Кредитные каникулы для мобилизованных работают с перебоями. Выгодны ли они вообще банкам?

Практически сразу после объявления частичной мобилизации, в России появились кредитные каникулы для тех, кто под эту мобилизацию попал. Заемщики могут получить отсрочку по кредитным платежам на весь срок службы и определенный период после нее.

Кредитные каникулы для мобилизованных работают с перебоями. Выгодны ли они вообще банкам?

Но также с самого начала клиенты жалуются на то, что банки относятся к каникулам слишком формально и часто отказывают.

Например, как пишет «Ъ», профильные форумы собирают десятки жалоб – банки игнорируют заявления клиентов, не меняют графики платежей, начисляют просрочки и вообще относятся к программе формально. Сами же банки объясняют, что столкнулись с массовым потоком заявлений, обработать которые сразу затруднительно.

Однако заинтересованы ли сами банки в том, чтобы оформлять кредитные каникулы тем, кто в них нуждается? Существует точка зрения, что банку выгоднее дать отсрочку, чем получить «проблемного» клиента. Так ли это, рассказывает старший вице–президент ИК «Fontvielle» Анастасия Хрусталёва:

Реструктуризация кредита, кредитные каникулы и прочие двусторонние изменения кредитных обязательств выгодны не только заёмщикам, но и банкам. Поэтому финансово-кредитные учреждения зачастую стимулируют своих клиентов прибегать к данным инструментам.

Дело в том, что в банковском праве нормативные акты предписывают совершать определённые действия при возникновении просроченной задолженности по кредитам. Таким образом, банкам нужно задействовать дополнительно сотрудников по работе с просроченной задолженностью: оформлять документы, работать с созданными резервами, корректировать отчётность, проводить задолженность через определённые процедуры в целях получения судебных решений и т.д. Поэтому банкам иногда выгодно изменять обязательства сторон по кредитному договору, чтобы задолженность не «висела» просроченной. Ведь если у заёмщика возникли проблемы с выплатами по кредиту, то начисление ему штрафных санкций и процентов на просроченную задолженность не способствует её погашению, скорее, наоборот. Разумеется, банки оценивают финансовое состояние заёмщика, его конкретную ситуацию, по которой произошла просрочка. Исходя из перспектив предлагают взаимовыгодные условия для изменения обязательств.

Кредитные каникулы – это не освобождение от уплаты долга и процентов. Выгода для заёмщика и банка зависят напрямую от ситуации. Если, допустим, предприниматель испытывает временные трудности с доходом и при этом вполне понятно, когда они закончатся с большой долей вероятности, то и банку, и заёмщику выгодно на этот период взять кредитные каникулы, чтобы после нормализации ситуации погасить задолженность и проценты. Банк не получает «проблемную задолженность», а предприниматель не копит штрафы и пени. Но кредитные каникулы вряд ли помогут тем заёмщикам, чья финансовая ситуация изменилась, а очевидных и конкретных перспектив её стабилизации пока нет. Сроки кредитных каникул зависят от того, на основании чего они предоставляются: если право на них предусмотрено законом, то сроки в нём и установлены, если же это предложение банка, то условия таких каникул определены финансово-кредитным учреждением в оферте или соглашением сторон обязательства.

Таким образом, выгода кредитных каникул и реструктуризации во многом зависит от конкретных ситуаций как у заёмщика, так и у банка.

—старший вице–президент ИК «Fontvielle» Анастасия Хрусталёва