Все говорят, что ипотека стала дешевой. Разберем, насколько она дешевая и от чего зависит процентная ставка

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт, с помощью которого можно купить недвижимость. Чтобы сэкономить и не переплачивать, клиенты ищут банк, который предлагает самый низкий процент. Важно учитывать, что на размер процентной ставки влияют многие факторы. Основной фактор – это сама ипотечная программа. Еще важны размер первоначального взноса, срок, наличие страхового договора. Рассмотрим в статье подробно все, что влияет на ставку. Также в конце статьи вы сможете увидеть по целевому назначению предложения от банков, которые предлагают самые «аппетитные» проценты по ипотеке.

Что влияет на размер процентной ставки?

Если рассмотреть предложения банков по ипотеке, то можно заметить, что всегда указан минимальный и максимальный процент. Минимальный можно получить в том случае, если выполнить ряд условий и соответствовать требованиям банка.

От каких факторов зависит процент по ипотеке:

  1. Зарплатный проект. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором хотите получить кредит, то можете рассчитывать на снижение ставки. Как правило, банки снижают ее на 0,3-1%. Хоть такие условия предлагают не все банки, но их большинство. Среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк.
  2. Специальная госпрограмма. Их несколько: есть льготная ипотека для всех под 6,5% годовых на новостройки, есть семейная ипотека под 6% годовых. Меньше всего платят жители Дальнего Востока – по некоторым программам процентные ставки по ипотеке в этих регионах составляют лишь 1% годовых.

    blank

  3. Первоначальный взнос. Если внести взнос более 20%, можно снизить ставку на 0,5-1%. Некоторые банки предлагают градацию. К примеру, при внесении 20-30% скидка на ставку – 0,5%, а при оплате 50% – 1%.
  4. Срок кредитования. Изучив предложения в банках, можно заметить закономерность: чем меньше срок, тем ниже ставка. Некоторые банки предлагают специальный процент на конкретный срок. К примеру, оформить ипотеку на 8 лет, под 8%. Также есть предложения, в рамках которого вы получаете минимальную ставку на первые годы действия договора. После ставка повышается.
  5. Страхование. Конструктивные элементы страховать обязательно. А вот жизнь и здоровье страхуются по желанию. Оформив страховку в компании, которую предлагает банк, можно получить скидку на ставку. Чтобы понять выгоду, надо знать цену страховки, стоимость переплаты со ставкой без повышения и с повышением. На практике выгоднее купить полис, поскольку это дополнительная защита, по которой страховая компания будет погашать кредит, если вы временно или постоянно будете нетрудоспособным.
  6. Заполнение заявки через сайт. Сейчас большинство банков принимают заявки через интернет. Это не только удобно, но и выгодно. Так можно получить небольшую скидку на ставку. К примеру, СБЕР дает бонус в размере 0,5%.

К примеру, на сайте Сбербанка под каждой ипотечной программой, можно увидеть подробно, какие надбавки предусмотрены к минимальной ставке.

blank

Получается, чтобы оформить ипотеку под минимальный процент, следует обратиться в банк, на расчетный счет которого зачисляется зарплата. Также надо оставить заявку через сайт, внести максимально возможный первоначальный взнос, оформить страховку и заключить договор на минимальный срок.

Что касается специальных программ, то по ним обычно ставка фиксированная, но банк может требовать оформить страховку, и внести определенную сумму в качестве первоначального взноса.

Что еще надо учитывать, при выборе ипотеки?

Конечно, все мы смотрим на размер процентной ставки. Чем ниже процент, тем лучше предложение. Однако не всегда это утверждение верно. Есть несколько нюансов, которые также важно учитывать. Бывает, что ставка низкая, а за счет ряда факторов переплата становится выше.

Что еще учитывать:

  1. Комиссия за пополнение. Некоторые банки устанавливают обязательную комиссию, даже если вы пополняете через банкомат или кассу «родного» банка. На практике размер комиссии достигает 2% от суммы взноса.
  2. Платные услуги. Речь идет о платных смс-оповещениях. Подключается услуга автоматически после подписания договора. Казалось бы, даже 50 р. в месяц никак не повлияют на бюджет. Но за год вы отдадите 600 р., а за 10 лет – 6 000 р. Сумма уже внушительнее, поэтому лучше отказываться от оповещений, если они платные.
  3. Изменение ставки в одностороннем порядке. Банк может прописать условие, что в любой момент может изменить ставку по договору в одностороннем порядке. Оформляя такую ипотеку, вы идете на риск. Опытные эксперты рекомендуют избегать таких договоров, чтобы не попасть в «финансовую яму».
  4. Валютные сделки. При оформлении валютного кредита ставка ниже. Но мало кто задумывается о том, что курс валюты постоянно меняется. Важно учитывать, что выплаты происходят с учетом курса на дату погашения задолженности. Правда, сейчас таких кредитов уже почти не предлагают.
  5. Способ оплаты. Банки предлагают погашать взносы аннуитетными и дифференцированными взносами. Второй вариант выгоднее, но сумма платежа в начале будет выше, чем в конце.

В каких банках самые низкие проценты по ипотеке?

Специально для вас мы подготовили предложения с низкими ставками. Также отметим, что предложения могут меняться. Поэтому окончательный процент вы всегда можете уточнить по телефону горячей линии банка, предложение которого понравилось.

Самый низкий процент по ипотеке:

Банк Процентная ставка Минимальный первоначальный взнос Программа
Льготная ипотека
Сбербанк 0,1% – первый год, после от 6,1% 15% Господдержка 2020. Одобрение онлайн на DomClick.ru. Можно купить квартиры от аккредитованных застройщиков.
Газпромбанк 5,9% 15% Льготная ипотека. Покупка возможно только в аккредитованных новостройках.
Альфа-Банк 5,99% 10% Ипотека на новостройку. Это государственная программа, в рамках которой часть процентов компенсирует государство.
Открытие 5,99% 15% Ипотека с господдержкой. Доступно приобретение квартиры у застройщиков в новостройке, проверенной и одобренной банком «Открытие».
На покупку готового имущества/в том числе в новостройке
Альфа-Банк 5,99% 10% Новостройка
Сбербанк 7,3% 10% На готовые квартиры
Росбанк 4,69% 15% Льготная новостройка
Семейная ипотека (семьям, где с 1.01.2018 и до 31.12.2022 родился второй/ или последующий ребенок)
Росбанк 3,2% 15% Семейная ипотека
ДОМ.РФ 4,7% 15% Семейная ипотека
Сбербанк 0,1% — первый год, после от 4,7% 15% Ипотека от 0,1% для семей с детьми
С использованием материнского капитала, который вносится как первоначальный взнос или после подписания договора
Сбербанк 4,1% Материнский капитал – это первый взнос по ипотеке Ипотека плюс материнский капитал
Открытие 4,65% 15% Семейная ипотека
ТКБ 5,9% 20% Ипотека в ползунках
Дальневосточная ипотека
ВТБ Банк 1% 15% Дальневосточная ипотека. Это мера поддержки, в рамках которой можно купить готовое или строящееся жилье на территории Дальневосточного федерального округа. Оформить ее можно 1 раз.
Открытие 2% 15%
Для покупки загородного дома
Сбербанк 8% 25% Загородная недвижимость
Открытие 8,5% 30% Загородный дом
Росбанк 7,59% 30% Готовый дом
Для покупки комнаты в квартире
Сбербанк 7,3% 10% Комната в ипотеку
Росбанк 6,59% 25% Ипотека на комнату
Военная ипотека
Открытие 7,6% 20% Военная ипотека. Могут оформить участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
ВТБ Банк 7,3% 15%
Сбербанк 7,9% Оплачивает государство

Получается, ставка по ипотеке в основном зависит от программы. Делая выбор, следует выбрать предложения 2-3 банков. После запросить график оплаты или сформировать его самостоятельно через официальный сайт, при наличии специального калькулятора. Последний шаг – это сравнить цифры в графике, посмотреть способ оплаты и сделать выбор.