Обзор дебетовой карты «Все включено» Фора-Банка

Фора-Банк – далеко не самое известное финансовое учреждение страны, но способное предложить интересные продукты любому клиенту. Среди них – дебетовая карта «Все включено», которую можно оформить в двух вариантах – «Золото» и «Платина». Оба продукта определенно заслуживают внимания, поскольку выгодны и нестандартны.

Для простоты восприятия мы собрали основные характеристики дебетовой карты в небольшую табличку. С ее помощью вы сможете оценить пластик с точки зрения сухих цифр.

Характеристика Условия
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания Gold: от 0 до 159 руб./мес. либо 790 руб./год

Platinum: от 0 до 359 руб./мес. либо 2099 руб./год

Кэшбек от 1,1 до 15%
Процент на остаток до 5%
Снятие наличных в банкоматах от 0 до 1%

Однако числа – далеко не все, что характеризует эту дебетовую карту. Мы предлагаем ознакомиться с ее особенностями, достоинствами и недостатками, а также узнать, как правильно пользоваться пластиком «Все включено», чтобы получить максимальную выгоду. Для этого вам достаточно лишь прочесть полный обзор карты.

Плюсы и минусы дебетовой карты

Условия дебетовой карты «Все включено», особенно в плане стоимости обслуживания, довольно запутанные и мудреные. Таким грешат почти все малоизвестные банки. Но если разобраться, то карточками вполне можно пользоваться с выгодой для себя.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Карта МИР Classic бесплатна в оформлении и обслуживании для пенсионеров, студентов, зарплатных клиентов и работников муниципальных либо городских учреждений.
  • Выполнимые условия для бесплатного обслуживания.
  • Возможность получить до 15% кэшбека от партнеров.
  • Специальные сезонные предложения с кэшбеком до 7%.
  • Есть процент на остаток (до 5%).
  • Скудность партнерских предложений для кэшбека.
  • Строгие ограничения сезонных предложений.
  • Небольшой лимит повышенного кэшбека (2 тысячи рублей в месяц).
  • Высокий минимальный оборот для начисления кэшбека.
  • Необходимость ни на день не снижать сумму на счету карты для бесплатного обслуживания или повышенного процента на остаток.

В целом карточка получилась более-менее стандартной, хоть и с определенными нюансами. При оформлении важно правильно выбрать стоимость обслуживания и разобраться в минимальных порогах для кэшбека и процента на остаток.

Мы рекомендуем приобретать эту карту людям, которые стабильно тратят при помощи пластика как минимум 20 тысяч рублей в месяц. Это позволит сэкономить на обслуживании и получать кэшбек. Если же вы рассчитываете получать 5% на остаток денежных средств, то будьте готовы к тому, что придется держать на карте от 200 тысяч рублей. Если же хватит и 3,75%, то достаточно хранить хотя бы 30 тысяч рублей, но не меньше, иначе не будет вообще никакого начисления на остаток.

Как правильно пользоваться картой от Фора-Банка

Как и любая другая дебетовая карточка, «Все включено» не имеет каких-либо важных нюансов в использовании. С нее можно снимать деньги бесплатно, она позволяет расплачиваться за покупки где угодно. Единственное, что нужно знать – как получить бесплатное обслуживание для «золота» и «платины», чтобы сэкономить.

Условия бесплатного обслуживания

Обслуживание обоих вариантов карточек платное, хотя дорогим его назвать не получится. Удобно, что Фора-Банк позволяет выбрать один из вариантов:

  • платить раз в год без возможности заработать бесплатное обслуживание: 790 рублей за Gold и 2099 рублей за Platinum;
  • платить каждый месяц, но с шансом превысить минимальный порог трат или хранения средств для бесплатного обслуживания: 159 рублей за Gold и 359 рублей за Platinum в месяц, суммарно до 1908 и 4308 рублей в год соответственно.

Первый вариант удобен тем, кто не хочет или не может соблюдать условия бесплатного обслуживания. В таком случае годовая оплата позволяет сэкономить более чем в два раза. Ежемесячный тариф подходит тем, кто много тратит с карты или может позволить себе хранить на ней большие суммы денег.

Лимиты для получения бесплатного обслуживания по дебетовой карте «Все включено» выполнимые, их можно достичь, просто расплачиваясь за продукты и услуги картой на постоянной основе. Достаточно выполнения одного из двух лимитов.

Для карты Gold:

  • торговый оборот от 20 тысяч рублей в месяц;
  • остаток на счету карты от 50 тысяч рублей в течение месяца.

Для карты Platinum:

  • торговый оборот от 40 тысяч рублей в месяц;
  • остаток на счету карты от 150 тысяч рублей в течение месяца.

Обратите внимание на формулировку «в течение месяца» для минимального остатка по счету. Она обозначает, что нельзя снижать сумму ниже указанной ни на один день месяца. Если хотя бы раз за календарный месяц баланс на карте окажется меньше нужной цифры, то бесплатного обслуживания не будет.

Gold или Platinum?

Дебетовая карта Visa «Все включено» Фора-Банка выдается в двух вариантах – Gold и Platinum. Обычной версии Classic нет для всех желающих. Есть вариант МИР Classic, но его оформляют только льготным категориям населения бесплатно (пенсионеры, студенты, бюджетники и зарплатники). Впрочем, от Gold у этой карточки одно название, никаких особенных привилегий от банка она не дает. Карта обладает стандартными тарифами, лимитами и ограничениями.

Дебетовая карта «Все включено» Platinum позволяет получить привилегии Visa, положенные «платиновым» клиентам. В них входят многочисленные скидки у партнеров платежной системы, возможность пользоваться страховкой для путешественников и VIP-залами аэропортов. Кроме того, этот вариант карты получил следующие улучшенные условия: повышенные лимиты на снятие и пополнение средств, бесплатное SMS-информирование, повышенный базовый и «специальный» кэшбек.

Естественно, чем «премиальнее» карта, тем больше придется платить за ее обслуживание и тем сложнее добиться отмены комиссии. Поэтому рассчитывайте траты и силы, когда выбираете, какую дебетовку хотите оформлять.

Тарифы и условия по дебетовой карте от Фора-Банка

Дебетовая карта «Все включено» Фора-Банка оформляется в двух вариантах – Gold и Platinum. Срок действия обоих – пять лет с момента получения.

Обслуживание для пенсионеров, зарплатных клиентов, работников бюджетных учреждений и студентов бесплатно, но им достанется МИР Classic. Все прочие клиенты могут рассчитывать на Visa Gold либо Platinum. В таком случае придется платить 159 рублей в месяц либо 790 рублей в год за «золото» или 359 рублей в месяц либо 2099 рублей в год за «платину». Бесплатное обслуживание можно получить, если тратить как минимум 20/40 тысяч рублей или хранить 50/150 тысяч рублей на счету для «золотой» и «платиновой» карт соответственно. Также можно оформить дополнительную дебетовую карту. Она платная и будет обходиться 49/199 рублей в месяц либо 399/1000 рублей в год для Gold и Platinum соответственно. Дополнительных карточек может быть несколько, и за каждую придется выплачивать комиссию отдельно.

Интересно, что Фора-Банк позволяет бесплатно досрочно перевыпустить утерянную или украденную карту. Также есть услуга срочного перевыпуска, которая обойдется фиксированно 1000 рублей для основных и дополнительных карточек Gold и Platinum. Также радует то, что непосредственно к дебетовой карте можно подключить кредитный лимит, если написать заявление и предоставить справку о доходах.

Дебетовая карта позволяет получать возврат за траты от 1,1 до 15%, в зависимости от типа карты и категории кэшбека. Платиновая карта имеет немного увеличенный возврат по сравнению с золотой. Также есть процент на остаток от 0 до 5%. Размер ставки зависит от суммы, которая хранится на карте.

Страхование путешественника на год стоит всего 1990 рублей. Оно доступно для карт Gold и Platinum. Карта Platinum также позволяет участвовать в программе Priority Pass, но не бесплатно. Сама карточка «приоритетного пассажира» предоставляется бесплатно, но каждое посещение зоны обойдется в 27 долларов по текущему курсу валюты.

Выдача наличных денег для большинства клиентов бесплатна в банкоматах и пунктах выдачи наличных Фора-Банка и Промсвязьбанка. Если вы решите воспользоваться сторонним банком для получения денежных средств, то придется заплатить комиссию 1% от суммы, но не меньше 150 рублей. Зарплатные клиенты имеют некоторые ограничения, которые зависят от выбранного тарифа на снятие наличных: «Стандарт» добавляет 0,5% (минимум 50 рублей) за снятие в Промсвязьбанке, «Приоритет» позволяет пользоваться общими условиями, «Специальный» убирает комиссию в сторонних банкоматах вообще.

Перевод денег в пользу клиентов других банков на территории РФ или за ее пределами обойдется в 30 рублей. Пополнение карты бесплатно любым способом, за исключением перевода с карты на карту (комиссия 1%, но не менее 70 рублей). Стоимость SMS-обслуживания – 59 рублей. Для клиентов с платиновыми картами услуга уже входит в стоимость обслуживания.

Действуют лимиты на снятие наличных денег в банкоматах и пунктах выдачи. Для карты Gold: 150 тысяч в день и 500 тысяч рублей в месяц. Для карты Platinum: 300 тысяч в день и 700 тысяч рублей в месяц. Лимиты на пополнение по реквизитам карты аналогичны, кроме суммы в месяц для платиновой карты: она больше на 50 тысяч рублей. Ограничений на внесение денег через банкоматы Промсвязьбанка нет. Лимит на переводы и на расходные операции в интернете – по 100 тысяч рублей в месяц.

Радует тот факт, что карту Фора-Банка удобно использовать для оплаты товаров и услуг за границей. Банк проводит конвертацию валюты без дополнительной комиссии, но по внутреннему курсу. С учетом кэшбека 1,1% это делает покупки за рубежом выгоднее, чем наличкой.

Критерии для клиента

Как и всегда, держателем дебетовой карты может стать любой гражданин Российской Федерации возрастом от 18 лет, имеющий постоянную регистрацию в каком-либо из регионов присутствия банка.

При этом нет ограничений на получение «платиновой» карты: ее обладателем может стать каждый, кто способен выплачивать комиссию за обслуживание или пользоваться пластиком так, чтобы выполнять минимальные требования для бесплатного обслуживания.

Дополнительные возможности карты от Фора-Банка

Дебетовая карта Фора-Банка позволяет получать кэшбек до 15% и процент на остаток до 5%. Однако эти предложения не настолько выгодные по факту, как на первый взгляд. Необходимо разобраться, что именно и на каких условиях предлагает банк.

Кэшбек по карте от Фора-Банка

Фора-Банк позволяет получать до 15% кэшбека по обеим карточкам. Но, увы, по факту условия не настолько радужные. Кэшбек по карте «Все включено» делится на три категории:

  • стандартный (за все покупки): 1,1% по карте Gold и 1,2% по Platinum;
  • сезонный (за отдельные категории товаров и услуг, которые меняются каждый сезон): 5 и 7% соответственно;
  • партнерский (за специальные предложения партнеров): до 15% по обеим картам.

Для получения кэшбека минимальный торговый оборот за месяц не должен быть меньше 15 тысяч рублей. Максимально клиент может заработать на возвратах 10 тысяч рублей в виде кэшбека для «золотой» карты и 20 тысяч рублей для «платиновой». При этом по «сезонным» предложениям можно получить не более 2 тысяч рублей в месяц.

Стандартный кэшбек начисляется за любые покупки, совершенные с помощью карты в реальном мире или в интернете. Его размер немногим выше, чем у других дебетовых и кредитных карт, которые есть на рынке, но при больших тратах даже десятая доля процента может вылиться в несколько сотен дополнительных рублей.

Сезонный кэшбек – это категории, которые банк выбирает каждые три месяца. Узнать, за что в этом сезоне начисляют повышенный кэшбек, можно на сайте банка или в личном кабинете. Летом Фора-Банк предлагает увеличенный возврат за путешествия и отдых, а конкретно за:

  • авиакомпании и авиалинии;
  • пассажирские железнодорожные перевозки;
  • бронирование билетов в отелях и мотелях;
  • оформление путешествий и приобретение услуг в туристических агентствах и у организаторов экскурсий.

Причем интересно, что Фора-Банк не стал прятать MCC-коды в условиях, а сразу честно указал, за что конкретно будет капать кэшбек. Под «сезонные» попали следующие MCC-коды операций: 3***, 7011, 4511, 4722, 4112.

Помимо повышенного сезонного кэшбека участники бонусной программы Фора-Кэшбек могут получать «партнерские» возвраты до 15% от суммы покупки. Для этого необходимо изучать специальные предложения на сайте Фора-Банка, чтобы успеть воспользоваться партнерским возвратом.

На момент написания статьи вожделенные 15% кэшбека можно получить только за покупку детской одежды в интернет-магазине Age of Innocence. 10% начисляются за траты в интернет-магазине парфюмерии и косметики Lancome, клининг-сервисе DOME и онлайн-салонах оптики «Слепая курица». И 5% возврата приходят за траты в салонах швейцарских часов Conquest и магазине автозапчастей «Бортник Авто». Предложений не слишком много. Однако с их помощью можно сэкономить на необходимых вещах (запчастях для автомобиля, косметике и одежде для ребенка).

Процент на остаток: особенности и градации

Еще одной приятной особенностью карты «Все включено» стала возможность получать деньги за хранение средств на счету карты. Можно получать до 5% на остаток. Однако не стоит рассчитывать, что максимальный процент будут начислять за любые средства на счету. По факту получить 5% на остаток можно только в том случае, если хранить на карточке свыше 200 тысяч рублей. При этом от 30 до 200 тысяч рублей попадают только под 3,75%, что не слишком выгодно.

С учетом того, что многие банки предлагают депозиты с более выгодными процентами, предложение Фора-Банка нельзя назвать слишком приятным или удобным. Но при желании им можно пользоваться, особенно если у вас нет желания или возможности открывать депозиты в других банках и разделять деньги. Процент начисляется на фактический ежедневный остаток с учетом суммы минимального остатка в течение месяца. Выплата происходит в последний день прошедшего месяца.

Важно: Фора-Банк при начислении процентов на остаток смотрит, какая сумма у вас оставалась минимально в течение месяца. В расчет берется каждый день. То есть если в какой-то из дней месяца вы случайно снизили остаток до 199 999 рублей, то вы получите всего 3,75% вместо положенных 5%, потому что минимальный остаток оказался ниже порога повышенной ставки.

Обзор отзывов на карту от Фора-Банка

Фора-Банк – не самое популярное финансовое учреждение страны. Его мало хвалят и мало ругают. В основном негативные комментарии получают операционисты и операторы колл-центра, которые могут недостаточно качественно обслужить клиента или забыть указать какие-то важные нюансы при обмене валюты или оформлении карточки. Позитивные отзывы касаются, в первую очередь, качество обслуживания (когда сотрудники не ошибаются) и удобство банковских продуктов.

В целом отзывов непосредственно о карте не так много. В имеющихся откликах клиенты пишут, что карточка удобна и имеет понятные условия. Но есть и негатив, направленный в основном в сторону банка: часто пластик делается дольше заявленного срока.

Отзывы клиентов

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если вы обладаете опытом пользования данным продуктом!

Ответы на частые вопросы о карте от Фора-Банка

Как заблокировать карту?

Заблокировать дебетовую карту Фора-Банка можно при помощи следующих инструментов:

  1. Звонок на горячую линию. Достаточно дозвониться до оператора и озвучить просьбу блокировки карты. Придется подтверждать личность.
  2. Мобильное приложение. Мобильный банк Фора-Банка позволяет заблокировать карту в несколько касаний. Нужно лишь установить приложение, войти в личный кабинет, найти в нем нужную карточку и нажать на «Заблокировать».
  3. Интернет-банкинг. Удобно, если вы за компьютером. Надо войти в личный кабинет, выбрать карту и нажать на «Заблокировать».

Таким образом можно сделать как временную, так и постоянную блокировку с необходимостью перевыпуска. Для закрытия карточного счета и блокировки карты нужно написать заявление на расторжение договора обслуживания.

Как снять деньги?

Снимать деньги с карты «Все включено» можно в любом банкомате или пункте выдачи наличных. Комиссия будет начислена в том случае, если вы решили снять деньги не в банкоматах и пунктах выдачи Промсвязьбанка и Фора-Банка. Ее размер составит до 1%, но не менее 150 рублей.

Как пополнить?

Пополнять дебетовую карту можно любым доступным сегодня способом:

  1. Через онлайн-переводы с карты на карту (комиссия 1%, минимум 70 рублей).
  2. Через банкоматы, кассы, пункты выдачи наличных и терминалы Фора-Банка, Московского кредитного банка и Промсвязьбанка.
  3. Перевод с карты Сбербанка.
  4. Пополнение через сервис «Золотая Корона».

Также при желании можно перевести деньги с электронных кошельков, но за это сама платежная система будет взимать комиссию (примерно 3% от суммы операции).

Как заплатить по карте?

Использовать карту «Все включено» можно как в обычных магазинах, так и в интернете. В первом случае достаточно приложить ее к терминалу либо вставить в специальный картоприемник на нем, после чего ввести ПИН-код и дождаться, пока деньги будут списаны.

Оплата товаров и услуг в интернете возможна непосредственно с карты. Для этого нужно ввести ее реквизиты в специальную форму онлайн-кассы. Помните, что нельзя передавать реквизиты карты кому бы то ни было лично. Также нельзя сообщать третьим лицам пароли и ПИН-коды.

По карте действует ограничение: в интернете нельзя потратить больше 100 тысяч рублей в месяц, так что учитывайте это при планировании крупных покупок.

Итоговая оценка дебетовой карты от Фора-Банка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить карту «Все включено» по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Стоимость обслуживания 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 5Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 5Рейтинг банковской карты