Подробно разбираем условия кредитной Сберкарты с льготным периодом в 120 дней. Есть ли подводные камни?

Основные особенности Сберкарты

Сбербанк не так давно обновил условия по «Сберкарте» – фактически теперь это основное предложение банка по кредитным картам. Кроме прочего, банк не просто добавил увеличенный льготный период к карте, но еще и ввел важное нововведение, дополнив карту специальным счетом.

Так, основные преимущества Сберкарты, если верить промо-странице на сайте Сбербанка, такие:

• обслуживание – всегда бесплатное, как и уведомления;
• льготный период – 120 дней;
• кредитный лимит – до 1 миллиона рублей, он определяется по кредитной истории клиента. Подавать в банк документы о доходах не нужно;
• процентная ставка по кредиту (если выйти за пределы льготного периода) – от 9,8% годовых;
• банк обещает принять решение онлайн и всего за 2 минуты;
• тем, кто пользуется картой, банк обещает до 30% от суммы оплаты в виде бонусов.

Для Сберкарты банк также ввел важное новшество – платежный счет, по которому отображаются все операции клиента по карте. Если обычно клиенту открывают карту, привязанную к одному карточному счету, то к платежному счету можно привязать разные карты, а при желании карта может быть вообще виртуальной.

По сути, Сбербанк разделил карту и счет – при желании с этого счета можно проводить любые операции в онлайн-банке, даже если к нему нет привязанной карты (например, если карта утеряна и находится на перевыпуске). А также можно открыть несколько карт и привязывать каждую из них к одному платежному счету

Платежные счета можно открывать в любом количестве в Сбербанк Онлайн, это бесплатно и быстро. При желании можно вообще не привязывать этот счет к карте, а пользоваться им как текущим счетом.

Подробные условия по карте

Рекламные условия редко дословно соответствуют реальным – так происходит и в случае со Сберкартой. Разберем условия по этому предложению более детально, учитывая размещенную на сайте банка информацию.

Прежде всего, скажем о процентной ставке. Она может быть разной:

• за покупки в категории «Здоровье» и онлайн-покупки в СберМегаМаркет – 9,8% годовых. В медицинские расходы входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг;
• за все остальные операции – 17,9% годовых;
• за просрочку платежей – 36% годовых (то есть, вариант с 0,1% от суммы долга в день), начисляется только на просроченные платежи.

Отметим, что с процентной ставкой за остальные операции не все понятно – ставка в 17,9% годовых указана в документе с краткими условиями по Сберкарте, тогда как в большом сборнике тарифов по кредитным картам минимальная ставка начинается от 23,9% годовых. Вероятно, данные по Сберкарте пока не внесены в тарифы.

Следующий важный пункт – пополнение, переводы и снятие наличных:

• пополнение – без комиссии на сайте банка и в приложении (но другой банк может взять за это свою комиссию);
• снятие наличных – 3% от суммы, минимум 390 рублей. Это не зависит от того, снимает клиент свои средства или в счет кредитного лимита. Кстати, по этому пункту официальный сборник тарифов тоже дает другие данные – там за снятие наличных в «чужих» банкоматах взимается уже 4% от суммы;
• переводы на дебетовую карту Сбербанка – 3% от суммы, минимум 390 рублей. То есть, снизить комиссию, сняв наличные с другой карты, не получится.

Выпуск, обслуживание и уведомления по карте – бесплатные и без дополнительных условий.

Остальные условия по карте – такие же, как и по остальным кредитным картам Сбербанка (например, касательно начисления бонусов или расчета минимального ежемесячного платежа).

Бонусы за покупки

Бонусная программа по Сберкарте – это программа «СберСпасибо», то есть, она не привязана именно к этому виду кредитных карт.

То есть, в программе есть четыре уровня привилегий – от «Спасибо» до «Больше, чем Спасибо», и по ним клиенты получают 0,5% от всех покупок, повышенный бонус в отдельных категориях и до 30% от покупки в партнерских точках.

Потратить бонусы можно также на покупки у партнеров – например, в СберМаркете можно списать до 50% покупки бонусами «Спасибо», а в СберМегаМаркете – до 99% от суммы.

В целом, подробно расписывать программу лояльности нет смысла – она вписана в экосистему Сбера и актуальна для любой карты банка.

Льготный период в 120 дней

Сберкарта – новое предложение Сбербанка, и по ней банк предложил увеличенный льготный период до 120 дней. Работает он так:

• начиная с 1 числа месяца клиент делает покупки по карте;
• после окончания месяца, в следующие три месяца он должен рассчитаться по долгу.

То есть, фактически льготный период может составлять от 91 до 120 дней (в зависимости от того, была сделана покупка в начале месяца или в конце).

При этом для активации льготного периода нужно учитывать несколько важных моментов:

• до каждой расчетной даты нужно внести обязательный платеж – его размер банк подсчитывает самостоятельно и сообщает об этом в Сбербанк Онлайн;
• чтобы льготный период действовал, в течение его срока нужно полностью рассчитаться с долгом по этим покупкам;
• льготный период не отсчитывается для целого ряда операций, это: снятие наличных, переводы, пополнение онлайн-кошельков, платежи в адрес онлайн-казино и онлайн-игр, покупка иностранной валюты и т.д.

Если сделать операцию из категории «запрещенных», проценты за эту сумму начнут начисляться уже со следующего дня. Однако на общее течение срока льготного периода по другим покупкам это никак не повлияет.

Еще один важный момент: по старым Сберкартам льготный период составлял 60 дней. И для них он пока остается прежним – но Сбербанк уже обещает скоро все исправить (вероятно, продлив льготный период по выданным ранее картам).

Особенности и подводные камни

Серьезных «подводных камней» по этой карте найти не удалось – только тот факт, что в рекламе банк обещает от 9,8% годовых, которые по факту превращаются в 17,9% годовых, а в официальных тарифах по кредитным картам – вообще в 23,9% годовых.

Льготный период тоже относительно честный и понятный – он точно не будет длиться меньше 3 месяцев, что достаточно хорошо по сравнению с некоторыми другими банками.

Однако проблемы все же могут возникнуть:

• сумма кредитного лимита определяется банком самостоятельно. То есть, если банк решит установить низкий лимит с учетом всей доступной ему информации, искусственно поднять его не получится. Банк сам периодически пересматривает лимиты, поэтому остается пользоваться картой и ждать. Жаловаться нет смысла, так как вопросы кредитной политики банк решает самостоятельно;
• у клиента Сбербанка может быть всего одна кредитная карта, и старую перед открытием новой придется полностью погасить и закрыть. Закрывается карта и счет к ней в течение 30 дней, и это тоже стоит учитывать всем заранее;
• снятие и переводы даже собственных средств с карты предполагают комиссию в 3-4% от суммы, минимум 390 рублей.

Выдается карта клиентам в возрасте от 21 до 65 лет, у клиента обязательно должна быть постоянная или временная регистрация по месту жительства или пребывания.

Итоговая оценка карты

Серьезных недостатков у Сберкарты нам найти не удалось, в основном преимущества:

• процентные ставки, хоть и не очень низкие, но умеренные по сравнению с другими банками;
• льготный период достаточно длительный, хоть и не включает в себя многие операции;
• у Сбербанка своя бонусная система. Это и плюс (можно дешевле пользоваться услугами экосистемы Сбера), так и минус (другие банки готовы давать бонусы живыми деньгами);
• выпуск и обслуживание карты полностью бесплатные и без дополнительных условий.

Среди минусов – высокая комиссия за снятие наличных и переводы (даже за счет своих средств).

По совокупности всех преимуществ и недостатков эту карту можно смело рекомендовать к оформлению.