100% актуально

100% достоверно

Обзор кредитной «Карты Хозяина» Россельхозбанка – тарифы, условия и особенности

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Обзор кредитной «Карты Хозяина» Россельхозбанка – тарифы, условия и особенности

Кредитная «Карта Хозяина» Россельхозбанка – обновленный продукт, созданный для активных клиентов учреждения. Она имеет множество полезных опций и позволяет получить выгоду, просто делая покупки в магазинах. Эта карта подойдет практически каждому пользователю, так как позволяет настроить себя с максимальным удобством. К тому же, ее обслуживание может быть бесплатным.

Но обо всем по порядку. Для начала предоставляем таблицу с основными условиями по «Карте Хозяина».

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 26,9% (банк не раскрывает максимальный размер процентной ставки)
Стоимость выпуска 99 рублей
Стоимость использования от 0 до 1800 рублей в год
Комиссии за снятие в банкоматах – от 0 до 3,9% (не менее 350 рублей)
Льготный период 55 дней
Срок возврата кредита 2 года
Кредитный лимит до 1 миллиона рублей
Неустойка за просрочку 20% годовых
Неустойка за сверхлимитную задолженность 40% годовых
Минимальный платеж 3% долга + проценты
Кэшбек от 1 до 10%
Бонусная программа до 10% баллами
Дополнительные платежи SMS-информирование – 59 рублей/месяц

Впрочем, чтобы разобраться во всех нюансах и понять, чем выгодна и удобна карта, мы рекомендуем ознакомиться с текстом обзора.

Плюсы и минусы «Карты Хозяина» Россельхозбанка

Обновленная кредитная «Карта Хозяина» Россельхозбанка мало напоминает ту, которую учреждение выпустило в 2015 году. С того времени поменялись практически все условия. И сама карта стала намного удобнее и выгоднее.

Плюсы карты довольно привлекательны, впрочем, не обошлось и без определенных минусов:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Для первой карты в Россельхозбанке к первому открытому счету учреждение дарит бесплатное обслуживание на год.
  • Несколько опций для получения дополнительной выгоды.
  • Выполнимые условия для получения бесплатного обслуживания – траты от 10 тысяч рублей в месяц.
  • Постоянно работающий минимальный кэшбек.
  • Бесплатное снятие денег в банкоматах на 3 месяца после оформления карты (с распространением льготного периода на них).
  • Неизвестен максимальный размер процентной ставки.
  • Льготный период действует только на операции по оплате товаров и услуг (вне акции на первые три месяца).
  • Для большого кредитного лимита потребуется много документов.
  • В условиях договора прописано, что нужно хранить чеки от покупок по карте в течение полугода, чтобы по требованию предоставить в банк. Но зачем – не сказано.

В целом можно сказать, что при правильном использовании карта может быть не просто бесплатной, но еще и приносящей определенный доход. Главное – вовремя пополнять и тратить не меньше 10 тысяч в месяц.

Единственное, что непонятно, почему банк отказывается раскрывать максимальную процентную ставку и требует хранить чеки по операциям. Впрочем, при подаче заявления всегда можно отказаться от завышенного процента.

Как правильно пользоваться «Картой Хозяина» Россельхозбанка

Кредитная «Карта Хозяина» требует аккуратного отношения при всем своем удобстве. Нужно внимательно отнестись к льготному периоду, чтобы не пришлось выплачивать проценты. А также правильно выбрать опцию, которая будет подключена к кредитке на ближайший месяц.

Выбор опции

Банк предоставляет несколько дополнительных опций на выбор клиента, чтобы сделать кредитку еще более выгодной. «Карта Хозяина» имеет три опции:

  1. Кэшбек.
  2. Наличные.
  3. Бонусные баллы.

До начала нового месяца необходимо выбрать, какая программа будет работать в следующем месяце. Менять опции можно хоть каждый месяц, а можно выбрать одну и пользоваться ей на постоянной основе.

Чтобы рассчитать, какая из программ будет наиболее выгодной для вас, на сайте Россельхозбанка можно использовать калькулятор. Он позволяет прикинуть, какой процент кэшбека в рублях или бонусных баллах удастся получить за месяц или год при конкретных тратах.

Выбор опции «Наличные» целесообразен, если вам постоянно нужны деньги в «физическом» виде. Но помните: на снятые в банкомате или кассе финансы льготный период не распространяется. Так что придется сразу же платить проценты.

