Потому что за превышение порога в 300 тысяч рублей

Если вдруг на вашей карте скопилось более 300 тысяч рублей, излишек можно переложить на расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет». Процентная ставка там – всего 5,5%, но зато таким образом можно перенести лишние деньги на вклад, и получать возврат 7% вместо положенных за сумму больше 300 тысяч рублей 3%, а на излишек – дополнительные 5,5%. Сплошная выгода.

Тарифы и условия по карте «Польза» Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза», по сути, проста и понятна. У нее нет каких-то тайных платежей и комиссий, а условия получения бесплатного обслуживания элементарны. Давайте разберемся, какую пользу может принести эта карточка с говорящим названием.

Для начала – кэшбек. Можно получить от 1 до 10% возврата за покупки. Максимально за месяц банк вернет 5 тысяч рублей (2 тысячи за обычные покупки и 3 тысячи за приобретения в трех «особых» категориях). Партнерские кэшбеки не ограничены, но их бывает не так уж и много.

Следующее – возврат за остаток собственных средств. Хоум Кредит вернет от 3 до 7% за хранение денег. Но для получения возврата нужно потратить 5 тысяч рублей.

Обслуживание – 99 рублей в месяц либо бесплатно, если хранить не менее 10 тысяч рублей на карте или тратить не менее 5 тысяч рублей с нее же. Первые два расчетных периода с даты оформления карты – бесплатны. Особенность расчетного периода – он длится с 1 числа каждого месяца по его конец. То есть, если вы оформите карту 30 числа, то первый расчетный период будет действовать до 31 числа месяца. А с 1 уже будет второй бесплатный расчетный период. Поэтому карту выгодно оформлять именно в начале календарного месяца.

Дебетовая карта «Польза» дает возможность выпустить два дополнительных пластика. При этом обойдутся они всего 200 рублей каждый. Также Хоум Кредит позволяет один раз перевыпустить карту «Польза» бесплатно по любой причине. В последующие разы, не связанные со сроком окончания действия карточки, придется платить 200 рублей.

Радует, что банк позволяет получать наличку в чужих банкоматах. можно пять раз снимать деньги без комиссии в любом не «родном» банкомате. За последующие транзакции через чужие машины будет взиматься комиссия в размере 100 рублей. Также комиссия не взимается, если карта зарплатная, и на нее приходит не менее 20 тысяч рублей в месяц от работодателя.

Дебетовую карту можно пополнять бесплатно с карточек других банков. Но только если это сделать через специальный сервис в интернет-банке. Так можно пополнять ее на 300 тысяч рублей в месяц, но не более чем 75 тысяч рублей за раз. Однако сторонние банки могут потребовать комиссию за операции такого рода. Более того, через сервисы сторонних банков можно снимать деньги с «Пользы» вообще без комиссии. Хоум Кредит не берет свою долю за такие операции, в отличие от многих других банков.

Межбанковские переводы по карте довольно дешевы – всего 10 рублей за операцию. Но если деньги были перечислены безналичным переводом и лежали на счету банка менее 10 дней, то за их перевод может взиматься дополнительная комиссия 10%. Ее снимают, если вы перечислите сумму больше 600 тысяч рублей.

СМС-информирование по операциям на карте обойдется в 59 рублей за месяц. Однако даже без оплаты услуги банк будет присылать уведомления о расходных операциях. Это очень удобно, если вам важно состояние карты, но нет желания платить за сообщения.

Последние изменения в условиях

К сожалению, банк Хоум Кредит решил немного порезать выгоду от «Пользы». Поэтому чуть-чуть ухудшил условия. Но не снизил их настолько, чтобы картой стало откровенно невыгодно пользоваться.

До конца сентября 2018 года по дебетовой карте можно было получить возврат в размере 7,5%, а не нынешние 7%. Кроме того, для их получения достаточно было просто иметь карту. А после обновления тарифа приходится тратить минимум 5000 рублей в месяц, чтобы получать законные средства от банка. Раньше же можно было получать 3%, даже если карта просто лежала.

Совсем недавно, в начале февраля 2019 года, у кэшбека карты появилось ограничение по одному конкретному коду. Теперь по МСС 4814 (Телекоммуникационные услуги) можно получить возврат только с суммы, не превышающей 14 тысяч рублей в месяц.

Самое неприятное изменение – понижение статуса карты Visa с Platinum до Rewards. Поэтому владельцам карт пришлось попрощаться со всеми «платиновыми» плюшками, которые были до этого. Это касается и уже выданных карт – отныне все «Пользы» не имеют «платиновых» привилегий от Visa.

