Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – обзор банковского продукта

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это банковский продукт, ориентированный на обеспеченных людей, готовых оплачивать сравнительно дорогостоящее обслуживание ради определенных привилегий. Эта кредитка позволяет получить более выгодную процентную ставку и кредитные лимиты. А также обладает определенными преимуществами и достоинствами. А какими именно – разберемся в обзоре Премиальной карты Сбербанка. А также приведем отзывы клиентов, которые уже успели попользоваться продуктом.

Чтобы вы могли сразу оценить премиальную кредитку Сбербанка, мы вывели основные тарифы и условия карты в виде таблицы.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 25,9% (предодобренное – от 21,9%)
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость использования 4900 рублей в год
Комиссии отсутствуют
Льготный период 50 дней
Кредитный лимит до 600 тыс. (предодобренное – до 3 млн.)
Неустойка за просрочку 36%
Минимальный платеж 4% от долга
Кэшбек от 0,5 до 20%
Дополнительные услуги необязательны

Собственно, вот краткие условия по кредитке. Как видно, она довольно удобна и выгодна. Но чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем ознакомиться с подробным разбором тарифов и условий.

Плюсы и минусы Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка – довольно выгодный продукт для тех, кто действительно активно пользуется подобными предложениями и при этом имеет большой оборот средств по карте.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Повышенный кэшбек баллами – до 20% в некоторых товарных категориях.
  • Сравнительно низкий процент по кредиту – у Золотой или Классической кредитной карты Сбербанка, например, он выше на 2% как для предодобренного, так и для массового предложения.
  • Высокий кредитный лимит по индивидуальному предложению – до 3 миллионов рублей.
  • Бесплатный полный пакет Мобильного банка.
  • Отсутствие комиссий за снятие наличных.
  • Небольшая разница между предодобренным и массовым предложением (если пользоваться небольшими кредитами и возвращать их в течение льготного периода).
  • Сравнительно кредитный лимит на массовой карте.

В целом можно сказать, что Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это вполне неплохой вариант. Но выгоден он будет только тем, кто активно пользуется кредитным лимитом и имеет достаточно собственных средств, чтобы с помощью кэшбека перебить стоимость обслуживания.

Как правильно пользоваться Премиальной Кредитной Картой Сбербанка

Кредитная карта, даже премиум-класса, требует осторожного обращения во избежание возникновения просрочек, неустоек и порчи кредитной истории. Поэтому важно аккуратно ей пользоваться и не забывать вовремя пополнять. В противном случае возможно возникновение проблем.

Льготный период

На пользование кредитными деньгами Сбербанк предлагает 50 дней, в течение которых не придется платить процентов, комиссий и прочего. Но только при соблюдении определенных условий.

Чтобы пользоваться льготным периодом, достаточно сделать любую покупку. После этого начнется отсчет 50 дней, в течение которых нужно возместить задолженность. Но это не значит, что можно не платить в течение всех 50 дней. Обязательно нужно вносить не менее 4% от суммы долга в месяц. Иначе кредит считается просроченным, и тогда банк начинает применять штрафные санкции.

С момента первой оплаты покупки у человека есть 50 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. И в него входит любая сумма, которая была потрачена в течение этих 50 дней. Даже если, например, по карте расплачивались лишь дважды – в первый день (начало отсчета льготного периода) и на 49 день. Придется погасить всё «одолженное» до наступления 50-го дня.

Важное уточнение! Льготный период действует только на покупки. На снятие денег в банкомате или кассе он не распространяется – по ним сразу начинают «капать» проценты.

В случае, когда клиент не погашает долг за 50 дней, но при этом не просрочил ни одного платежа, для него начинает действовать стандартная кредитная ставка в 25,9 (21,9% на предодобренной карте). Если же не вносить минимальные платежи за обозначенное время, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 36% годовых.

Согласно распечатке тарифов, каких-либо других наказаний не предусмотрено – нет штрафов в фиксированном размере. Чтобы не пришлось переплачивать, необходимо своевременно пополнять счет карты – это избавит от риска случайно просрочить кредит.

Своевременное пополнение

Чтобы не нарваться на неустойку, нужно успеть пополнить счет до истечения 30 дней с момента первого платежа. В противном случае возникает просрочка, которая негативно повлияет на кредитную историю и заставит немного переплатить. Внести нужно обязательно хотя бы минимальный платеж – 4% от суммы долга.

На самом деле, пропустить платеж довольно трудно – банк постоянно информирует клиента о сумме полной задолженности (отдельно обозначая минимальный взнос в текущий период) и конечной дате оплаты. Владельцу карты даже не приходится ничего подсчитывать. Достаточно вовремя закинуть деньги на кредитку.