Своевременное погашение и льготный период

Кредитная «Карта Хозяина» имеет льготный период 55 дней. В течение этого времени проценты на взятые в кредит деньги не начисляются. По истечении льготного периода все, что вы не успели выплатить, будет обложено обычной ставкой по кредитке.

Читайте также:
Итоги налоговой амнистии в России на начало 2019 года

Важно вовремя делать взносы, чтобы льготный период не закончился раньше срока, и проценты не начали капать вместе с неустойкой. Даже при функционировании льготного периода придется платить каждый месяц – не позднее 25 числа (а лучше на пару дней раньше, чтобы не было технической просрочки). Но не обязательно всю сумму – достаточно закинуть на карту минимальный платеж: 3% от долга и дополнительно проценты, начисленные за пользование кредитом (если они, конечно же, были начислены).

Важно только закрыть задолженность за отчетный период до окончания платежного периода. Иначе на взятое в долг будут начислены проценты за все время пользования деньгами.

Как правило, при подключении SMS-банкинга Россельхозбанк обязательно присылает напоминания с суммой долга. Так что забыть заплатить не получится. Но для этого нужно оплатить, собственно, оповещения.

Тарифы и условия «Карты Хозяина» Россельхозбанка

«Карта Хозяина» неоднократно менялась с момента своего выпуска. Сейчас она – довольно выгодный продукт, который позволяет получить до 1 миллиона рублей по ставке 26,9% в год. Кроме того, за счет льготного периода в 55 дней и кэшбека она становится удобной в использовании в качестве «выручалочки», когда не хватает денег.

Стоимость карты составляет 150 рублей в месяц. В год получается 1800 рублей. Однако можно не платить за пластик вовсе, если тратить хотя бы 10 000 рублей с нее. Тогда обслуживание будет бесплатным – нужно будет лишь заплатить 99 рублей за выпуск. По карте действует довольно много дополнительных опций – например, повышенный кэшбек или бесплатное снятие наличных. Но их нужно подключать отдельно.

Критерии для клиента и список требуемых документов

Чтобы получить возможность заказать «Карту Хозяина», человек должен соответствовать следующим критериям:

  1. Быть возрастом от 21 до 65 лет.
  2. Предоставить документы:
    1 Паспорт гражданина РФ
    2 Справка 2-НДФЛ
    3 СНИЛС, или водительские права (на выбор)
  3. Проработать на последнем месте работы хотя бы 4 месяца.
  4. Иметь стаж в целом не менее 1 года.
  5. Желательно предоставить какой-либо дополнительный документ – например, заверенную копию трудовой книжки.

И даже при этом банк может не одобрить кредитку, если вдруг окажется, что у клиента плохая кредитная история или он имеет слишком маленький доход. Впрочем, минимальный лимит в 10000 рублей получить все-таки возможно практически каждому. Их же можно тратить на обеспечение бесплатного обслуживания.

Последние изменения в условиях

Не так давно появилась возможность не платить за первые три месяца обслуживания карты. Для этого нужно использовать промо-код «Хозяин», и тогда можно не беспокоиться 90 дней об оплате. Впрочем, если тратить хотя бы 10 тысяч рублей в месяц с карты, то платить вообще не придется.

На момент выпуска все показатели карты были значительно ниже – лимит до 250 тысяч, кэшбек до 5% и никакой бонусной программы. В общем, карта была обычной и не слишком конкурентоспособной. Но в конце августа 2018 года все изменилось:

  • появились дополнительные опции для повышения бонусной программы и кэшбека в отдельных категориях;
  • плата за обслуживание стала взиматься на современных условиях (150 рублей в месяц либо 10 тысяч трат по карте);
  • появилась программа «Наличные»;
  • Россельхозбанк активировал промо-код «Хозяин» для бесплатного обслуживания на 3 месяца;

Все прежние условия действуют для карт, которые были выпущены до 13.08.2018. Новые же рассчитаны на карты «свежего» образца.

Дополнительные возможности карты Хозяина

«Карта Хозяина» позволяет выбрать одну из трех бонусных бесплатных услуг. Можно заказать кэшбек, участие в бонусной программе или отмену комиссии за снятие кредитных денег в банкоматах. Менять услуги можно раз в месяц в зависимости от того, что именно удобно сейчас пользователю.

Опцию можно поменять в любой момент. Но действовать она начнет только с 1 числа следующего месяца, а в текущий будет работать выбранная ранее услуга.

Услуга «Наличные»

Просто и банально – отменяет комиссию за снятие денег в кассах или банкоматах Россельхозбанка. На другие устройства и учреждения опция не распространяется – придется заплатить по стандартной ставке 3,9% за операцию (не менее 350 рублей). Стоит помнить, что на снятые без комиссии деньги не распространяется льготный период. Поэтому проценты начинают «капать» сразу же.

Читайте также:
Льготы и выплаты для военнослужащих, сотрудников Росгвардии, МЧС и МВД

Важно! Если вы оформляете карту, то первые три месяца можно не пользоваться этой услугой. Потому что в подарок идет бесплатное снятие денег в банкоматах на 90 дней. Но желательно уточнить этот момент у оператора – акция может закончиться.

Партнерская программа «Урожай»

Следующая опция позволяет получать возврат части потраченных средств в виде баллов «Урожай». Конвертируются они по курсу 1:1. Эти баллы можно потратить на покупки различных товаров и услуг (преимущественно для путешественников) в собственном магазине Россельхозбанка.

Получить возврат можно за каждые 100 потраченных рублей – сумма всегда округляется в меньшую сторону. Например, если клиент совершил покупку на 999 рублей в супермаркете, то он получит только 18 баллов вместо 20. В зависимости от категории, в которой была совершена покупка, разнится размер кэшбека. Услуга «Урожай» позволяет получать бонусные баллы на трех разных уровнях:

  1. Супер – 10 баллов со 100 рублей. Начисляется за категории: онлайн-игры, телекоммуникации, книги, музыка и фильмы, зоомагазины, аптеки.
  2. Повышенный – 5 баллов. Получить можно в категориях: АЗС, театр и кино, кафе и рестораны, косметика и парфюмерия, игрушки и такси.
  3. Базовый – 2 балла. Все прочие товары и услуги.

Важно: придется выбрать какую-либо «любимую» категорию по уровням «Супер» и «Повышенный». На «Базовом» все траты позволяют получить возврат. За все сразу получить кэшбек баллами не получится. Назначить получится только одну категорию.

Баллы начисляются не сразу, а до 10 числа каждого месяца. В магазине товаров можно приобрести товары как чисто за бонусы, так и с доплатой собственными деньгами получателя.

Кроме того, количество бонусов ограниченно: до 5000 баллов за месяц, но при этом в категориях «Повышенный и «Супер» можно заработать только 2000 баллов. Так что на дорогую покупку копить придется долго.

Кэшбек

Помимо бонусной программы есть самый обычный кэшбек в рублях. Его можно получать за любые товары и услуги, оплаченные по карте собственными или заемными средствами. Подключен кэшбек сразу двух видов – базовый и дополнительный.

Базовый кэшбек (не путать с пакетом «Базовый» при подключении дополнительной опции) – это возврат средств за все покупки независимо от того, какая из опций подключена к «Карте Хозяина». С каждого товара можно получить 1% возврата. За покупки на АЗС начисляется до 5% кэшбека.

А теперь подробнее поговорим о дополнительной опции «Кэшбек». Ее можно подключить раз в месяц. И так же, как и бонусная программа «Урожай», возврат средств имеет три уровня:

  1. Супер – 10%.
  2. Повышенный – 5%.
  3. Базовый – 1%.

Категории товаров аналогичны программе «Урожай». Аналогично есть и ограничения по количеству кэшбека в месяц: не выйдет получить больше 5000 рублей возвратом. При этом с уровней «Супер» и «Повышенный» суммарно можно получить только 2000 рублей.

Кэшбек начисляется реальными деньгами. Но возвращается он только в конце следующего месяца. Так что придется подождать. Если же возникла задолженность за какой-либо период, то кэшбек до ее окончательной выплаты переводить не будут.

По каким операциям нет кэшбека и баллов «Урожая»

Кэшбек в 1% начисляется не за все возможные покупки, не попадающие в категории «Повышенный» и «Супер». Есть некоторые вполне резонные ограничения. Банк не станет возвращать деньги или баллы за траты в следующих категориях:

  • казино, лотерейные билеты и тотализаторы;
  • инвестирование в паевые фонды, облигации;
  • выплаты в страховые компании и финансовые организации;
  • переводы на счета банков и электронных кошельков;
  • оплата услуг поставщиков через ДБО или банкоматы;
  • перевод денег в ломбарды.

Кроме того, баллы и деньги не начисляются, если расплачиваться через банкомат или в онлайн-банкинге. Все расчеты должны происходить только с карты.

Читайте также:
В какие страны могут ездить россияне без визы в 2019 году?

Обзор отзывов на кредитную «Карту Хозяина» Россельхозбанка

В целом отзывы пользователей о «Карте Хозяина» положительные. Трудно придраться к продукту, который очень легко сделать бесплатным и настроить под свои потребности. Людей радуют выгодные условия и довольно высокий кэшбек, если пользоваться им с умом.

Негатив относится, в основном, к сотрудникам банка или его ошибкам. Зачастую менеджеры и операторы некомпетентны в отношении кредитки, пытаясь оформить ее не на тех условиях или игнорируя указанные на сайте правила. Изредка проскакивают жалобы, что при оформлении карты сотрудники пытаются навязывать страховку.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Получил карту буквально месяц назад и уже доволен! Лимит мне дали небольшой, около 200 тысяч, но этого хватает с головой. Мне нравится, что так легко сделать бесплатное обслуживание – всего-то закупиться пару раз продуктами на семью. Да и кэшбэк неплохой, при моих тратах хватает за телефон заплатить, мелочь, а приятно.

Виктор, Самара

Не разделяю восторга других пользователей, если честно. Ничего особенного не вижу в карте – да, удобная, да, легко настраивается, да, можно выбрать категорию. Но по факту лично я не могу приличного кэшбека добиться – не получается тратить только в заданных категориях, и все тут. Зато лимит честный – сказано 55 дней, значит 55, и никаких уловок. Я бы этой карточке поставила где-то 6/10 – не идеал, хотя комфортно.

Наталья, Иркутск

Недавно пришла заявка из банка, что мне готовы дать кредитную карту. Я и согласилась, думаю, на всякий случай пусть лежит. Не прогадала – вполне удобно платить по магазинам и за услуги. Да еще и денежка минимальная капает. Удобно ведь!

Елена, Владикавказ

Попытался оформить карту. В банке мне вынесли буквально весь мозг – то им документы не те, то срок действия справки подходит к концу (взял на прошлой неделе), то ещё что-то. С грехом пополам выбили мне кредитный лимит 150 тысяч. Мне вполне хватит. Но вдруг выяснилось, что нужна страховка для оформления карты! Я возмущен, это прямое навязывание услуг. После долгой ругани с операционистом он мне все-таки выдал карту и без страхования, но осадочек-то остался. Сама карта хорошая, но банк – жуть.

Антон, Челябинск

Заказала карту в Россельхозбанке, польстившись на повышенный (по словам банка) кэшбек. Как выяснилось, с ним не все так радужно – просрочить платеж нельзя, отнимут, тратить можно только через месяц, и конкретных сумм нигде не написано. Но зато начисляют честно, да, при моих больших тратах я частенько к лимиту подбираюсь в месяц (кстати, чего он так сильно ограничен? Никакой же выгоды). Как кредитный продукт карта хороша – тут мои аплодисменты. Но обрезанный кэшбек немножко расстроил.

Алия, Москва

Я доволен быть «хозяином»))) Получил карту и активно ей пользуюсь, вместо кэшбека выбрал себе «Урожай». В целом за год где-то при активном пользовании можно заработать на билет куда-нибудь или на какой-нибудь гаджет из магазина РСХБ. И условия божеские. Пользоваться можно, рекомендую!

Валентин, Томск

Карта с умом – карта хозяина! Оформила карту отцу-пенсионеру и сразу же подключила ему кешбек на аптеки и такси – он много более и часто куда-то ездит, постоянно нужны лекарства и машины. Ну так карточка делает свое дело – копеечки копятся, папа радуется! Если выбрать самую «затратную» категорию товаров, то и тратить деньги приятно! В общем, я довольна.

Мария, Ростов-на-Дону

Итоговая оценка кредитной «Карты Хозяина» Россельхозбанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 3Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 4Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 5Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 5Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 3Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 33 минут            Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter