Банк Уралсиб под санкциями 2023 года: что будет с приложениями и как еще это может повлиять на клиентов

Кто ввел санкции против Уралсиб Банка в 2023 году

За последний год российские банки попадали в три основных санкционных списка – от США, Великобритании и Евросоюза. Они последовательно блокируют транзакции и оставшиеся активы в каждой из этих трех юрисдикций. Банк Уралсиб продержался вне списков достаточно долго – целый год.

Но 24 февраля 2023 года в отношении него были введены блокирующие санкции со стороны США. Пополнение санкционного списка было приурочено к первой годовщине февральских событий прошлого года. Минфин США (а точнее, Управление по контролю за иностранными активами – OFAC) внес Уралсиб в SDN-лист, это своего рода черный список ведомства.

Попадание в него означает для банка следующие последствия:

• запрет на осуществление любых операций в долларах США;
• заморозка счетов банка в юрисдикции США;
• запрет американским компаниям сотрудничать с Уралсибом;
• запрет для всех остальных помогать обходить введенные санкции.

По сути, это блокирующие санкции против банка. Кроме прочего, они делают фигурантов SDN-листа «токсичными» для иностранных партнеров – они рискуют попасть под вторичные санкции за сотрудничество.

В тот же день к этому решению присоединилась и Великобритания, которая запретила банку совершать любые операции в фунтах стерлингов, а также заморозила все его активы в своей юрисдикции. Таким образом, Уралсиб попал под санкции в 2023 году только от двух крупных мировых держав, но проблем от этого меньше не становится.

Что касается ЕС, то в 10-й пакет санкций от него банк не попал. Но стоит понимать, что шансы такого исхода – достаточно существенные. А попадание туда закроет банку SWIFT-переводы полностью.

19 мая 2023 года против банка Уралсиб ввела санкции Австралия. Они связаны с критически важными отраслями для российской экономики, и были введены в рамках взаимодействия по линии G7. Также под ограничения попали и другие компании:

Источник: pm.gov.auУчитывая объемы операций, вряд ли эти ограничения будут сколь-нибудь существенными для банка. Кроме того, они были введены только против тех банков, которые уже находились под санкциями США.

Уралсиб попал под санкции: разбираем, чем это грозит клиентам

По опыту других банков можно сказать, что некоторые клиенты почувствуют на себе последствия санкционных мер, хотя катастрофическими они точно не будут. Пресс-служба Уралсиба обратилась к клиентам с сообщением, что все сервисы работают в штатном режиме. Так оно или нет — разбираемся далее.

Держателям дебетовых и кредитных карт

Благодаря тому, что с 2015 года все операции по картам в России проходят через НСПК, санкции никак не повлияли на их обслуживание. Все кредитные и дебетовые карты Уралсиба внутри страны работают, как и раньше. С их помощью можно:

• оплачивать покупки на территории России без ограничений;
• расплачиваться в российских онлайн-магазинах;
• снимать наличные деньги через банкоматы любого банка страны.

Однако санкции задели операции клиентов за пределами страны. Здесь санкции против Уралсиб Банка привели к следующему:

• Карты «Мир» – формально они обслуживаются всего в нескольких странах за границей, однако даже там банки могут отказаться от их приема из опасения попасть под вторичные санкции.
• Карты Union Pay, которые банк только недавно начал выпускать – тоже теперь могут не работать за границей. Это касается и оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах. А с сайта самой платежной системы Уралсиб уже пропал.

Так что для поездки за границу стоит взять с собой наличные деньги или же выбрать карту от другого, не попавшего в «черные списки» банка.

Что касается валютных переводов, то здесь введены ограничения ввиду того, что банк Уралсиб под санкциями не имеет возможности гарантировать их прохождение. С 27 февраля 2023 года банк приостановил переводы в следующих валютах:

• фунт стерлингов;
• доллары;
• датская крона;
• йена;
• шведская крона;
• канадский доллар;
• швейцарский франк;
• норвежская крона;
• австралийский доллар.

Кроме того, банк объявил о том, что под запрет попали и переводы в Уралсиб в указанных валютах как для физических, так и юридических лиц.

С 28 февраля 2023 года банк приостановил SWIFT-переводы в евро. Транзакции, совершенные пользователями до 28 февраля, он провел, но зачисление средств на счет зависит от банка-получателя.

Вкладчикам и заёмщикам

Условия по всем вкладам, которые были оформлены до введения санкций, не меняются – клиентам всё так же гарантируется возврат полной суммы и процентов согласно договору. Банк ни на день не переставал выдавать деньги.

Некоторые изменения произошли по части валютных вкладов и счетов:

• С 27 марта 2023 года у клиентов, которые имеют счета в долларах США, будет отменена комиссия. В частности, она будет отменена по текущим, накопительным и карточным счетам, а также по счетам «до востребования».
• С 14 марта улучшены условия для вкладчиков «Доход», которые открыты в китайских юанях. Базовая ставка зависит от срока открытия вклада, суммы и подключенного пакета услуг — от 0,7 до 1,6% годовых. Минимальная сумма вклада — 100 000 ¥. Максимальная сумма — 100 миллионов юаней.

Как видно, банк улучшил условия для клиентов, которые пока не могут вывести валюту. А также предложил альтернативный вариант вложения – уже с учетом «поворота на Восток».

Важно! С 9 марта 2022 года поменялся порядок выдачи наличных средств с валютных вкладов для всех банков России, в соответствии с распоряжением Центрального Банка РФ. Суммарно со всех счетов в одном банке можно снять до 10 тысяч долларов в течение всего срока действия ограничений. Но это не связано с конкретным банком, а регулируется решением ЦБ.

Условия по ранее выданным кредитам и займам тоже не меняются, несмотря на наложенные санкции на банк Уралсиб. Как и ранее, все клиенты должны своевременно оплачивать ипотечные и потребительские кредиты согласно условиям договора. А для клиентов, которые хотят получить кредит наличными, со 2 марта 2023 года снижены ставки – теперь минимальная составляет 4%.

Акционерам банка

Банк Уралсиб интересен своим составом акционеров – это первый и пока единственный случай, когда целый банк ЦБ отдал на санацию физическому лицу. В 2015 году у прошлого владельца банка Николая Цветкова возникли серьезные проблемы, и часть его акций выкупил бизнесмен Владимир Коган, владелец группы «Нефтегазиндустрия». Тогда АСВ выдало банку крупный займ на санацию баланса, и он был погашен досрочно в 2020 году.

В 2019 году Владимир Коган погиб, а его супруга Людмила Коган стала владельцам доли в 81,8%. Небольшая часть в 9,8% осталась у Владимира Цветкова.

Часть акций находится в свободном обращении, и их динамика весьма положительная:

То есть, несмотря на введенные санкции в отношении банка, стоимость акций на бирже находится в устойчивом росте. Банк не раскрывает свою прибыль, однако его дочерние страховые структуры по итогам прошлого года заработали хорошо.

Так что, санкции против Уралсиб Банка не повлияли на ситуацию для его акционеров.

Что будет с приложениями Банка Уралсиб

В условиях санкций уже появились первые сложности с установкой приложения банка Уралсиб на смартфоны – они пропали из магазинов на обеих платформах. Но это не катастрофа, и вернуть удобные сервисы можно.

На смартфонах с Android

Еще в феврале Google Play удалил приложение банка «Уралсиб Онлайн», в том числе недоступен и «Уралсиб Бизнес». Поэтому владельцам смартфонов с операционной системой Андроид не стоит удалять уже установленное приложение.

Но если потребуется, его можно установить со следующих площадок:

• российский RuStore – главный аналог Google Play;
• еще один российский NashStore – вторая альтернатива;
• магазин AppGallery для устройств Huawei и Honor.

При отсутствии возможности установить приложение с перечисленных платформ, можно использовать веб-версию онлайн-банка. А можно – загрузить приложение с официального сайта банка в виде APK-файла. При этом на телефоне нужно будет разрешить установку программ из неизвестных источников.

На смартфонах с iOS

В отличие от Android, здесь установить приложение в обход магазина App Store невозможно – компания Apple блокирует такие операции. Соответственно, рекомендация не удалять уже имеющееся приложение актуальна и здесь. Если его нет, то единственный вариант – использовать вместо него веб-версию интернет-банка.

Чтобы не искать каждый раз адрес сайта, можно вынести его иконку на рабочий стол. Для этого необходимо:

1. Через браузер Safari зайти в «Уралсиб Онлайн», после чего в нижней части экрана нажать кнопку «Поделиться».
2. Далее выбрать пункт «На экран «Домой». Иконку при желании можно переименовать.
3. Для быстрого доступа в личный кабинет онлайн-банка можно сохранить данные для входа в браузере. Чтобы это сделать, необходимо авторизоваться по номеру карты, придумать логин и пароль.

Если приложение ранее было скачено на смартфоны с iOS, то оно продолжит работать без ограничений. Главное – запретить телефону выгрузку неиспользуемых приложений. Для этого необходимо перейти в «Настройки», выбрать категорию «App Store» и отключить опцию «Сгружать неиспользуемые». Это предотвратит случайное удаление приложения системой.