8 советов по выбору надежного банка для депозита + 14 лучших вкладов

Выбор банка для размещения вкладов – серьезное мероприятие. Необходимо внимательно изучить, в каком состоянии сейчас находится банк, надежен ли он и не попадет ли в ближайшее время под лишение лицензии. Мы предлагаем по 7 банков с вершин рейтингов надежности Центробанка для работающих и для пенсионеров, а также предлагаем рекомендации, как выбрать наиболее безопасный и выгодный банк.

Итак, расскажем про 8 советов, которые помогут вам выбрать правильный банк

Ознакомьтесь со списком самых надежных банков для вкладов

Вклад необходимо делать только в надежный банк. Это позволит снизить шанс потери денег, если с учреждением что-то случится. Самую высокую надежность имеют банки, расположенные выше всего в рейтингах аналитиков. Предлагаем ознакомиться с самыми выгодными вкладами банков, находящихся на вершине рейтинга надежности:

Банк Место Вклад Ставка, в год Срок, дней Опции
Сбербанк 1 «Сохраняй онлайн» до 5,15% 31-1095 капитализация
ВТБ 2 «Максимум Онлайн» (акция до 31.12.2018) до 8% 380 или 1080 капитализация
Альфа-банк 6 «Большой куш» (акция до 31 января 2019) до 8,18% 365-1095 капитализация
Московский кредитный банк 7 «Все включено Накопительный с капитализацией» до 7% 91-731 пополнение, капитализация
Промсвязьбанк 9 «Мой доход» до 6,75% 122-731 пополнение, капитализация
Совкомбанк 15 «Максимальный доход с Халвой» до 8,65% 31-1095 пополнение
Тинькофф Банк 25 «Депозит» до 7% 91-731 пополнение, снятие, капитализация

Кроме того, часто банки проводят различные акции, предлагая максимально выгодные депозиты. Например, в нашей таблице есть два таких – рекомендуем поторопиться, пока акция не закончилась.

Мы предложили вам вклады наиболее стабильных российских банков, входящих в ТОП-30 по надежности. Каждый год рейтинги ведущих аналитиков обновляются, но эти практически не меняют своего положения в списке. Они не выходят за пределы ТОП-30 и не теряют доверия клиентов многие годы.

Если вы пенсионер, то пользуйтесь специальными вкладами

Многие банки имеют специальные программы для пенсионеров. Они, как правило, имеют чуть более высокую ставку и выгодные условия, чтобы обеспечить максимальное удобство пожилым людям. Конечно, разница чаще всего небольшая, но при крупном депозите она почувствуется.

Выгодные программы для пенсионеров имеют следующие банки из ТОП-40 российских учреждений:

Название Вклад Ставка, в год Срок, дней
Мособлбанк «Новый Пенсионный» до 7,75% 366
Россельхозбанк «Пенсионный плюс» до 6,85% от 395
Банк Зенит «Высокий доход» до 7,65% 31-731
Сбербанк «Пенсионный-плюс Сбербанка России» до 3,5% до 1095
Газпромбанк «Пенсионные сбережения» до 6,3% 91-1097
Промсвязьбанк «Мой доход (пенсионный)» до 7,15% 367
Росбанк «150 лет надежности (пенсионный)» до 5,8% 365
Читайте также:
11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами

Для заключения договора понадобится предъявить пенсионное удостоверение. В противном случае такие вклады будут недоступны для клиента – необходимо подтвердить, что вы действительно пенсионер.

Впрочем, программы часто меняются – некоторые банки привлекают клиентов акциями, повышают ставки и так далее. Так что периодически перепроверяйте количество и качество предложений, чтобы найти самое выгодное.

Определяйте надежность по национальным рейтингам банков

Надежность любого банка определяется по нескольким параметрам – размеру капитала, количеству и качеству активов и, соответственно, по количеству клиентов. Эту информацию каждый год кропотливо собирает и анализирует Центральный Банк России. Исходя из нее, он делает вывод, какие учреждения хорошо справляются, а за какими нужно понаблюдать. Многие рейтинговые агентства ориентируются на информацию Центробанка и составляют собственные рейтинги на их основе, делая данные проще и доступнее.

При выборе банка важно изучить обработанную таким образом информацию. Лучше всего обратить внимание на материалы национальных рейтинговых агентств, чтобы не разбираться в документах ЦБ РФ самостоятельно. Например, «Эксперт РА» публикует всегда актуальную и подробную информацию о состоянии российских банков. Также они присваивают определенный рейтинг надежности, по которому можно определить, стоит ли доверять банку. Кроме того, аналитики дают информацию не только о текущем состоянии учреждения, но и о перспективах его изменения – стабилен ли банк, растёт ли его надёжность или, наоборот, в скором времени снизится.

Не забывайте, что надежность банка может снизиться

Рынок нестабилен и изменчив. Поэтому необходимо отслеживать его состояние – это позволит отреагировать на непредвиденную ситуацию и успеть спасти депозит. К сожалению, при текущем состоянии экономики и в условиях постоянного отзыва лицензий у банков пошатнуться могут даже довольно крупные учреждения. Так что какие-то банки могут быстро выйти из тридцатки лучших, попасть под санацию и так далее.

Поэтому важно периодически сверяться с рейтингами ведущих аналитиков (например, «Эксперт РА»). Лучше всего – хотя бы раз в полгода-год. Тогда вы, возможно, успеете снять деньги из терпящего бедствие банка и переложить их куда-либо ещё. К тому же, информация лишней не бывает – возможно, вы увидите более выгодный и удобный банк, набравший капитал и пробившийся в тридцатку наиболее успешных и надежных, и решите переложить депозит в него?

Не вкладывайте в банки, не входящие хотя бы в ТОП-40 по надежности в стране

На 1 июня 2018 года в России существовало 530 банков. И с каждым месяцем их количество падает – периодически лицензии лишаются как мелкие учреждения, так и довольно крупные банки (пусть и не входящие хотя бы в ТОП-50). Так что далеко не все из них заслуживают доверия. На самом деле, самыми надежными и устойчивыми из всех можно считать только первые 40 учреждений. Такое отношение позволит минимизировать риск потерять вклад.

Читайте также:
9 способов украсть деньги с вашей карты

Лучше всего делать вклад в системообразующие банки. Даже если рухнут все другие учреждения, государство будет до последнего их поддерживать, так что шанс потерять депозит минимален. В список таких банков на октябрь 2018 года входят следующие учреждения:

  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ФК Открытие;
  • ЮниКредит Банк.

К слову, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк (не напрямую), Россельхозбанк и некоторые другие частично принадлежат Российской Федерации в целом. С учетом этого можно не переживать за сохранность вкладов, размещенных в этих учреждениях – государство позаботится, чтобы ни с банком, ни с вашими деньгами ничего не случилось.

Вкладывайте деньги в разные банки, если планируете большой депозит

Согласно закону «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» в случаях, когда банк лишается лицензии, вкладчикам положено возмещение их депозитов в размере 100%. Но только при условии, что их размер не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Именно эта сумма официально застрахована Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Если относиться ко вкладам параноидально, то лучшим вариантом будет разбивать большие депозиты на суммы размером 1,4 миллиона рублей и вкладывать их в разные банки. Это позволит сохранить часть денег, если какой-то из банков вдруг закроется. Поскольку страховая сумма – всего 1,4 миллиона рублей, не стоит вкладывать больше в банк, которому вы не доверяете. Спокойнее будет спаться.

Впрочем, так сильно стоит переживать о вкладах, если пользоваться маленькими банками, которые могут попасть под каток ЦБ. Если открывать депозиты в банках-«титанах» вроде ВТБ или Сбербанка, то с ними ничего не случится. По крайней мере, пока они считаются системообразующими и имеют огромные капиталы.

Не ориентируйтесь на самую высокую ставку, смотрите на условия в совокупности

Каждый депозит – это банковский продукт с определенными условиями и особенностями. Важно принять во внимание каждую деталь, чтобы выбрать самый удобный вариант. Годовая ставка – это еще не все, из чего состоит вклад. Как минимум, ещё есть условия по досрочному снятию денег (в том числе частичному), внесению дополнительных денег и капитализации процентов. Поэтому необходимо смотреть на все условия, которые предлагает банк. Как минимум, стоит прикинуть – нужно ли вам будет снимать или добавлять деньги на депозит, удобна ли будет капитализация процентов и так далее.

Особенно стоит обратить внимание на срок вклада – как минимальный, так и максимальный. Еще один важный параметр – капитализация. В определенное время проценты по вкладу могут выплачиваться как на карту, так и добавляться к основной сумме депозита. В последнем случае на добавленную сумму снова будут начисляться проценты. Что очень удобно, если вы делаете крупный депозит – капитализированные проценты могут принести весомую прибыль.

Читайте также:
12 способов быстро исправить кредитную историю

Даже не смотрите в сторону мелких банков, если собираетесь делать депозиты определенных категорий

Система страхования вкладов защищает депозиты клиентов в случае, если банк обанкротится. За его счет можно вернуть до 1 миллиона 400 тысяч рублей либо 100% вклада, если сумма была меньше максимальной. Но так страхуются далеко не все депозиты, вложенные в обанкротившееся учреждение.

Согласно законодательству, Система страхования вкладов не отвечает за следующие депозиты:

  • депозиты в доверительном управлении банка;
  • инвестиции;
  • обезличенные металлические счета;
  • счета на предъявителя (или сберегательные сертификаты);
  • счета, размещенные в заграничных филиалах обанкротившегося учреждения;
  • электронные деньги.

То есть, например, если вдруг обанкротится «Киви Банк», а у вас на счету электронного кошелька была какая-то сумма – вам никто не сможет ее вернуть. Но если бы можно было открыть в этом банке полноценный депозит и положить на него деньги, то эту сумму АСВ было бы обязано вернуть вкладчику.

Именно поэтому не стоит делать такие вклады в маленьких или ненадежных банках. К сожалению, в случае банкротства государство не сможет вернуть вам деньги. И по закону оно будет право – ведь страхованию подлежат далеко не все депозиты. Если вам нужно открыть какой-то из перечисленных депозитов – лучше обратитесь к самым надежным банкам. В таком случае шанс на то, что вы потеряете деньги, будет стремиться к нулю.

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 2,00 из 5)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

Яндекс Дзен ЛогоНаш канал Яндекс.Дзен Подписаться Одноклассники ЛогоГруппа Одноклассники Вступить
Яндекс Дзен ЛогоМы в Яндекс.Новости Добавить Вконтакте ЛогоГруппа Вконтакте Вступить
редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter