Как погасить потребительский кредит средствами материнского капитала?

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Согласно действующему законодательству, направлять средства МК можно на погашение ипотечного кредита или целевых потребительских займов, предоставленных на покупку или реконструкцию жилья (кроме расходов, не связанных с обслуживанием долга).

Ипотечный кредит отличается от потребительского тем, что он предоставляется на конкретную цель – приобретение жилья. Недвижимость становиться обеспечением по кредиту, на нее накладывается обременение в пользу банка-кредитора, пока задолженность полностью не погашена. Кредитным договором устанавливается цель кредитования, вид обеспечения с индивидуальными признаками: адрес, размер, и т. д.

Потребительский кредит предоставляется на конкретную цель или на любые нужды. Он может быть выдан без обеспечения или под поручительство, залог. Если заем нецелевой, в кредитном договоре указывается как цель кредитования – потребительские нужды. При целевом займе указывается, что будет приобретено за счет заемных средств.

Таким образом, ипотека представляет собой вид целевого потребительского займа с оформлением залога.

Чтобы погасить потребительский кредит средствами МК, он должен соответствовать следующим требованиям:

• Быть получен в банке или сельскохозяйственном потребительском кредитном кооперативе.
• Заемщиком должен являться владелец сертификата на МК или супруг/га.
• В кредитном договоре в разделе «Цель кредитования» должно быть прописано направление расходования заемных средств: приобретение, строительство жилой недвижимости, или ее реконструкция, с характеристикой объекта.
• Приобретенная недвижимость должна располагаться на территории РФ и не находиться в аварийном состоянии.

Как погасить потребительский кредит средствами МК

Решение о перечислении средств принимает Пенсионный Фонд, поэтому первоначально потребуется обратиться в свое территориальное отделение для получения консультации.

В ПФ необходимо представить следующий пакет документов:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт владельца сертификата;
• Документы на недвижимость;
• Кредитный договор;
• Реквизиты лицевого счета;
• Справка об остатке задолженности из банка.

На принятие решения фонду дается до 60 дней. Если принято положительное решение, средства будут перечислены на указанный лицевой счет для погашения задолженности. Если ПФ отказал в выплате, заемщик может обратиться в суд, при наличии документов, которые подтверждают использование кредита на приобретение жилой недвижимости или по иным допустимым направлениям.

Почему ПФ может отказать в выплате:

• Если в кредитном договоре не стоит определенная цель, из которой однозначно видно, на что израсходованы кредитные средства;
• Если приобретена недвижимость в новостройке и квартира еще не зарегистрирована в Росреестре;
• Оформление недвижимости произведено с нарушением требований законодательства, например, не выделены доли детей;
• При обнаружении нецелевого использования денежных средств.

Когда был получен кредит значения не имеет.

Если условия программы кредитования по потребительскому кредиту выгоднее, чем по ипотеке, необходимо перед оформлением кредитного договора проконсультироваться в ПФ о том, какой должна быть формулировка в кредитном договоре. Это позволит в дальнейшем избежать проблем с перечислением средств из МК.