Зато есть и положительные изменения. Раньше у карт Хоум Кредита была проблема – при покупке чего-либо в рублях в зарубежном интернет-магазине они будут конвертировать деньги сначала в доллары, а затем – обратно в рубли. Из-за этого можно было много денег потерять на комиссии, если приобрести что-то на условном Алиэкспрессе. С 12 и 15 февраля 2019 года проблема была исправлена сначала у карт MasterCard, а потом и Visa.

Дополнительные возможности «Пользы»

Карта «Польза» получила две очень приятные возможности – кэшбек и возврат средств на остаток денег. Естественно, все со своими особенностями. Кроме того, за использование придется потратить деньги с карты. Впрочем, удобно то, что у банка очень мало операций, за которые не начисляется кэшбек и которые не идут в учет 5 тысяч рублей для начисления возврата. Но важно делать покупки именно с карты, а не из личного кабинета интернет-банка (если вы приобретаете что-то онлайн).

Кэшбек

Кэшбек по карте «Польза» варьируется от 1 до 10%. Его размер зависит от того, где именно вы будете тратить деньги. Градация такая:

• 1% – за любые покупки в обычных магазинах;
• 3% – за приобретения в «привилегированных категориях» (АЗС, путешествия и туризм, кафе и рестораны);
• от 3 до 10% – в магазинах партнеров банка.

Не радует, что максимальный размер возврата ограничен. Можно получить не более 2000 баллов за покупки с возвратом 1%. И не более 3000 баллов за траты в «привилегированных» категориях, возврат за которые – 3%. Также кэшбека не будет, если вы тратите меньше 100 рублей. Он начисляется побалльно – не меньше 1 балла за раз (то есть нужно потратить хотя бы 100 рублей, чтобы получился балл). Иначе кэшбек начислен не будет – придется оставаться без заслуженных копеек.

Срок действия стандартных баллов (1 и 3%) – год. Акционные баллы (10% за покупки у партнеров) могут иметь другой «срок годности». Как его узнать – неизвестно. Если баллы не израсходовать (перевести в рубли) в течение этого года – они сгорают. Для расходования на счету личного кабинета «Польза» должно быть минимум 100 баллов. За одну операцию нельзя также потратить более 100 тысяч баллов.

Кэшбек поступает не сразу – сначала платежная система должна отчитаться перед банком о совершении владельцем карты той или иной операции. На это может уйти до 45 дней. И на следующие сутки после подтверждения операции кэшбек поступает клиенту банка.

Возврат на остаток средств

Карта «Польза» Хоум Кредита может служить своеобразной копилкой для денег, на которую ещё и дополнительно будет капать возврат. Небольшой, но вполне приятный на фоне других дебетовых карточек и даже некоторых вкладов.

Возврат на остаток варьируется от 3 до 7% при минимальных тратах с карты от 5 тысяч рублей в месяц. Размер процентной ставки зависит от того, сколько денег хранится на счету карточки:

• до 10 тысяч рублей – 0%;
• от 10 до 300 тысяч – 7%;
• от 300 тысяч – 3%.

Как видно, на карте нужно хранить как минимум 10 тысяч рублей, чтобы получить возврат денег по самой выгодной ставке. А если учесть и то, что для бесплатного обслуживания надо хранить те же 10 тысяч рублей на карте или осуществлять покупки в размере 5 тысяч рублей, то вообще можно убить сразу двух зайцев – и кэшбек получить, и бесплатное обслуживание.

Обзор отзывов на карту «Польза»

В целом отзывы на «Пользу» положительные. Карту трудно уличить в чем-то неприятном – прозрачные условия решают все проблемы. Поэтому пластик активно хвалят, пользуются и радуются. Хотя есть и негатив – некоторым не нравится, что кэшбек задерживают. А кому-то его и вовсе не выплачивают (довольно редкие комментарии).

Интересно, что в сети почти нет отзывов от недовольных клиентов, которым заблокировали карточку по сравнительно новому «антиотмывочному» федеральному закону №115. Зато встречаются недовольные именно самим банком, которым впаривали дополнительные страховки и услуги.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о карте «Польза»

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать карту «Польза» без закрытия счета, нужно прийти в офис Хоум Кредита или позвонить на горячую линию. Затем попросить оператора прекратить работу карточки без закрытия счета. То же самое можно сделать самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

Если же нужно избавиться и от карты, и от счета, то придется расторгать договор об обслуживании с банком и ждать, пока все реквизиты будут заблокированы. Как правило, на это требуется около месяца.

Как войти в личный кабинет?

Личный кабинет интернет-банка Хоум Кредит позволяет активно и удобно работать с «Пользой» и ее одноименной бонусной программой. Чтобы попасть в него, нужно:

1. Получить логин и пароль от личного кабинета в банке.
2. Авторизоваться на сайте, используя полученные данные.

При получении карты менеджеры в обязательном порядке должны показать и рассказать, как именно работать с онлайн-банком, как в него заходить и так далее.

Итоговая оценка дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит Банка