100% актуально

100% достоверно

Обзор дебетовой карты CashBack Альфа-Банка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Обзор дебетовой карты CashBack Альфа-Банка

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка – типичный продукт для привлечения аудитории приятными возвратами средств. Она позволяет не платить за обслуживание, получать проценты на остаток и повышенный возврат в двух категориях – АЗС и общепит. Мы предлагаем вам ознакомиться с основными характеристиками карты:

Характеристика Условия
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания, в год от 0 до 1200 рублей
Условия бесплатности траты от 10 тысяч рублей или накопления от 30 тысяч рублей
Кэшбек от 0,5 до 10%
Процент на остаток до 6%

В этой небольшой таблице мы выделили базовые тарифы и особенности пластика CashBack. Но давайте подробнее рассмотрим все достоинства и недостатки дебетовой карты.

Плюсы и минусы дебетовой карты CashBack

В целом, CashBack – самая обычная карта из ряда дебетовых пластинок с повышенным кэшбеком. Естественно, не слишком-то щедрый Альфа-Банк постарался снизить выгоду для клиентов, но не настолько, чтобы карта перестала быть интересной для пользователей.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • легко получить бесплатное обслуживание – достаточно трат на 10 тысяч в месяц, что примерно равняется даже самому минимальному бюджету;
  • кэшбек до 10% при выполнении условий;
  • небольшой процент на остаток при выполнении условий;
  • бесплатный выпуск карты.
  • можно оформить только с 18 лет (многие дебетовые карты можно получить с 14 лет);
  • для доступа к начислению даже минимального кэшбека надо потратить 10 тысяч рублей;
  • для получения 10% кэшбека на АЗС необходимо потратить 70 тысяч рублей;
  • для получения 6% на остаток нужно хранить минимум 70 тысяч рублей.

Если нужно как-то выделить категорию карты, то мы бы ее рекомендовали людям, у которых расходы в месяц превышают 70 тысяч рублей и которые часто обедают в кафе и заправляют автомобиль. В таком случае CashBack будет действительно выгодным приобретением. Если же ваши траты редко превышают 10-15 тысяч рублей по карте, то вы не получите никакой выгоды, а просто обзаведетесь еще одним куском пластика.

Как правильно пользоваться картой CashBack

Мы составили парочку небольших советов, как быстро выжать из карты максимум и не переплатить на комиссиях или обслуживании. Что касается кэшбека, то с ним все понятно: потратьте 10 тысяч рублей и получайте возврат на любые покупки, за исключением списка, операции из которого не подвергаются возврату средств.

Зарабатываем бесплатное обслуживание

Дебетовая карта CashBack может не стоить вам ни копейки. Для этого необходимо всего лишь тратить деньги. В месяц необходимо провести минимум 10 тысяч рублей на разные покупки, за исключением категорий, которые не входят в учет. Например, Альфа-Банк не учитывает оплату мобильной связи, траты на казино или азартные игры, переводы на виртуальные кошельки и так далее.

Если же вы не желаете пользоваться картой, но не хотите ее закрывать, чтобы оставить до лучших времен, то стоит просто хранить на ней какую-то сумму денег. В таком случае вам нужно положить на нее 30 тысяч рублей и не снимать ни рубля. И тогда 100 рублей в месяц тоже не будут списываться.

Кстати, если вместо 30 вы положите 70 тысяч, то не только получите бесплатное обслуживание, но и приятный возврат средств за хранение – 6% годовых на сумму, лежащую на карточке.

Снимаем деньги в любых банкоматах

Альфа-Банк позволяет получать наличку в любых банкоматах России, а не только своих собственных. И за это номинально он даже не списывает комиссию. Но только при соблюдении одного условия: вы должны получить бесплатное обслуживание карты.

Поэтому мы рекомендуем не снимать деньги в сторонних терминалах, пока вы не потратите хотя бы 10 тысяч рублей за текущий месяц. После этого можно смело получать наличку где угодно и не бояться потерять деньги.

Тарифы и условия по дебетовой карте CashBack Альфа-Банка

Дебетовая карта, по сути, получилась самой обычной. Она выпускается полностью бесплатно. Чтобы сохранить обслуживание без дополнительных комиссий, достаточно тратить в месяц от 10 тысяч рублей. Если есть свободные средства, то можно хранить от 30 тысяч рублей (среднемесячный остаток), и тогда тоже не придется платить за карту. Кстати, при этом учитываются деньги не только на карте, но и вообще на всех счетах Альфа-Банка. В противном случае стоимость обслуживания составит 100 рублей в месяц. Или 1200 рублей в год, если считать по максимуму.

Читайте также:
Способы проверки задолженности по ЖКХ

По карте CashBack предлагается возврат средств за траты размером от 0,5 до 10%. Но для права на их получение вы должны потратить минимум 10 тысяч рублей в месяц, это позволит претендовать на кэшбек до 5%. Если же вы выложите сумму за покупки от 70 тысяч рублей, то сможете получать до 10% кэшбека. В целом, условия неплохие.

Помимо возврата средств за траты Альфа-Банк может также предложить процент на остаток средств по карте CashBack. Размер варьируется от 1 до 6%. На любую сумму от 10 до 70 тысяч рублей вы будете получать лишь 1% в год. Но если хранить от 70 до 300 тысяч, то размер процентов вырастет – теперь будет капать 6% годовых.

Последние изменения в тарифах

Примерно с начала года карта CashBack была полностью переработана. Теперь она стала более удобной и выгодной, поэтому стала набирать популярность. Теперь старые правила действуют только для карт, оформленных до сентября 2018 года. Все новые карты работают по свежим правилам.

Раньше для получения дебетовой карты приходилось оформлять один из пакетов услуг, за которые нужно доплачивать отдельно. Теперь в этом нет необходимости. Сумма за обслуживание снизилась с максимальных 1990 рублей в год до 1200 рублей.

Кроме того, поменялись условия кэшбека. Если ранее нужно было тратить не менее 20 тысяч в месяц, чтобы получить право на возврат средств, то теперь требования снизились до 10 тысяч рублей.

Еще одна особенность: владельцы старых карт CashBack могли остаться без возврата, если делали покупки только в категориях с повышенным кэшбеком (то есть на АЗС и в общепите). Теперь этого правила официально нет. Банк лишь может отключить клиента за «злоупотребление правами». Что конкретно подразумевается под «злоупотреблением», учреждение не сообщило.

Критерии для клиента

Дебетовую карту может получить практически кто угодно. Альфа-Банк не выставляет особых требований для получения подобного пластика. Всё, что нужно – достичь возраста 18 лет и иметь российский паспорт. Даже не требуется иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка или получения карты. Карту легко доставят вам курьером.

Дополнительные возможности карты CashBack

В целом карта CashBack имеет стандартные для всех дебетовых карт условия. Поэтому особенностей у нее как таковых нет. Так что мы выделили основные параметры, которые имеют нюансы использования – программа кэшбека, процентов на остаток и правила снятия наличных.

Кэшбек по карте CashBack

Дебетовая карта CashBack имеет говорящее название. Основное ее преимущество – система возврата денег за траты в определенных категориях и на любые покупки. Однако нельзя, чтобы все было так просто. Поэтому для получения кэшбека нужно соблюдать определенные условия.

Лишь первые два месяца (месяц оформления и следующий за ним) вы не должны выполнять никакие условия, Альфа-Банк и так даст попользоваться полноценной программой кэшбека. А после этого придется придерживаться правил. Размер возврата зависит от того, сколько денег в месяц вы будете тратить по карте. Варьируется он следующим образом:

  1. От 10 до 70 тысяч рублей – 5% на заправках, 2,5% в кафе, барах и ресторанах, 0,5% от суммы абсолютно любых покупок по безналу. В каждой категории можно получить только 5000 рублей возврата. То есть до 15000 рублей в целом.
  2. От 70 до 100 тысяч рублей – 10% на АЗС, 5% в кафе, ресторанах и барах, 1% на любые покупки. Максимальная сумма возврата – 5000 на одну категорию, суммарно 15000 рублей.
  3. От 100 тысяч рублей – аналогично предыдущему пакету, но сумма кэшбека увеличена до 21000 рублей. Повышение доступно при оформлении пакета услуг «Премиум», который нужно оплачивать отдельно от карты.
Читайте также:
Деноминация рубля в 2019 году - стоит ли ждать?

