В каком банке лучше открыть расчетный счет: сравнение корпоративных тарифов

Выбор тарифа при заключении договора расчетно-кассового обслуживания важен так же, как и выбор банка. Каждое финансово-кредитное учреждение предлагает от 3 до 7 тарифов. Мы провели сравнительный анализ некоторых тарифных планов для бизнеса.

Основные аспекты сравнения

Каждая организация сама определяет свои важные критерии при выборе банка и тарифа. Мы рассматривали следующие 5 критериев:

  1. абонентскую плату;
  2. количество бесплатных платежек и размер комиссии за сверхлимитные платежные поручения;
  3. наличие и стоимость корпоративной карты;
  4. размер комиссии при внесении наличных;
  5. размер комиссии за снятие наличных.

Для примера были взяты следующие банки (рейтинг банка по его капиталу с сайта Банки.ру):

  1. Сбербанк (1);
  2. ВТБ (2);
  3. Альфа-Банк(4);
  4. Открытие (6);
  5. Совкомбанк (10);
  6. Тинькофф (13);
  7. МТС-Банк (30);
  8. Восточный (38);
  9. Локо-Банк (57);
  10. Модульбанк (159).

Капитал банка – это собственные средства банка, которые могут быть направлены для погашения обязательств перед клиентами в случае финансовых потерь. Сем крупнее банк, тем выше его капитал.

Далее, таблицы тарифов будут представлены списком от самого оптимального. Стоит отметить, что это личное мнение автора.

Стоит отметить, что ВТБ проводит акцию: предоставляет скидку на период 12 месяцев (отсутствие абонентской платы и комиссии за платежи) при условии, что фирма или ИП откроет счета до 31 августа 2020 года. В таблице данная акция не указана.

Банк Восточный на постоянной основе предлагает своим потенциальным клиентам бонус: 3 месяца использования счета без абонентской платы при условии единовременной оплаты стоимости обслуживания по выбранному тарифу на 1 календарный год. Другие банка предоставляют скидки при единовременной оплате за 3, 6, 9, или 12 месяцев. Данные скидки в таблицах не учтены.

Процент при снятии или внесении наличных средств указан в порядке увеличения, то есть первый процент – самый маленький.

Тарифы для начинающего бизнеса

Данные по тарифам для начинающего бизнеса представлены в таблице ниже. Информация актуальна на апрель 2020 года.

Название банка Абон. плата, руб./мес. Кол-во беспл. платежей/ комиссия сверх лимита руб./шт. Стоимость корп. карты Комиссия за внесение наличных Комиссия за снятие наличных
Модульбанк 0 0 / 0 12 мес – 0,
далее 300
до 100 тыс.руб – 0,75%, далее – от 1% в завис. от суммы 0
МТС-Банк 0 0/ 3 не указано 1 внесение – 0, далее – 0,3% от 1 %, лимит 100 тыс.руб
Восточный 490 5 / 79 не указано до 30 тыс.руб. -0, далее – в завис. от суммы до 10 тыс.руб. -0, далее – в завис. от суммы
Совкомбанк 0 0 / 50 500 / 1999 (в завис. от карты не указано 2% или 1,5% в завис. от карты
Локо-Банк 12 мес -0, далее – 490 0 / 59 12 мес – 0,
далее 169
до 50 тыс.руб. -0, далее – от 0,3%, min 105 руб до 50 тыс.руб – 1%, далее – 3,5% в завис. от суммы
ВТБ 0 5/ 100 0 не указано от 2% в зависимости от суммы
Открытие 0 3/ 100 не указано от 0,1% в завис. от суммы от 0,3% в завис. от суммы, min. 100 руб
Альфа-Банк 0 3/ 99 12 мес – 0,
далее 299
0,5% 3%, мин.129 р.
Сбербанк 0 3 / 199 0/250(имен) 0,15%-1% 3%
Тинькофф 2 мес -0, далее -490 3 (за год) / 49 490 0,15% + 99 руб или 0,3% + 290 в завис. от банка от 1,5% в завис. от суммы, min. 99 руб

Что нужно для начинающегося бизнеса? Отсутствие абонентской платы и минимальная комиссия за платежи другим юридическим лицам. В среднем новые фирмы совершают 5-10 платежей в адрес контрагентов по средствам безналичных платежей. Далее важный фактор – минимальный процент за снятие наличных, так как молодое предприятие из-за недостатка денежных средств часто покупает расходные материалы за наличку (или по корпоративной карте).

Минимальная сумма, которая списывается при снятии наличных средств, также негативно отражается на расходах новой организации по причине закупки расходников за наличный расчет.

Внесение наличных средств сильно не значится, так как мелкие фирмы, которые находятся на стадии развития, редко проводят самоинкассацию. Многие фирмы предпочитают принимать безналичные платежи сразу на расчетный счет.и

По мнению автора, самые лучшие условия для расчетно-кассового условия представляют:

  • Модульбанк;
  • МТС-Банк;
  • Восточный.

Данные банки не входят в перечень самых крупных банков, поэтому стоит очень тщательно отнестись к данному факту.

У первых двух банков отсутствует абонентская плата, а количество платежей без комиссии и размер комиссии на остальные – в переделах нормы. Кроме этого, у трех банков выгодный процент для снятия наличных.

Альфа-Банк слабо подходит для развития бизнеса, так как комиссия за снятие наличных составляет 3% с минимальной суммой при снятии в 129 рублей.

В первые несколько месяцев после открытия бизнеса руководитель может принять решение снять 1-2 тысячи рублей на покупку канцелярии для офиса или расходных материалов. Минимальная сумма комиссии при снятии наличных не выгодна.

Сбербанк, кроме повышенной комиссии за снятие наличных (3%), взымает комиссию с 4 перевода – 199 рублей. То есть, если начинающий бизнесмен в месяц направит 10 платежных поручений по безналичному расчету, то комиссия составит 1393 рубля. В данном случае сразу заключать договор расчетно-кассового обслуживания по тарифам для среднего бизнеса.

Тинькофф банк, кроме минимально размера комиссии за снятие наличных в размере 99 рублей (что не выгодно для новых фирм), ограничил «новичков» и количеством бесплатных платежек. Обратите внимание, что бесплатные 3 платежа предоставляются не каждый месяц, а 1 раз в год!

Тарифы для малых и средних организаций

Для примера были взяты средние тарифы.

Название банка Абон. плата, руб./мес. Кол-во беспл. плат. / комиссия сверх лимита руб./шт. Стоимость корп. карты Комиссия внесение наличных Комиссия снятие наличных
Открытие 1290 15 / 25 не указано от 0,1% в завис. от суммы от 0,3% в завис. от суммы, min. 100 руб
Модульбанк 690 0 / 19 12 мес – 0, далее 300 0 до 50 тыс.руб. -0, далее–от 2,5% в завис. от суммы
Восточный 1490 0 / 19 не указано 0,15% от 1,2% в завис. от суммы
ВТБ 1200 30/ 50 0 не указано до 600 тыс.руб – 2%, далее % зависит от суммы
Альфа-Банк 1690 10 / 25 12 мес – 0, далее 299 до 500 тыс.руб. -0, далее – 0,2% до 200 тыс.руб. -0, далее–1%, min 159руб
Локо-Банк 12 мес -0, далее – 990 0 / 29 12 мес – 0, далее 169 до 50 тыс.руб. -0, далее – от 0,3%, min 105 руб до 50 тыс.руб – 1%, далее – 3,5% в завис. от суммы
Совкомбанк 490 3 / 29 500 / 1999 (в завис. от карты) не указано 2% или 1,5% в завис. от карты
Тинькофф 2 мес -0,
далее -1990
0 / 29 490 до 300 тыс.руб-0, далее–0,1%, min 79руб от 1% в завис. от суммы, min. 79 руб
Сбербанк 1090 10/ 8 руб.– Сбербанк, 35 руб.- другие банки 0/250(имен) 3% от 3% в зависимости от суммы
МТС-Банк 1450 0 / 19 не указано 1 внесение – 0, далее – 0,2% от 1 %, лимит 200 тыс.руб

Для среднего бизнеса немного меняются критерии по сравнению с мелкими. Размер абонентской платы уже не так значим, как количество платежей без комиссии. Кроме этого, субъекты среднего предпринимательства вносят наличные деньги в банк, так как в их деятельности чаще всего присутствует розница.

В тройку лидеров вошли следующие банки:

  • Открытие;
  • Модульбанк;
  • Восточный.

У данных трех банков минимальный размер абонентской платы, количество безкомиссионных платежей и размера комиссии выгоден.

Сбербанк и МТС-Банк были, по мнению автора, отнесены к невыгодным. У Сбербанка завышен процент по комиссии за снятие наличной суммы (средний бизнес периодическим закупается расходными материалами за наличку), а также высокая комиссия за переводы безналичных денежных средств контрагентам, у которых расчетный счет открыт не в данном банке: с 11 платежного поручения составляет 35 рублей. Причем в количество 10 платежей входят все оформленные платежки, кроме налоговых платежей и переводов в рамках зарплатного проекта.

У МТС-Банка есть один важный критерий, который может отрицательно повлиять на ведение деятельности: лимит по снятию наличных средств в сумме 200 тысяч рублей.

Что может заинтересовать крупных предприятий?

 

Название банка Абон. плата, руб./мес. Кол-во беспл. плат. / комиссия сверх лимита руб./шт. Стоимость корп. карты Комиссия внесение наличных Комиссия снятие наличных
ВТБ 7000 150 / 32 0 до 750 тыс.руб – 0%, далее – прописано в договоре до 300 тыс.руб – 0%, далее – от 0,1% в завис. от суммы
Модульбанк 4900 0 0 0 до 100 тыс.руб – 0%, далее – от 2,5% в завис. от суммы
Открытие 7990 0 не указано от 1% в завис. от суммы 0
Альфа-Банк 3690 15 / 25 12 мес -0, далее — 299 до 1 млн.руб – 0%, далее – от 0,1% в завис. от суммы до 300 тыс.руб – 0%, далее – 0,75%, min. 180 руб
Восточный 8990 0 не указано до 300 тыс.руб. -0, далее – в завис. от суммы до 500 тыс.руб. -0, далее – в завис. от суммы
Совкомбанк 1490 5 / 19 500 / 1999 (в завис. от карты не указано 2% или 1,5% в завис. от карты
Тинькофф 4990 0 / 19 490 до 1 млн.руб – 0%, далее – 0,1%, min. 59 руб от 1% в завис. от суммы, min. 59 руб
Сбербанк 12990 100 / 100 0/250(имен) до 500 тыс.руб – 0%, далее – 0,3% до 500 тыс.руб – 0%, далее — 0,3%, min. 400 руб
МТС-Банк 5450 0 не указано 1 внесение – 0, далее – 0,1% от 1 %, лимит 500 тыс.руб
Локо-Банк 12 мес -0, далее – 4990 50 / 19 12 мес – 0,
далее 169
до 50 тыс.руб. -0, далее – от 0,3%, min 105 руб до 50 тыс.руб – 1%, далее – 3,5% в завис. от суммы

*При учете тарифов для крупных организаций в таблице представлены данные по максимальным параметрам.

Наиболее оптимальные тарифы для серьезного бизнеса представлены в следующих банках:

  • ВТБ;
  • Модульбанк;
  • Открытие.

Стоит отметить, что ВТБ предоставляет максимальное количество платежных поручений без комиссии -150 штук, а размер комиссии на платежки сверх лимита невелик (32 рубля за 1 платежку).

У Сбербанка размер абонентской платы самый большой – 12 990 рублей в месяц за расчетно-кассовое обслуживание. Кроме этого, данный банк устанавливает минимальный размер комиссии за снятие наличных средств – 400 рублей за каждое снятие с суммы, превышающей 500 тысяч рублей. Данные критерии не являются критичными, но и не относятся к выгодным.

МТС-Банк установил ограничение по снятию наличных со счета в сумме 500 тысяч рублей. Сумма снятия, скорее всего, не будет превышена, но всегда могут быть исключения. Если банк не может выдать наличные сверх указанной суммы (на сайте нет пояснений в отношении снятии налички более 500 тысяч рублей в месяц), а предприятию нужно будет больше – могут возникнуть разногласия.

А в Локо-Банке установлена самая низкая беспроцентная сумма по внесению и снятию наличных средств. 50 тысяч рублей в месяц для крупной фирмы – это очень мало.

Обращаем еще раз внимание на то, что это личное мнение автора. Каждое предприятие самостоятельно определяет важные для нее критерии и сумму расходов, которые оно готово заплатить за РКО.