Что представляют депозитные и текущие счета, в каких случаях они открываются, в чем их различие? На какие счета выгоднее разместить деньги?

Что такое депозитный счет

При открытии вклада вкладчику открывается депозитный счет, на котором будут размещены его денежные средства. Условия пользования депозитным счетом определяются депозитным договором.

Отличительные признаки депозитного счета:

  • Открывается для получения пассивного дохода;
  • На остаток средств на счете начисляется доходный процент;
  • Имеет срок действия, может быть с правом пролонгации или без возможности продления;
  • Могут быть ограничения по пополнению и частичному досрочному снятию денег;
  • При несоблюдении условий договора начисленные проценты пересчитываются по ставке «до востребования».

Для получения наиболее высокого процента по депозиту, вкладчик должен соблюсти определенные условия.

Например, для того, чтобы процентная ставка по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке составила 4,5% годовых (максимальная в рамках программы), потребуется разместить более 400 тыс. руб., на срок 6–12 месяцев. При этом вклад нельзя пополнять или частично снимать.

Что такое текущий счет

Текущий счет открывается клиенту для осуществления операций в ходе обычной деятельности.

Отличительные признаки текущего счета:

  • Открывается бессрочно;
  • Пользователь может переводить и снимать с него деньги в пределах установленных банком лимитов;
  • Доходный процент, начисляемый на остаток, носит чисто символический характер.

Как правило, дополнительные условия пользования счетом не выставляются.

Например, открыть текущий счет в Сбербанке можно на следующих условиях:

  • Без начисления процентов;
  • Бессрочно;
  • Отсутствие суммы неснижаемого остатка;
  • Пополнение и снятие без ограничений.

Чем различаются счета

И текущие, и депозитные счета открываются для учета денежных средств клиента. Но они имеют разные предназначения.

Основные отличия:

Характеристика Текущий Депозитный
Цель открытия Аккумулирование денежных средств Получение дохода
Условия пополнения и снятия Без ограничений С ограничениями
Работа со счетом (перечисление заработной платы, переводы на другие счета, совершение платежей) Допускается Нет возможности
Срок Бессрочный От 30 дней до 3–5 лет
Доходность 0–0,5% годовых До 8,0% годовых
Ограничения по минимальной сумме на счете Нет Есть
Наличие платы за обслуживание Может быть Нет
Где применяется Дебетовые карты, вклады до востребования, текущие счета для переводов Срочные вклады
Кто открывает Физические лица Физические и юридические лица

Текущие счета юридических лиц называются расчетными, по ним действуют отдельные правила пользования.

Что выгоднее

Какой счет лучше открыть, зависит от того, для чего он нужен. Если вам требуется совершать операции со счетом, открывайте текущий счет. Если вы планируете немного заработать, можно положить деньги на депозит.

Предварительно изучите банковские предложения. Сегодня есть депозиты, предлагающие размещать деньги с возможностью пользования ими, но при этом на остаток будут начисляться проценты.

Например, вклад «Расчетный сберегательный» в банке Дом. РФ может быть открыт на следующих условиях:

  • Возможность пополнения в сумме от 1 тыс. руб.;
  • Возможность снятия в любой сумме до минимального остатка на счете 30 тыс. руб.;
  • Сумма вложения от 30 тыс. руб.;
  • Срок от 91 до 1100 дней.

Максимальная процентная ставка по этому вкладу составит 4,9% при размещении более 1,4 млн. руб. сроком на 1 год.

Чем выше процентная ставка предлагается по вкладу, тем строже условия вложений.