Обзор кредитной карты «Кэшбек» Ситибанка

Кредитная карта «Кэшбек» Ситибанка – продукт, созданный специально для тех, кто много тратит и хочет получать со своих денег хороший возврат. Кредитка позволяет получить стандартный лимит под проценты «средней величины». Дополнительные услуги же позволяют снизить его и получить вполне удобные условия обслуживания.

Чтобы вам было проще понять основные характеристики карты, мы составили таблицу.

Характеристика Условия
Кредитный лимит 300 тысяч рублей
Ставка в год от 13,9 до 32,9%
Льготный период 50 дней
Комиссия за пополнение 250 рублей (до 45 тысяч рублей в кассах, иначе бесплатно)
Комиссия за снятие наличных 4,9%, минимум 490 рублей
Перевод денег 4,9%, минимум 490 рублей
Штраф за просрочку 20% годовых от задолженности
Годовое обслуживание 950 рублей
Дополнительная карта 450 рублей
Кэшбек от 1 до 5%

Чтобы полностью разобраться во всех условиях и возможностях «Кэшбека», мы предлагаем прочесть полный обзор карты ниже.

Плюсы и минусы карты кредитной карты «Кэшбек»

Кредитная карта «Кэшбек» Ситибанка – спорный продукт, полезность и удобство которого сильно варьируется в зависимости от региона. Где-то карта будет идеальной – можно пополнить за каждым углом, много магазинов-партнеров с приятными скидками и так далее. А в другом городе – один банкомат и ни одного отделения.

Условия по карте можно назвать стандартными. Только процентная ставка от 20,9% на обычные покупки высоковата. Впрочем, ее можно снизить. Также не радует высокая комиссия, если нужно снять и перевести деньги. Но, в целом, карту можно назвать удачной при правильном использовании.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Стабильный кэшбек 1% без ограничений по размеру в месяц и практически без ограничений на типы операции.
  • Постоянно меняющиеся категории повышенного кэшбека и возврат 10% от начисленного за год.
  • Возможность оформить потребительский кредит со сниженными процентами на покупки по карте.
  • Обслуживание без подводных камней и навязывания.
  • Много партнеров банка с дополнительными скидками на покупки по карте.
  • Высокие комиссии за снятие и переводы – 4,9%, минимум 490 рублей.
  • Неудобная сеть банкоматов и отделений.
  • «Рассрочка» с процентами на кредит.
  • Трудности с оформлением – Ситибанк многим отказывает.

Если исходить из плюсов и минусов карточки, то можно подчеркнуть ее полезность для тех, кто много и часто тратит деньги с карты, но при этом не переводит и не снимает их. Особенно оценят продукт те, кто часто тратится именно в акционных категориях с повышенным возвратом.

Как правильно пользоваться кредитной картой «Кэшбек» Ситибанка

Кредитная карта – не игрушка. При неправильном использовании можно очень много переплатить банку. Поэтому мы рекомендуем вовремя выплачивать кредит и, в идеале, вкладываться в сроки льготного периода. Это позволит не беспокоиться о процентах и практически ничего не отдавать банку за использование его средств.

Как правильно платить по кредиту

По карте «Кэшбек» предоставляется 50 дней беспроцентного использования денег. Льготный период разделен на две части: первые 30 дней расчетного периода вы можете тратить финансы банка как угодно. После завершения этого срока начинается период расплаты – за 20 дней нужно погасить долг. Если в течение этих 20 дней вы совершите еще какие-то покупки по кредитке, то они в счет этого займа не идут – они относятся уже к следующему расчетному периоду размером 30 дней. И у него тоже будет 20-дневный срок на выплату кредита.

Если вы хотите не выпасть из льготного периода, то в течение этих 50 дней нужно погасить всю задолженность по карте, взятую в рамках одного расчетного периода. В противном случае придется платить проценты за пользование деньгами по стандартной ставке кредита.

В случае, когда уложиться в грейс-период не получается, нужно выплачивать минимальный взнос на карту. Раз в месяц необходимо класть определенную сумму, которая прописана в договоре. Чаще всего это 5% от размера задолженности.

