Большинство россиян, даже имея несколько банковских карт, в основном пользуются лишь одной из них – той, где самые простые и выгодные условия. Но некоторые люди тратят на автомобиль и сопутствующие расходы больше остальных – и для них банки подготовили специальные линейки карт. Мы собрали самые выгодные предложения именно по «автомобильным» картам, подробно изучили их условия и собрали все воедино.
Зачем нужны специальные карты для автомобилистов?
Цены на топливо в России в очередной раз бьют все рекорды – средняя цена на литр бензина Аи-95 пробила психологическую отметку в 50 рублей, и, судя по всему, останавливаться не планирует. Тем же, кто вынужден по работе или по семейным обстоятельствам часто пользоваться личным автомобилем, приходится тратить на топливо все больше и больше.
Вообще стоимость владения автомобилем в России достаточно высокая – кроме бензина это еще и обслуживание, ремонт, страхование, техосмотр (пока окончательно не отмененный), транспортный налог, штрафы и многое другое.
С части этих трат можно получить определенный возврат – например, у АЗС есть программы лояльности с накопительными бонусами или скидками, но еще бонусы можно копить за обычную оплату покупок картой. Бонусы будут начисляться в виде кэшбэка за покупку в определенных категориях – АЗС, автосервисах и по другим операциям.
Есть два варианта:
- оформить обычную дебетовую карту банка, по которой можно выбирать категории с повышенным кэшбэком (только если можно выбрать бонусы именно за оплату топлива на АЗС);
- оформить карту, специально разработанную для автомобилистов – с уже повышенными бонусами за оплату картами.
Здесь тоже есть разные варианты – например, некоторые банки дают бонусы только за заправку на «своих» АЗС (например, «Газпромбанк»), другие – за покупки на всех заправках. А есть и самостоятельные проекты вроде «Бензовоза» – это исключительно программы лояльности от АЗС (тогда как банковской картой для автомобилистов можно оплачивать повседневные покупки).
Как правило, бонусы копятся не в виде «живых» денег, а как условные баллы, которые можно конвертировать в рубли. Как именно это работает, сколько дают за заправку на АЗС и сколько нужно заплатить за выпуск и обслуживание карты – разберемся дальше.
Тинькофф Банк
банк «Открытие»
Газпромбанк
ЮниКредитБанк
РГС Банк
Обзор предложений банков
Карта Tinkoff Drive от Тинькофф Банка
В отличие от предыдущих карт, предложение от Тинькофф Банка – это исключительно банковская карта, к которой не присоединяются программы лояльности от сетей АЗС. Другими словами, оплата топлива и сопутствующих покупок дает право на бонусы, которые копятся исключительно внутри банка. По сути, это обычная карта с повышенным кэшбэком на «автомобильные» категории.
Банк обещает клиенту вернуть часть стоимости покупок:
- за покупки на АЗС и страховых полисов в Тинькофф Страхование – 10%;
- за покупки в категории «Автоуслуги» и оплату штрафов ГИБДД – 5%;
- за покупки по специальным предложениям банка – 30%;
- за все остальные покупки по карте – 1%.
Затем бонусы пересчитываются в рубли при покупках. Например, за сделанные покупки по категории «Автоуслуги» можно вернуть 1 рубль за 1 бонус, а за покупки на АЗС – 1,5 бонуса обмениваются на 1 рубль.
Бонусы хранятся на счете клиента в течение 3 лет.
Остальные условия по карте примерно похожи на условия по другим картам Тинькофф банка:
- выпуск карты – бесплатно, как и доставка за 1-2 дня прямо к клиенту;
- обслуживание – 299 рублей в месяц (но если хранить на карте не менее 50 000 рублей или получить на нее кредит, то бесплатно);
- пополнение – бесплатно, снятие – бесплатно (любая сумма в банкоматах Тинькофф банка, от 3000 рублей за раз во всех остальных по всему миру);
- переводы – внутри Тинькофф банка без комиссии, за пределы – через СБП без комиссии.
Такая карта есть и в категории кредитных – но там существует условие об обязательном внесении минимального платежа по карте (иначе все накопленные бонусы аннулируются). Кроме того, по всем картам у Тинькофф Банка есть ограничение на начисление бонусов по «автомобильным» покупкам – их может быть не более чем в 5 раз больше, чем по обычным покупкам.
Карта ЛУКОЙЛ от банка «Открытие»
Эта карта объединяет в себе собственно карту от банка «Открытие» и программу лояльности «Заправься выгодой» от сети АЗС «Лукойл». Соответственно, основные бонусы эта карта дает лишь в том случае, если ее держатель расплачивается за топливо только на заправках этого бренда.
Собственно, преимущества этой карты следующие:
- при оформлении карты начисляется 30 000 приветственных баллов (для этого нужно сделать первую покупку);
- за покупку топлива на АЗС «Лукойл» начисляются баллы в соответствии с программой «Заправься выгодой»;
- за каждые 75 рублей, потраченные на другие покупки, клиент получает 100 баллов.
Учитывая, что впоследствии 100 баллов переводятся в 1 рубль скидки, только за оформление карты клиенту «капает» 300 рублей бонуса. Но это не главное, а главное здесь – возможность копить бонусы, заправляясь на «Лукойле».
Условия программы лояльности в данном случае будут такими же, как если бы у клиента была бонусная карта от самого «Лукойла» – то есть, там существуют 5 уровней от «бронзы» до «VIP» и в зависимости от уровня за каждый потраченный на топливо рубль на карту зачисляется от 1 до 10 баллов (а за траты в магазинах или кафе на АЗС сети – от 1 до 15 рублей). Фактически это дает скидку в размере от 1% до 10-15%, а «Открытие» добавляет сюда по 100 баллов за каждые 75 рублей трат по карте (это примерно 1,33 балла за рубль трат).
Что касается условий обслуживания самой карты (то есть, условий банка), то они такие:
- карта выдается бесплатно и доставляется с курьером в 291 городе России, в остальных городах ее можно забрать в банке;
- платежная система – только MasterCard;
- обслуживание стоит 299 рублей в месяц, но если хранить на карте 300 тысяч рублей, или 150 тысяч и делать покупок на 20 тысяч в месяц, или просто получать на карту 50 тысяч рублей в месяц и делать хотя бы одну покупку – это будет бесплатно;
- пополнение и снятие – без комиссии (любыми способами и в любых банкоматах, но снятие в кассах платное);
- уведомления – бесплатны в базовом пакете (или Push-уведомления), в расширенном варианте – 59 рублей в месяц.
Также с карты можно оплачивать коммунальные услуги без комиссии, принимать и отправлять переводы по Системе быстрых платежей без комиссии (а в пределах банка «Открытие» переводы бесплатны даже без СБП).
Карта для автолюбителей «Газпромбанк – Газпромнефть»
Карта, которую выпускает Газпромбанк, работает точно так же, как и карта от «Открытия» – но, что вполне логично, только на АЗС компании «Газпромнефть». Карта объединяет в себе собственно платежную карту и бонусную карту для участия в программе лояльности «Нам по пути» на заправках «Газпромнефти».
Условия программы лояльности примерно такие же, как и по карте «Лукойла»:
- бонусы за траты на АЗС «Газпромнефть» – согласно программе лояльности «Нам по пути»;
- за покупки вне АЗС – 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей;
- автоматически дается «золотой» статус в программе лояльности – это дает 1,5 бонуса за каждый купленный на АЗС литр топлива;
- для нового клиента – приветственные 100 бонусов, плюс 50 бонусов каждые 3 месяца, если покупать более 50 литров топлива каждый месяц.
Соответственно, преимущество работы с картой «Газпромбанка» – в том, что клиент автоматически переходит в статус «Золотой», что увеличивает его бонусы в полтора раза и позволяет ближе подойти к «Платиновому» статусу, где бонусы еще больше.
Кроме 1,5 бонусов за литр топлива, клиент получает по 1 бонусу за каждые 50 рублей, потраченные в кафе и магазинах на АЗС компании (а за все остальные покупки банк дает по бонусу за каждые 100 рублей).
Затем за эти бонусы можно оплачивать покупки на АЗС «Газпромнефть» по курсу 1 бонус на 1 рубль.
Правда, есть ограничения: нельзя получить бонусы с покупок более 4000 рублей в сутки, 9000 рублей в неделю и 36000 рублей в месяц (но учитываются только сопутствующие товары и услуги – не топливо). К тому же в сутки учитываются максимум 3 покупки.
Условия использования карты от «Газпромбанка» такие:
- карта системы MasterCard выдается на срок в 2 года, если она неименная, это стоит 400 рублей. За именную нужно отдать 1200 рублей;
- можно оформить премиум-пакет Platinum за 9500 или 12600 рублей (к нему идет «Консьерж-Сервис», медицинские и юридические консультации, страховой полис для клиента);
- обслуживание карты бесплатное;
- снятие наличных – в банкоматах «Газпромбанка» бесплатно, в остальных – 1,5% от суммы (минимум 200 рублей);
- смс-уведомления – 59 рублей в месяц.
Важно: если не пользоваться картой больше 12 месяцев, банк спишет комиссию за это – в размере остатка на счете, но не больше 300 рублей.
Дебетовая АвтоКарта от ЮниКредитБанка
Эта карта тоже не привязывается к конкретной сети АЗС, а просто начисляет бонусные рубли за покупки в отдельных категориях.
Условия начисления бонусов такие:
- за покупки в категориях АЗС, такси, каршеринг, общественный транспорт и платные дороги начисляется 5% от суммы (при покупках от 10 тысяч рублей в месяц) или 10% (если объем покупок более 50 тысяч рублей в месяц);
- за все остальные покупки начисляется 1%;
- за покупки у партнеров банка начисляется до 20%;
- кэшбэк начисляется раз в месяц в виде «живых» денег;
- минимальная сумма кэшбэка в месяц – 100 рублей, максимальная – 2000 рублей;
- чтобы получать повышенный «автомобильный» кэшбэк, нужно делать «обычных» покупок на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. А на покупки в «автомобильных» категориях на сумму до 10 тысяч рублей в месяц кэшбэк не начисляется вообще.
Максимальная сумма бонуса в 2000 рублей касается отдельно покупок по «автомобильным» категориям и по остальным покупкам. То есть, в сумме в месяц можно заработать за свои покупки 4000 рублей: для этого нужно потратить 200 тысяч рублей на «обычные» покупки и 20 тысяч на «автомобильные».
Условия обслуживания по карте таковы:
- плата за обслуживание – 249 рублей в месяц. Если делать покупок на 30 тысяч рублей в месяц, то бесплатно;
- бесплатное пополнение через приложение банка и бесплатное снятие наличных в банкоматах ЮниКредит Банка и банков-партнеров;
- смс-сервис стоит 60 рублей в месяц;
- через приложение банка можно оплачивать коммунальные услуги и делать по 2 перевода на общую сумму в 10 тысяч рублей в месяц бесплатно;
- перевод через СБП бесплатны на тех же условиях, что и в других банках.
У банка есть еще одна интересная услуга – «Пакет водителя». Если клиент сделал покупок по карте на сумму от 10 тысяч рублей в прошлом месяце, он может бесплатно пользоваться эвакуатором при поломке или ДТП, заменить поврежденные колеса (но не получить сами колеса бесплатно), ему помогут вскрыть замок, запустить двигатель или подвезти топливо на место (за само топливо тоже нужно рассчитаться).
Еще по этой услуге можно получить бесплатные юридические консультации по автомобильным вопросам.
Дебетовая «Дорожная карта» от РГС Банка
Росгосстрах Банк уже принадлежит банку «Открытие», но все равно сфокусирован на оказании услуг автомобилистам. Банк предлагает несколько вариантов карт автомобилиста, в том числе дебетовую. Схема стандартная, это обычная карта с повышенным кэшбэком на отдельные категории покупок.
Условия программы лояльности следующие:
- за покупки в категориях автозапчастей, дорожных сборов, проката авто, автосервисов, автомоек и шиномонтажа – начисляется 5%;
- за покупку топлива – 4%;
- за покупку билетов в театры и на развлечения, рестораны и доставку из них – 4%;
- на все остальные покупки – 0,5%;
- максимум в месяц вернут до 3000 рублей: по тысяче в категории «авто», ресторанов и развлечений, а также в общей категории;
- кэшбэк начисляется на покупки от 300 рублей, а в месяц нужно сделать покупок минимум на 5 тысяч рублей.
У банка около 80 отделений, но он присутствует не во всех регионах России – поэтому лучше уточнить, в какой регион и населенный пункт можно заказать карту.
Остальные условия по карете такие:
- стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц (но в первые 3 месяца бесплатно, а дальше – при условии оплаты покупок на 10 тысяч рублей в месяц или при остатке на счете минимум 50 тысяч рублей);
- снятие наличных в партнерских банкоматах – без комиссии, во всех остальных – 1,5% от суммы, минимум 300 рублей;
- пополнение карты и переводы по реквизитам – без комиссии;
- плата за смс-информирование – 59 рублей в месяц.
Что интересно, банк не дает повышенный кэшбэк на суммы, потраченные на оплату страховки – хотя банк изначально принадлежал Росгосстраху, который специализировался, в том числе, на продаже полисов ОСАГО.
Выводы – что выгоднее?
Мы разобрали не все возможные варианты – есть обычные дебетовые карты, по которым установлен повышенный кэшбэк на отдельные категории покупок (в том числе по выбору клиента). Также есть еще карта для автомобилистов от ВТБ («Автолюбитель») – но по ней банк в основном предлагает услуги сторонних организаций, хотя там и есть кэшбэк на автомобильные покупки в размере до 10%.
Еще есть карта «Бензовоз» – но ее выпускает небанковская организация, и это просто скидочная карта (при условии оплаты топлива с ее баланса).
Однако даже среди рассмотренных пяти карт не так просто сделать правильный выбор. Чтобы упростить его своим читателям, мы собрали сводную таблицу:
таблица прокручивается по горизонтали
| Карта ЛУКОЙЛ | Карта для автолюбителей | Карта Tinkoff Drive | Дебетовая АвтоКарта | Дебетовая «Дорожная карта» | |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
| банк «Открытие» | Газпромбанк | Тинькофф Банк | ЮниКредитБанк | РГС Банк | |
| Программа лояльности | Жестко привязана к сети АЗС «Лукойл», но дает некоторые преимущества по сравнению с базовой программой | Жестко привязана к программе от «Газпромнефти», но сразу дает «золотой» уровень привилегий | Дает реальные 10% бонусов по «автомобильным» покупкам, но потратить бонусы можно лишь на компенсацию покупок | Получить 10% сложно – нужно потратить от 50 тысяч рублей по карте. Но кэшбэк идет сразу в виде денег | Самый маленький кэшбэк за АЗС – всего 4%, как и на остальные покупки. Но начисляется сразу деньгами. |
| Ограничения | Почти нет – только для двух высших уровней ограничивается число баллов | Ограничивается сумма покупок, с которой идет бонус – и в сутки, и в неделю, и в месяц | Ограничение относительное – нельзя собрать больше «автомобильных» бонусов, чем умноженные на 5 бонусы от «обычных» покупок | Максимум по 2000 рублей за автомобильные и обычные покупки | Всего по 1000 рублей в каждой из 3 категорий |
| Тарифы по карте | Дорогое обслуживание (299 рублей в месяц), и сделать его бесплатным сложно. Но можно снимать наличные без комиссии | Платный только выпуск карты (от 400 рублей), снимать наличные можно бесплатно | Обслуживание дорогое, но достаточно хранить на карте 50 тысяч рублей, и оно станет бесплатным. Бесплатное снятие наличных и пополнение карты | Платная, а чтобы сделать ее бесплатной, нужно много тратить | Недорогая, и ее просто сделать вообще бесплатной (оплачивая покупок на 10 тысяч рублей в месяц) |
| Кому подойдет | Тем, кто заправляется только на АЗС «Лукойл» и еще не дошел до высоких уровней по отдельной программе лояльности | Тем, кто привык заправляться на АЗС «Газпромнефть» | Широкому кругу клиентов, главное – делать не только «автомобильные» покупки по карте | Тем, кто много тратит по карте – желательно больше 30 или 50 тысяч рублей в месяц | Тем, кто тратит по карте не так много, но все равно не хочет упускать бонусы. |
Как видно, у каждой карты есть свои плюсы и минусы, ограничения и подводные камни. Поэтому желательно просчитать свой примерный формат расходов на «автомобильные» и все остальные цели и понять – какая из карт подойдет лучше.
Наш канал Яндекс.Дзен
Канал в Telegram
Группа Одноклассники
Группа Вконтакте