К слову, Сбербанк позволяет подключить к счету Премиальной кредитки услугу «Автопогашение» при условии, что есть ещё одна дебетовая карта, с которой можно будет снимать необходимые средства. Это позволит избежать ситуаций вроде «забыли заплатить в срок».

Как это работает: достаточно подключить услугу к «свободной» карте, и тогда в определенный день с нее будут списываться средства в размере минимального платежа от имеющейся задолженности. Если же средств не хватает, то задолженность будет погашена лишь частично – в размере имеющихся на счету средств. Интересно, что списание проходит за трое суток до конца срока выплаты – это рекомендованный всеми банками срок, чтобы платеж точно успел к нужной дате даже при учете каких-либо сбоев или простоев.

За день до списания (и, соответственно, за четыре дня до даты платежа) владельцу премиальной кредитной карты Сбербанка придет СМС-оповещение о сумме и сроках списания. Через СМС же можно отменить автопогашение.

Тарифы и условия Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Сбербанк распространяет кредитные карты премиум-класса по разным каналам и, соответственно, предлагает различные условия. «Массовая» карта менее выгодна, чем «предодобренная», но она тоже достаточно хороша.

Массовое предложение

Премиум-кредитки Visa Signature и MasterCard World Black Edition распространяются в рамках общего предложения на сайте Сбербанка или в его отделениях. Для получения достаточно соответствовать минимальным требованиям и написать заявление.

В рамках массового предложения карточка имеет следующие тарифы и условия использования:

  1. Ставка в год – 25,9%.
  2. Неустойка за просрочку – 36%.
  3. Максимальный лимит – 600 тысяч рублей.
  4. Льготный период – 50 дней.
  5. Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год.
  6. Стоимость перевыпуска – бесплатно, даже в случае утери.
  7. Комиссии на пополнение и снятие денег – нет.
  8. Лимиты выдачи в сутки – 300 тысяч рублей, из них – 100 тысяч рублей в банкомате Сбербанка, 300 тысяч рублей в кассах Сбербанка и других банков (а также в их банкоматах).
  9. Прочие услуги – 15 рублей запрос баланса в чужом банкомате, 15 рублей за выписку в банкомате.
  10. Мобильный банк – полный пакет бесплатно.

Вполне приятные условия для кредитной карты премиум-класса. С учетом общих удобств, которые предлагает широкая сеть Сбербанка, эта карточка становится одной из лучших (если не лучшей) на рынке подобных продуктов.

Специальное (предодобренное) предложение

Иногда надежный клиент Сбербанка с хорошей кредитной историей и достаточным финансовым обеспечением получает отдельное предложение от учреждения. Это наиболее выгодный вариант приобретения премиальной кредитной карты.

У такого пластика некоторые условия отличаются от обычного, распространяемого в массовом масштабе:

  1. Повышенный кредитный лимит – до 3 миллионов рублей против 600 тысяч у массовых премиум-кредиток.
  2. Уменьшенная годовая ставка – процент составляет 21,9%.

В остальном карты похожи, как две капли воды. Стоимость обслуживания и выпуска тоже одинаковая, так что наиболее выгодной будет именно предодобренная кредитка.

Критерии для клиента

Кредитная карточка премиум-класса от Сбербанка не выдается кому попало. Учреждение требует, чтобы клиенты соответствовали определенным критериям:

  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие официальной работы;
  • возраст от 21 до 65 лет независимо от пола (включительно);
  • стаж минимум 1 год в течение последних пяти лет;
  • срок работы на текущем месте трудоустройства минимум 6 месяцев;
  • регистрация в любом городе или другом населенном пункте РФ.

Собственно, такие требования вполне логичны – карта предлагает большой кредитный лимит, который еще нужно умудриться обеспечить. Кроме того, сама карта тоже стоит определенных денег.

Последние изменения в условиях

Судя по данным некоторых источников, ранее карта имела меньший кредитный лимит – до 300 тысяч рублей при массовом предложении. Кроме того, кэшбек был несколько ниже – максимально до 10%.

Сейчас же актуальный банковский продукт предлагает до 600 тысяч рублей при массовом предложении и до 20% кэшбека.

Стоит уточнить. На момент написания статьи на сайте Сбербанка действовала акция на оформление карты: при заявке до 31.10.2018 стоимость обслуживания за год снижалась с 4900 до 2450 рублей.

Дополнительные бонусы карты

Премиальная кредитка Сбербанка имеет определенные бонусы и выгоды, которые позволяют получить дополнительную выгоду. Это и общая бонусная программа, и широкая сеть партнеров банка, и индивидуальные бонусы пластика премиум-класса.

Бонусы и кэшбек

Кредитная карта подключена к бонусной программе «СПАСИБО» от Сбербанка. За каждую покупку будет начисляться кэшбек в баллах «Спасибо», которые позднее можно будет обменять на рубли при покупке определенных товаров или услуг у партнеров банка по курсу 1 балл = 1 рубль.

Бонусы начисляются за любую покупку от 100 рублей. Но в разных категориях их размер будет различаться:

  • 0,5% – за любую покупку в не обозначенных ниже категориях;
  • 3% – за покупки в супермаркетах;
  • 10% – за оплату счёта в ресторанах или кафе;
  • 20% – за оплату такси Яндекс или Gett, а также за покупку топлива на автозаправках;
  • различное количество бонусных баллов – за покупки у партнеров (например, услуги мобильного оператора СберМобайл может принести кэшбек до 30%).

Интересно, что сам по себе кэшбек за «бонусные» категории всегда меньше на 0,5% – недостающие полпроцента добавляются, потому что был сам факт покупки.

Скидки и партнеры

Накопленные таким образом баллы «Спасибо» можно обменивать на определенные скидки и бонусы у партнеров банка. Например, ими можно оплатить авиабилеты, подписку на Apple Music, скидочные купоны и многое другое.

Партнерами банка выступают более 50 различных сетей, сайтов и отдельных магазинов. На сайте бонусной программы указаны все партнеры в зависимости от сферы деятельности и региона нахождения. Кроме того, партнеры могут проводить акции, которые позволяют получить ещё больше баллов «Спасибо».

На этом же сайте можно посмотреть, какие именно партнеры позволяют оплатить покупку баллами «Спасибо». Некоторые из них могут одновременно и давать, и получать бонусы.

Обзор отзывов на Премиальную Кредитную Карту Сбербанка

Отзывы от клиентов Премиум-карты в большинстве своем положительные. Сбербанк стремится оказывать максимальные помощь и поддержку привилегированным клиентам. А за счет развитой инфраструктуры и вполне хорошего онлайн-банкинга управлять картой и средствами на ней просто.

Отдельных клиентов радует широкая партнерская сеть и повышенный процент кэшбека в виде баллов «Спасибо».

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

У меня заранее одобренная кредитка Платинум от Сбербанка уже около года. И при моем уровне трат она реально выгодна! Я трачу в среднем около 40 тыс. на продукты и развлечения, и за счет кэшбека окупаю цену обслуживания. Пользовался кредитным лимитом раз 10 за это время – лимит позволил наконец-то закончить ремонт в квартире. Рекомендую, шик продукт.

Виктор, Санкт-Петербург:

Карта нормальная. Не сильно отличается как по мне от других подобных. Разве что в целом система Сбербанка вывозит – отделений много, партнеров полно – есть где бонусы потратить. Да и цена сравнительно низкая.

Михаил, Омск:

Ухватил карточку по акции – крутая кредитка, мне нравится! Я почти не снимаю с нее деньги, а рассчитываюсь онлайн либо прям с нее, хотя можно это сделать и бесплатно. В целом меня устраивает – за 2450 в год вполне можно пользоваться. Не было бы акции – не взял бы, зачем?

Алексей, Москва:

Особо каких-то плюсов этой карты для себя не нашла. Самолетами не летаю – доступ в вип-залы мне не нужен. Кредитный лимит большой, но он мне особо и не нужен – хватает 20-30 тысяч. Единственное, что кешбек радует – можно прикупить что-нибудь полезное на полученные бонусы.

Марина, Сургут:

Позвонили, предложили эту карту после закрытия ипотеки. Да лучше бы я ее не брала!!! Я не трачу столько, чтобы она окупалась, не то что бы доход приносила! Нет, в целом продукт нормальный, но для меня смысла в нем нет – не те деньги в кармане водятся. Спрашивается, зачем Сбербанк предлагает такие карты, если видит, что у меня средние расходы по стране? Для своей выгоды?

Ольга, Челябинск:

Решила, что хочу «платиновую» карточку, пошла в отделение и заказала себе. Персонального предложения так и не получила, хотя до этого успешно закрыла автокредит в Сбере. В общем, карта – огонь. Получила хороший лимит в 250 тысяч, и мне хватает. А «спасибами» отбиваю стоимость обслуживания. Короче, я довольна.

Валерия, Новосибирск:

Итоговая оценка Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 5Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 5Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 5Рейтинг банковской карты