К сожалению, получить возврат в денежном эквиваленте сразу же не получится. Кэшбек будет начисляться на специальный бонусный счет в виде Альфа-Баллов, стоимость каждого равняется 1 рублю. Обменять на деньги их можно в любой момент. К тому же начисляться он будет только в конце следующего после покупки месяца. То есть если вы купили смартфон в апреле и ждете за него 0,5% кэшбека, то получите возврат только в конце мая.

Проценты на остаток

Помимо кэшбека Альфа-Банк обещает еще и вкусные проценты на остаток. Не такие высокие, как у других банков по некоторым картам, но всё-таки приятные. По карте CashBack вы можете получить от 1 до 6%.

Естественно, есть и подводные камни. Так, получать возврат за хранение средств вы можете на сумму до 300 тысяч рублей. При этом количество потраченных денег на покупки определяет, сколько вы получите обратно:

  • от 10 до 70 тысяч рублей – 1%;
  • от 70 до 300 тысяч рублей – 6%.

То есть выгодно хранить на карте суммы от 70 тысяч рублей и выше, но не превышая 300 тысяч рублей. Тем более что это автоматически обеспечит бесплатное обслуживание на весь срок хранения средств. Если не снижать количество денег ниже 30 тысяч рублей, конечно же.

Снятие наличных без комиссии

Мы специально выделили этот пункт отдельно, потому что Альфа-Банк сделал немного странную лазейку в правилах. По карте CashBack вы можете снимать деньги абсолютно в любых банкоматах. Комиссия за это взиматься не будет. Но по необычной схеме.

Если вы снимаете деньги в любом банкомате, кроме «родного» и банкоматов банков-партнеров, то сумма потенциальной комиссии будет заблокирована на счете. За получение налички в чужих банкоматах на счету будет блокироваться 1,5% от суммы, но не меньше 200 рублей.

Но при этом деньги с вас не спишут. После того, как вы выполните условия бесплатного обслуживания карты, Альфа-Банк разблокирует комиссию обратно. Для этого за месяц вы должны потратить больше 10 тысяч рублей или хранить 30 тысяч рублей. Если меньше – комиссия спишется.

Дополнительные платежи по карте CashBack

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка требует дополнительных вливаний денежных средств. Ниже мы перечислили все возможные способы потратить деньги на пластик:

  1. Оплата обслуживания – 100 рублей в месяц.
  2. Оплата СМС-информирования – 59 рублей в месяц.
  3. Запрос баланса в чужих банкоматах – 59 рублей за операцию.
  4. Запрос баланса в банкоматах партнеров – 30 рублей за операцию.
  5. Получение наличных денег в банкоматах других банков (кроме партнеров) – 1,5%, не менее 200 рублей.

В целом, этот перечень можно назвать приемлемым для дебетовой карты. Тем более что часть платежей можно отключить, заработав бесплатное обслуживание пластика тратами от 10 тысяч рублей или хранением денег от 30 тысяч рублей.

Обзор отзывов на карту CashBack

На дебетовую карту CashBack поступает большое количество разношерстных отзывов. Кто-то радуется удобным условиям, кто-то уверен, что его обманули с кэшбеком намеренно. В целом мы бы назвали отклики неоднозначными.

Есть особенность у мнений пользователей. Большинство негативных отзывов, особенно касающихся «отлучения» от программы кэшбека, касаются старой карты. С сентября 2018 года количество положительных откликов постепенно начало перевешивать количество отрицательных, поскольку с обновлением карта стала действительно удобной и выгодной.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Активно пользуюсь картой кэшбека и вижу в ней как плюсы, так и минусы. Например, мне нравится, что обслуживание и снятие денег бесплатные. А вот что на средства капает всего 1% в год, если не хранить какую-то недостижимую цифру 70 тысяч в наших реалиях мелких городов, мне не нравится! Но это может я такая придирчивая. В целом карта на четверочку с минусом, менять не планирую.

Марина, Северодвинск

Совершенно не доволен! Получил карту уже в 2019 году, постарался в первый же месяц набрать по максимуму с учетом финансовых возможностей (я студент, больше 10-12 тысяч потратить не смог). И вот недавно у меня должен был прийти кэшбек. Только вот что-то ничего не пришло! Звонил в банк, а мне там говорят, что я мало потратил, так как не все платежи прошли. Нет у меня якобы трат на 10 тысяч. Но я же тратил! Все чеки есть! Короче, минус.

Читайте также:
Вклад по наследству: порядок получения, особенности и рекомендации

Андрей, Калуга

Типичная дебетовая карта с кэшбеком, каких много на нашем рынке. По сути, банки-то и не разнообразят условия, ибо невыгодно. Я пользуюсь, но если найду условия получше – сразу же перейду к конкурентам. А пока меня все устраивает, тем более что обслуживание получается бесплатным.

Вероника, Белгород

Карта нормальная, меня устраивает. По моим уровням трат она проходит отлично, я получаю кэшбек близко к максимуму по тарифам. Так что я доволен, дебетка выручает как может. Неудобно только, что до последнего не знаешь, сколько капнет по итогам расчетного периода.

Армен, Сочи

Сколько ни пользуюсь, нарадоваться не могу. У меня большая семья, поэтому у нас есть довольно прожорливая машина-минивэн, и нам ее приходится ежемесячно кормить на несколько десятков тысяч. Да и семью тоже нужно как-то откармливать, поэтому и траты по карте у меня гигантские. Так что и возврат за топливо 10%, а не 5%, как у многих. Ну что я скажу, бонусы меня не раз выручали, когда денег мало оставалось. Я говорю спасибо Альфе, мне ее карта удобна!

Имя Фамидлия, Ник, Возраст

Нормальная карта, оформил дополнительно к Альфовской зарплатной и доволен. Перекидываю все деньги с зарплатной на эту, трачу и потом на кэшбек покупаю себе ништячки к выходным, и жену балую) Спасибо Альфе, с меня респект за качественный продукт.

Михаил, Кемерово

Ответы на частые вопросы о карте CashBack Альфа-Банка

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать дебетовую карту CashBack Альфа-Банка, вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Позвонить на горячую линию и попросить заблокировать пластик. Придется назвать кодовое слово и предоставить некоторые контактные данные.
  2. Обратиться в офис Альфа-Банка с заявлением и паспортом.
  3. Заблокировать карту самостоятельно через мобильное приложение или интернет-банке. Для этого достаточно перейти в раздел «Карты» и нажать на «Заблокировать».

Чтобы полностью закрыть карту и счет, придется расторгать договор обслуживания в отделении банка. Для этого нужно будет прийти и спросить у менеджера, что конкретно вам надо сделать для блокировки.

Как снять деньги?

Снять деньги по карте CashBack можно в любом банкомате. Если вы еще не заработали бесплатное обслуживание карты (не потратили 10 тысяч рублей), то за это придется заплатить комиссию 1,5%, но не менее 200 рублей (если банкомат не Альфа-Банка).

Еще один способ: можно перевести деньги на любую карту или счет. Карта отличается бесплатным межбанком – можно отправить любую сумму без комиссии через интернет-банк или мобильное приложение.

Также можно получить деньги в кассе Альфа-Банка или перевести их через оператора на любой счет или карту. Но на суммы меньше 100 тысяч рублей придется заплатить комиссию 1%.

Как пополнить?

Пополнить дебетовую карточку можно теми же путями, что и снимать с нее деньги:

  • через любые банкоматы (будьте аккуратнее с комиссией!);
  • через онлайн-банкинг, СМС и мобильное приложение с любых счетов и банков;
  • положить деньги в офисе Альфа-Банка (1% комиссии на суммы до 100 тысяч рублей).

Как обычно, выгодно не обращаться к менеджерам в офисе банка, если сумма не слишком большая, иначе придется заплатить комиссию.

Как заплатить по карте?

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка может использоваться как в любом физическом магазине, так и в интернете. Чтобы расплатиться за покупки в сети, необходимо воспользоваться специальными формами, которые предоставляют интернет-магазины. Введите туда реквизиты карты, а затем оплатите покупку.

Для приобретения товаров или услуг вне интернета достаточно вставить карту в терминал или приложить ее к бесконтактному считывателю, после чего ввести пин-код. В обоих случаях сумма спишется автоматически.

Итоговая оценка дебетовой карты CashBack Альфа-Банка

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Стоимость обслуживания 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 35 минут            Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter