Компромисс между надежностью и индивидуальным подходом: как выбирать банк для бизнеса?

Зачем бизнесу нужен банк?

Для успешного ведения бизнеса каждому предпринимателю необходима помощь банка, который предоставит все необходимые финансовые продукты и услуги. Такое партнерство предоставляет возможность оперативно рассчитываться с компаниями-партнерами, финансировать инвестиционные проекты и текущую деятельность, получать гарантии для участия в государственных закупках, осуществлять денежные переводы по России и за рубеж, надежно хранить денежные средства и пользоваться ими, а также получать от этого дополнительный доход в виде процентов.

На что необходимо обратить внимание при выборе банка-партнера?

Выбор банка безусловно должен исходить из особенностей бизнеса – целей и задач, сферы, масштаба, территориальных аспектов и других критериев, влияющих на работу компании. Однако, поставив перед собой задачу найти надежный банк, предприниматель также должен изучить рейтинги и ознакомиться с финансовыми показателями, которые находятся в открытом доступе на официальных сайтах кредитных организаций. Размер активов – один из главных параметров, но, помимо этого, стоит узнать о показателях, неочевидных для новичков в этом вопросе:

• коэффициент достаточности капитала (отношение капитала к активам, что приносит прибыль). Этот показатель отражает, сможет ли банк справиться с убытками собственными деньгами, если клиенты перестанут делать взносы по кредитам;
• коэффициент текущей ликвидности (отношение ликвидных активов к его депозитным обязательствам). Данный показатель отражает, хватит ли банку средств, если все клиенты захотят забрать деньги с вкладов.

Плюсами больших банков являются надежность и репутация, однако громоздкая структура управления ограничивает гибкость и скорость таких банков при принятии решений.

В современных реалиях небольшие банки со специализированными банковскими продуктами часто оказываются более удобными еще по ряду причин:

• быстрое открытие счета;
• гибкая тарифная политика и гибкость в принятии нестандартных решений;
• хорошая и клиентоориентированная служба поддержки, когда банк выступает персональным консультантом и партнером по всем финансовым вопросам;
• возможность связаться и задать вопрос напрямую лицу, принимающему решения.

Каким бы крупным ни был клиент, для его ведения крупные банки выделяют менеджера, который является средним звеном и ограничен в принятии решений, так как действует согласно инструкциям. Поэтому диалог между клиентом и банком строится в парадигме стандартного предложения, что зачастую не решает задач клиента. В среднем банке у клиента есть доступ непосредственно к ТОП-менеджменту кредитной организации, что позитивно влияет как на скорость принятия решения, так и более персонализированную проработку запроса клиента.

Еще один важный критерий оценки потенциального банковского партнера – качество обслуживания. Для больших банков компания – это очередной клиент, для средних банков – партнер. Если развивается бизнес клиента, то развивается и сам банк, поэтому есть взаимная заинтересованность.

Must have банковских продуктов

Выбор банка также зависит от наличия всех финансовых продуктов и услуг, необходимых для любого бизнеса:

1. Расчетно-кассовое обслуживание.

   Это основное предназначение банков. Скорость и удобство проведения расчетов – это главные критерии при выборе банка для подавляющего числа предпринимателей.

2. Банковские гарантии (возможность выдачи гарантий по 44-ФЗ).

   Сейчас многие компании, в том числе малый бизнес, осуществляют поставки товаров и предоставление различных услуг государственным организациям. Для этого им необходимо участвовать в торгах и предоставлять обеспечение выполнения своих обязательств по государственным контрактам в виде банковских гарантий. Однако не все банки могут предоставлять такие гарантии, и возможность выдачи такой гарантии часто является основанием при принятии решения о выборе банка.

3. Эквайринг.

   Реалии таковы, что сегодня клиенты редко носят с собой наличные средства, и бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Терминал оплаты помогает не только не упустить клиентов, но и способствует увеличению продаж (как известно, люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными).

   В последнее время распространение получает возможность оплаты по QR-кодам. В основном, это значительно дешевле классического эквайринга и позволяет осуществлять расчеты практически мгновенно.

Заключение

Каждому предпринимателю хочется, чтобы выбранный банк был удобным, предоставлял комфортные условия на свои услуги, а главное – помогал решать все финансовые вопросы и бизнес-задачи. Сделать выбор поможет оценка банковских рейтингов, качества обслуживания, наличия всех необходимых финансовых продуктов и решений. Правильный подход при выборе банка-партнера ускорит бизнес-процессы в компании и избавит предпринимателя от ненужной бумажной рутины.