Какие банки попали под санкции: полный список на 2022 год
Какие банки попали под санкции: полный список на 2022 год

Санкции против российских банков стали одним из самых болезненных элементов ограничений для России от западных стран. При этом санкции напрямую мало влияют на непосредственных клиентов, но в долгосрочной перспективе повлияют на всех. Какие в России банки под санкциями, как это влияет на их деятельность и их клиентов, расскажем в этой статье.

Весь список банков в России

На начало 2022 года в России действовало 330 банков, среди них есть банки как с универсальной, так и с базовой лицензий. Все данные о количестве финансово-кредитных организаций в нашей стране находятся в открытом доступе, ознакомиться с ними можно на портале Центрального банка России, или найти самостоятельно:

  • Главная страница ЦБ РФ;
  • В меню выбрать «Документы и данные»;
  • Переходим в раздел «Статистика»;
  • Ищем подраздел «Банковский сектор»;
  • Выбрать «Количественные характеристики банковского сектора РФ», чтобы просмотреть данные на первое число каждого месяца.

Банк России – основной финансовый регулятор в стране, он занимается эмиссией денег, выдает лицензии на осуществление банковской деятельности, контролирует участников рынка и следит за тем, чтобы они не нарушали законодательство.

Какие банки попали под санкции: полный список на 2022 год

Регулятор также инициирует проверки, может ввести процедуру санации банка или вовсе отозвать лицензию банка, после чего он перестает существовать.

В феврале 2022 года после всем известных событий, западные, европейские и азиатские страны начали вводить санкции в отношении России. Санкции – это определенные ограничения, направленные на деятельность человека или целой организации (предприятие).

Большинство ограничений, введенных другими странами в ответ на действия России, направлены на подрыв и ослабление нашей экономики. Инструментов для этого имеется предостаточно:

  • Прямой запрет на осуществление определенных операций;
  • Принудительный разрыв партнерских отношений;
  • Отказ в страховании, кредите, лизинге отечественных компаний и продукции;
  • Блокировка банковских переводов и т.д.

Санкции применяются не ко всем банкам России, а к выборочному их списку. Как правило – это самые крупные представители рынка, составляющие её основу (системные банки), а небольшие региональные банки ограничения не коснулись.

Какие банки под санкциями: актуальный список

На сентябрь 2022 года список банков под санкциями таков:

  • Альфа-Банк
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Генбанк
  • Дальневосточный банк
  • Инвестторгбанк
  • Индустриальный сберегательный банк
  • МКБ
  • Новикомбанк
  • Открытие
  • Промсвязьбанк
  • АБ Россия
  • Россельхозбанк
  • РНКБ
  • Сбербанк
  • Совкомбанк
  • СМП Банк
  • Транскапиталбанк
  • УБРиР
  • Черноморский банк развития и реконструкции

Важно понимать, что ситуация постоянно меняется. США и другие страны практически каждый месяц согласовывают новые пакеты санкций, и под ограничениями могут оказаться все новые организации. Мы будем периодически отслеживать информацию о том, какие банки под санкциями, и дополнять обзор.

Какие банки попали под санкции: полный список на 2022 год

Важно: даже если банк не отключали от SWIFT, это не означает, что он подключен к системе. Полный список банков, которые работают с переводами, можно найти у нас на сайте.

 

Чем грозят санкции клиентам банков

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица»). Это так называемый «черный» список людей и организаций, с которыми бизнесу, гражданам США и постоянно проживающим в Америке запрещено вести бизнес.

Американским гражданам и компаниям запрещается поддерживать с ними деловые связи, торговые ограничения касаются экспорта, реэкспорта и передачи материалов и технологий и распространяются на компании, в которых одному или нескольким лицам и компаниям из санкционного списка принадлежит 50% и более.

Этот список определяет и контролирует OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Если в SDN-лист попадает банковская организация, то это означает заморозку всех её активов в США, а также запрет на расчеты в долларах США с любыми контрагентами из Америки.

Какие банки попали под санкции: полный список на 2022 год

Так выглядит SDN-лист. У каждого фигуранта — все возможные варианты написания

Но не только взаиморасчеты запрещены. Через санкционные банки также нельзя покупать иностранные акции и валюту, и именно это сильнее всего «ударило» по российским инвесторам: из-за санкций они не могли распоряжаться своими ценными бумагами, и им пришлось в срочном порядке менять брокера.

В 2022 году в SDN-лист попали следующие российские банки:

Цель введения санкций вполне ясна: отрезать крупнейшие банки страны от операций на международном финансовом рынке, и заморозить их активы. Внутри России банки продолжают функционировать по-прежнему, и даже международные переводы могут выполнять (только в ограниченном режиме).

япония ввела санкции против Россельхозбанка и МКБ

Как тот факт, что банк попал под санкции, влияет на его клиентов? По сути, на конечном потребителе это мало сказывается – можно по-прежнему получать зарплату, пенсию или иные выплаты на карты и счета, открывать вклады, брать кредиты и обслуживать эти продукты.

Какие банки попали под санкции: полный список на 2022 год

Как санкции отразились на клиентах банков

Ограничения будут связаны, скорее, с дополнительными услугами и сервисами:

  • Мобильные приложения банков под санкциями теперь не доступны в AppStore, Google Play и Huawei AppGallery. Владельцы устройств на Android могут скачать приложение или установить обновление с официального сайта банка, а вот владельцы устройств Apple вынуждены использовать веб-версии сайтов.
  • Сложности с переводами за рубеж. Средства со счетов этих компаний не принимают банки за рубежом. Условия перевода надо уточнять в конкретном банке.
  • Заблокированы корреспондентские счета, то есть недоступны зарубежные активы. Из-за этого наблюдаются сложности с предоставлением доступа к брокерским услугам банка.

В остальном же, банк продолжает функционировать, все свои обязательства он выполняет, снимать деньги с рублевых счетов не нужно – они останутся на месте, и к ним сохранится доступ. Ранее скаченные приложения также продолжают свою работу, переводы за рубеж в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений.

Влияние на кредиты и вклады

Как санкции влияют на кредиты? Прямого влияния здесь нет: кредиты выдаются, уже заключенные договоры продолжают действовать, проценты и иные условия по ним не меняются.

Что касается новых кредитов, то по ним ставки могут меняться только при условии изменения ключевой ставки Центробанка: чем ниже этот показатель, тем более доступными будут новые кредиты для населения (вне зависимости от санкций).

Если заемщик из-за февральских событий лишился работы, или его общий уровень дохода снизился на 30% и более, из-за чего он не может в полной мере выплачивать свои долги, то такой заемщик может воспользоваться кредитными каникулами. Они позволяют получить отсрочку до полугода на определенные кредиты – это уменьшит нагрузку на бюджет должника, и даст ему время на решение финансовых проблем.

Что касается вкладов, то здесь санкции также никак не влияют на уже открытые счета: они действуют, условия размещения не меняются, никто изымать деньги у вкладчиков не будет. Рублей в России достаточно, чтобы банки могли отвечать по своим обязательствам.

Почему банки в феврале-марте резко повысили ставки по вкладам? Это было сделано только по причине увеличения ключевой ставки ЦБ РФ, под которую все банки в России получают деньги. Чем выше ставка – тем выгоднее вклады для населения, и когда в феврале регулятор увеличил ключевой процент до 20%, тоже самое сделали и другие банки в стране.

Какие банки попали под санкции: полный список на 2022 год

Какие банки не под санкциями

Если для клиента принципиален вопрос обслуживания в той организации, к которой не применялись ограничения со стороны зарубежных стран, то он может смело обращаться в небольшие региональные банки. Практически в каждом субъекте РФ есть собственные банки, которые базируются только на одной территории, и не имеют отделений в других регионах (кроме, разве что, Крыма – там все банки под санкциями автоматически).

Они точно продолжают работать в прежнем графике, спокойно осуществлять переводы и платежи, выдавать кредитные продукты. Единственное неудобство заключается в том, что у мелких банков не такое большие финансовые возможности, как у крупных игроков, поэтому офисов и банкоматов будет немного, онлайн-сервисы могут быть слабо развиты, а телефон поддержки будет работать не круглосуточно, а по определенному графику.

Если же вы хотите обслуживаться в крупном современном банке, который не попал под санкции, то выбирайте дочерние организации зарубежных компаний.

Приведем полный список банков не под санкциями 2022 года (из числа крупных):

  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Тинькофф Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Банк ВБРР
  • Банк ДОМ.РФ
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Ак Барс Банк
  • Ситибанк
  • Уралсиб
  • Почта Банк
  • Банк Русский Стандарт
  • МТС-Банк
  • ХКФ Банк
  • Абсолют Банк
  • Банк Зенит

То есть, выбирая банки не под санкциями, можно обратить внимание на организации с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и др.), или крупные частные банки (Тинькофф банк, ДОМ.РФ, Почта банк).

В целом же, можно выбрать любой из практически 300 организаций, которые не перечислены в списке выше. Как искать:

  • Найти в интернете список банков, которые работают в регионе;
  • Сузьте поиск до банков, имеющих отделения в городе;
  • Сверьте названия со списком выше, и вычеркнуть те банки, которые попали под санкции;
  • Оставшиеся организации можно рассматривать для перехода на обслуживание.

Проверить банк, не попавший под санкции, очень просто – информация об этом практически всегда есть на главной странице банка, также её можно уточнить в отделении банка и по телефону горячей линии. Обязательно нужно изучить тарифы на нужные продукты прежде, чем писать заявление на открытие счета.

Вывод

Крупнейшие банки России попали под санкции, что весьма негативно сказывается на их возможностях по работе с зарубежными активами и рынками. При этом на территории РФ они продолжают работать в штатном режиме: отделения и банкоматы не закрываются, счета клиентов не блокируются и деньги не изымаются.

Клиентам не стоит волноваться: даже если клиент обслуживается в банке, который попал под санкции, для него ничего не изменится. Зарплата и пенсия также будут приходить, проценты по вкладам выплачиваться, а задолженность по кредиту начисляться в прежнем объеме.

Единственные сложности могут быть связаны со скачиванием мобильных приложений или переводами за рубеж, но и эти ограничения можно обойти. Не стоит поддаваться панике, по любым вопросам можно обращаться по телефону горячей линии банка или непосредственно к его сотрудникам в офисе.

А ваш банк попал под санкции? Расскажите об этом в комменариях ниже.