Пять уловок ломбардов, про которые вам стоит знать

Сегодня российские ломбарды переживают период расцвета, после краткого упадка, связанного с введением регулирующих мер. Усложнение процедуры кредитования спровоцировало новое массовое появление ломбардов во всех крупных городах России и повысило привлекательность ломбардных займов по сравнению с банками и МФО.


Люди периодически попадают в ситуации, когда одним из наиболее удобных, а порой даже единственным способ найти деньги, в которых есть острая необходимость, является ломбард. У большинства людей такие случаи возникают сравнительно редко, а соответственно, опыта получения займов в ломбардах у них нет. Некоторые ломбарды умело пользуются неосведомленностью потенциальных клиентов и используют уловки, чтобы ввести заемщика в заблуждение.

На подобные ухищрения в первую очередь идут небольшие ломбарды в регионах. Зачастую они не обладают финансовыми возможностями для того, чтобы работать прозрачно с выгодой, а соответственно, вынуждены прибегать к схемам, которые дезинформируют заемщиков, а порой даже являются скрытой формой откровенного мошенничества.

Уловка номер один — берем все по тысяче

Итак, суть уловки в том, что потенциальный заемщик, остро нуждающийся в деньгах, не способен адекватно оценить стоимость залога в момент острой необходимости. Предмет залога, как правило, стоит значительно выше, чем базовая, фиксированная ставка займа, но, учитывая доступность денег и отсутствие достаточного времени для сравнения предложений разных ломбардов, клиент соглашается на невыгодные для него условия.

Профит такого ломбарда в том, что он получает залог с большим потенциалом и высокой реальной стоимостью за сравнительно небольшой займ. Мотивация же заемщика — вернуть займ; только проценты значительно выше, а риски ломбарда — ниже. В подобных ломбардах нередко торопят заёмщика, чтобы тот, “клюнув” на прозрачность условий и быструю выдачу займа, не заметил неадекватной оценки залога и как можно быстрее оформил договор.

Чтобы избежать подобные ситуации, необходимо тщательно выбирать ломбард и внимательно изучать предлагаемые условия, сравнивать размеры займов. Не следует бежать в первый попавшийся ломбард за минимально необходимой суммой, в противном случае, можно лишиться залога или заплатить за небольшую сумму неадекватно высокие проценты.

“Динамическое” изменение условий

“Динамическое” изменение условий займа означает ни что иное, как завуалированный обман заёмщика. На сайте ломбарда (либо по телефону) ему сообщают об одних условиях предоставления денег, а в момент заключения договора условия, совершенно другие. Иными словами, реклама с оговоркой о “динамических” условиях заведомо предполагает попытку ломбарда обмануть.

Расчет на то, что заемщик, будучи уверен в неизменности рекламного предложения или доверяя информации с сайта, не глядя подпишет договор. В итоге, в договоре оказываются другие проценты по займу, о которых не сообщалось на сайте и в рекламе, и (или) огромные комиссии за незначительные или вовсе формальные (а по факту мифические) услуги (например, заполнение формы договора).

Следует тщательно читать договор займа, даже в том случае, если он напечатан мелким шрифтом. Если читать неудобно, необходимо попросить оценщика повторно распечатать договор с более крупным кеглем. Помните, что в безопасном ломбарде все понятно, прозрачно, от вас не будут пытаются спрятать условия предоставления займа, напротив — всё подробно расскажут, безо всякой спешки. Договора в таких ломбардах достаточно подробны, но без излишеств, формулировки в них легко понять и по объёму не напоминают талмуд 10 листов.

Оформление “странных” документов и отсутствие залогового билета

Некоторые организации, по сути осуществляющие ломбардную деятельность, нельзя назвать таковыми. Что это значит? Обычно они зарегистрированы как комиссионные магазины или вовсе работают как ИП. Вместо залогового билета заемщикам выдают некую “справку”, “приложение к договору” или иную “филькину грамоту”, которая создает иллюзию некой официальной сделки и правомерности происходящего. В итоге, не имеющий юридической силы документ, как правило, подтверждает лишь то, что клиент комиссионного “псевдоломбарда” сдал на комиссию какие-то вещи или автомобиль. Случаи с проданными залогами, даже при условии частичных выплат по займу, возникают достаточно часто.

Рекомендуется заранее уточнять, ломбард ли вы посещаете, как минимум, проверить название организации на наличие слова “ломбард” (“первый городской ломбард”, “ломбард — автозайм” и т.п.). Не следует попадаться на рекламные уловки, вроде “лучше, чем ломбард”, “ломбардино”, “ломбарджио” и т.п.

Данные о платежах, график и штрафы

В отличие от “динамических” условий, когда заемщику откровенно лгут в рекламе, в этой уловке декларируется, что существует процент по займу, но также предполагаются некие дополнительные выплаты. Они скрываются в договоре не слишком понятной математической формулировкой, например:

“…а также по 1,5 % за каждые три дня, начиная с первого дня после выплаты обязательной комиссии в соответствии с условиями приложения 3”.

Таким образом скрывается действительная сумма выплат по займу, которая может быть существенно выше заявленных процентов.

Похожий способ обмана, когда в условиях договора указывается некое количество, которое предполагает обязательные по числу выплаты, например, 12. И у заёмщика создается ощущение, что платеж необходимо вносить 2 раза в месяц либо каждые 2 недели. На самом же деле, неверное понимание хитрого графика платежей приводит к просрочкам, за которые договором предусмотрены “астрономические” штрафы.

Для предотвращения подобных ситуаций любые сложно понимаемые условия в договорах займа следует трактовать, как попытку себя обмануть. В идеале, не сотрудничать с ломбардами, где договор изобилует не слишком прозрачными моментами, которые требуют дополнительной трактовки, сложных расчетов либо предполагают неоднозначную интерпретацию.

Жесткое нормативное регулирование российских ломбардов серьезно ограничивает возможности для уловок и манипуляций. Между тем, они существуют, и с ростом количества ломбардов, очевидно, увеличится количество подобных случаев. Поэтому крайне рекомендуется, выбирать ломбард на основе официального рейтинга, представленного во внешних источниках, как и при использовании кредитных продуктов, тщательно оценивать займы, внимательно читать договор и определять вероятные риски.