Читайте также:
Банки с государственным страхованием вкладов

Если же не делать даже этого, то наступит официальная просрочка. И в таком случае банк применит санкции. Он наложит пеню на сумму в размере 20% годовых. Проценты будут начислены за время использования денег, которое не было «оплачено». То есть за просроченный расчетный период (месяц).

Где есть отделения банка

К сожалению, у карты есть большой недостаток – малая распространенность по стране. Ситибанк есть только в нескольких городах страны, несмотря на свою надежность и величину активов. Поэтому оформить кредитку может быть затруднительно жителям других регионов.

Ситибанк представлен в следующих регионах: Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Самара и Уфа. Также есть представительства в Казани и Новосибирске – по одному офису на город.

Тарифы и условия по карте «Кэшбек» Ситибанка

Кредитная карта «Кэшбек», по сути, стандартный банковский продукт такого рода. Она не выделяется какими-то особенными условиями. По карте предоставляется небольшой кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. На пользование кредитными деньгами выделяется 30 дней беспроцентного периода, а потом еще 20 дней – на погашение долга. Минимальный платеж по кредиту же устанавливается в индивидуальном порядке, но, как правило, он приближен к 5% от задолженности.

Размер процентной ставки варьируется довольно сильно. Если просто делать покупки по кредитной карте, то он составит от 20,9 до 32,9%. Но есть возможность оформить опцию «Плати в рассрочку». По факту рассрочкой там и не пахнет – процент все равно придется платить. Но он будет ниже, чем при обычном кредите – от 13,9 до 29,9%. Штраф за просрочку платежей по карте «Кэшбек» устанавливается в соответствии с договором в размере 20% годовых от размера долга.

Предусмотрен кэшбек в размере от 1% (за все покупки) до 5% (специальные акционные категории). Удобно, что кэшбек не имеет ограничения по максимальному размеру возврата в месяц или год. В общем, названию карта соответствует. Через кэшбек можно получить довольно неплохой возврат.

После совершения покупок на сумму от 30 тысяч рублей в течение 45 дней с момента оформления карты владелец получит также приветственный бонус в виде 1000 рублей. Кроме того, у Ситибанка широкая сеть партнеров по всему миру. Расплачиваясь картой у них, можно получить скидку до 20% от суммы. Более того, банк в конце года вернет дополнительные 10% от начисленного за это время кэшбека.

За снятие наличных и перевод на другой счет Ситибанк берет большую комиссию – 4,9% от суммы перевода, но не менее 490 рублей. При этом за пополнение банковской карточки придется отдать 250 рублей, если перечислять деньги через кассу банка суммой менее чем 45 тысяч рублей. В противном случае пополнения бесплатны.

Условия получения для клиента

Ситибанк – учреждение, которое очень неохотно выдает кредитные карты на территории России. Поэтому важно соблюсти все условия. Владельцами карты «Кэшбек» могут стать только совершеннолетние граждане Российской Федерации. При этом их доход должен начинаться от 30 тысяч рублей. Чтобы получить возможность взять кредитную карту, нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Заявление на кредитку.
  2. Копия паспорта – всех страниц, на которых есть информация или какие-то отметки.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ.

Если справки нет, то нужно предоставить свидетельство о регистрации транспортного средства (и копию прав вместе с ним), либо копию загранпаспорта (если вы куда-то выезжали), либо выписку из Пенсионного фонда.

Дополнительные возможности кредитной карты «Кэшбек» Ситибанка

Кэшбек по карте «Кэшбек»

За любые покупки по карте будет начисляться кэшбек в размере 1% от суммы. Но это далеко не предел кредитки с говорящим именем. Существуют дополнительные категории, которые позволяют получить повышенный возврат средств за траты.

Например, если приобретать товары за рубежом в категории «Шопинг», то возврат составит 2%. Также есть раздел актуальных категорий с повышенным кэшбеком. За оплату товаров в актуальных категориях (до 28 февраля это «Развлечения» и «Такси») Ситибанк вернет 5%. Они меняются раз в один или несколько месяцев, так что надо периодически проверять информацию на сайте банка.

Читайте также:
Android Pay в России. Что это такое, и как им пользоваться?

Кэшбек по ставке 1% не ограничен. Можно получать сколько угодно денег в качестве возврата – главное, чтобы траты соответствовали. Кэшбек по специальным категориям 5% не может превышать 3000 рублей в месяц.

Также по карте CASH BACK World MasterCard предусмотрен годовой бонус в размере 10% от суммы кэшбека, начисленного за последние 12 месяцев. Так что под конец года вы получите приятный бонус до 1000 рублей в зависимости от трат.

Интересно, что Ситибанк дает кэшбек практически за все операции, в отличие от многих других банков. Даже за оплату мобильного телефона, интернета и коммунальных услуг можно получить возврат.

Опция «Плати в рассрочку»

Рассрочки как таковой нет – всегда есть определенный процент. Отличие – задолженность оформляется как рассрочка по сниженной процентной ставке. Выплачивать ее нужно по графику платежами определенного размера. В общем, обычный кредит по немного сниженной ставке.

В такую «рассрочку» можно оформить любую операцию размером более 1800 рублей, включая снятие наличных денег. Также допустимо объединять несколько операций в одну рассрочку. Единственное условие – чтобы каждая операция стоила минимум 300 рублей. Таким образом можно собрать в одну «платежку» до 5 транзакций суммарной стоимостью от 10 тысяч рублей. И тогда банк составит индивидуальный график погашения задолженности с датами платежей и фиксированными суммами.

Льготный период на рассрочку не распространяется – проценты будут начисляться сразу же. Срок подобного кредитования – от 1 до 3 лет. Комиссий за досрочное погашение, в том числе полное, не предусмотрено.

После оформления рассрочки можно и дальше пользоваться картой на стандартных условиях. В качестве потребительского кредита нужно будет платить только по переведенной в рассрочку задолженности.

Обзор отзывов на карту «Кэшбек» Ситибанка

В целом отзывы на карту Ситибанка нейтральные. Разных клиентов радует и огорчает разное в банковском продукте. Но откровенного негатива о пользовании карточкой практически нет. В целом люди осознают все условия и, соответственно, аккуратно пользуются кредиткой.

Интересно то, что в сети практически нет отзывов о навязывании дополнительных страховок или каких-то услуг менеджерами Ситибанка при оформлении кредитки. Но мы все равно рекомендуем внимательно читать договор, прежде чем ставить свою подпись.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Мне понравилась кредитка с кэшбеком. Я часто езжу заграницу и покупаю там различные предметы. Соответственно, мне капает повышенный кэшбек, который с легкостью перекрывает конвертацию курсов. Очень удобно – мне не нужно постоянно искать обменники. Не нравится только то, что комиссия за переводы и наличку большая. Но это издержка большинства кредиток.

Айгуль, Уфа

Решил оформить карту в дополнение к зарплатной. Как старому клиенту, мне сразу дали вполне вменяемый кредитный лимит. В целом я картой доволен. Мне удобно, что категории повышенного кэшбека постоянно меняются, могу выбрать что-то для себя. А из-за моих действительно больших трат по карте я получаю хороший кэшбек. Только комиссии великоваты. В общем, на четверочку.

Артур, Казань

Я полностью доволен кредиткой и обслуживанием в Ситибанке. Оформил без проблем, дополнительных платежей и страховок мне никто не навязывал. Плачу только за обслуживание и проценты. Даже мобильный банк подключать не стал – незачем. Кредитка удобная. Наткнулся недавно на партнера Ситибанка – получил приятную скидочку.

Михаил, Санкт-Петербург

Карта, может, и неплохая. Но все ее прелести полностью перечеркивает услуга рассрочки, она просто омерзительная! Купила я себе, значит, ноутбук взамен сломанного. И решила, чего бы не оформить его в рассрочку по карте? И процентов не будет, и платежи фиксированные – радость же сплошная. Да как бы не так! Есть проценты по «рассрочке» у Ситибанка! Рекламщики, вы там с ума посходили? Какая «рассрочка», если есть годовая ставка??? В общем, банку – жирный минус!

Анастасия, Самара

У меня неоднозначное мнение про «кэшбек». С одной стороны, я получила карту, которая меня полностью устраивает – приличный кэшбек в тех категориях, в которых я часто оставляю деньги, и вполне удачные условия. С другой – довольно «сложный» банк с точки зрения обслуживания. Если я трачу свои деньги в больших размерах, они интересуются, а откуда я их взяла. Можно, конечно, послать подальше, но все равно неприятно. Что касается самой карты – я рада, что оформила. Да и под приятный процент, близкий к минимальному (я часто пользовалась Ситибанком ранее).

Читайте также:
Понятие овербукинга в авиаперевозках и как его миновать?

Марина, Москва

Пользуюсь «Кэшбеком» больше года и постоянно получаю возврат. На прошлый Новый год мне капнула дополнительная тысяча от того, что я натратил и наполучал за год в виде возвратов. Мелочь, а приятный подарок от Ситибанка. Я благодарен. Комиссий не замечаю – у меня только одна кредитка, и наличные мне вообще не нужны, поэтому я на них просто не попадаю. Короче, от меня банку респект.

Виталий, Новосибирск

Ответы на частые вопросы о кредитной карте «Кэшбек» Ситибанка

Как заблокировать карту?

Прежде чем блокировать карточку «Кэшбек», необходимо погасить сумму задолженности вплоть до копеек. Также надо снять все оставшиеся собственные средства, если они на счету есть. После этого можно оставлять заявку на блокировку карты через техподдержку или онлайн-банкинг.

Если вам нужно, чтобы помимо карты заблокировали еще и счет, необходимо разорвать договор с банком и потребовать закрыть кредитный счет. Следовательно, вы лишаетесь возможности пользоваться услугами банка – только если оформлять кредитку по новой.

Как снять деньги с карты?

Чтобы снять деньги с кредитки, не тратя их, можно воспользоваться стандартными способами:

  1. Перевести деньги на любой другой счет или карту.
  2. Снять наличные в банкомате или кассе офиса.

Но за снятие наличных придется заплатить большую комиссию – 4,9%, минимум 490 рублей.

Как увеличить кредитную карту?

Чтобы расширить кредитный лимит по карте «Кэшбек», нужно договариваться с банком. Но Ситибанк просто так не станет повышать ваши возможности – для этого ему нужно быть уверенным, что вы надежный клиент.

Следовательно, чтобы завоевать доверие Ситибанка, нужно:

  1. Активно пользоваться кредиткой и своевременно погашать задолженность.
  2. Не допускать просрочки даже на день.
  3. Желательно иметь дополнительные продукты Ситибанка – например, вклад.

После того, как вы «наработаете» кредитную историю в учреждении, можно позвонить в техподдержку банка и узнать, можно ли увеличить кредитный лимит. Как правило, банк идет навстречу и расширяет финансовые возможности клиента.

Как пополнить «Кэшбек» Ситибанка?

Одна из серьезных проблем кредитной карты «Кэшбек» Ситибанка – сложность в пополнении. К сожалению, чтобы внести средства, придется сильно постараться. В качестве официальных способов погашения кредита Ситибанк предлагает три варианта – собственные банкоматы, терминалы «Элекснет» и перевод по «Почте России». Также можно прийти и положить деньги в кассе. Карта не может пополняться с другой карты через обычные переводы. Но это можно сделать межбанковским переводом.

Поэтому мы предлагаем следующие способы пополнения карты:

  1. Отправлять деньги межбанковским переводом.
  2. Пользоваться зачислением через «Почту России».
  3. При наличии отделения банка – пополнять через кассу (если сумма больше 45 тысяч рублей, чтобы без комиссии).
  4. Воспользоваться банкоматом Ситибанка, если он есть.

Стоит помнить, что терминалов «Элекснет» и банкоматов очень мало, а самих отделений – и того меньше, и только в некоторых городах.

Как заплатить по карте?

Платежи по карте «Кэшбек» осуществляются так же, как по любой другой карте. Можно использовать ее где угодно – в магазинах, терминалах и так далее. Оплачиваются любые услуги, если у продавца есть средство для считывания карты. Также можно ей расплачиваться в общественном транспорте и в сети интернет – для этого у «Кэшбека» есть все необходимые возможности.

Итоговая оценка кредитной карты

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 3Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 4Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты