Топ-100 российских банков. Рейтинг 2018 года

20.04.2018, Выпуск #017

Анна Нерсисян

При выборе кредитной организации любой потенциальный клиент сначала хочет подробнее ознакомиться с ее рейтингом. Рейтинг российских банков наглядно показывает и выделяет лидеров данного финансового рынка. Почему не существует единого «официального» рейтинга, служащего «истиной в последней инстанции»? По какой причине один и тот же банк занимает разные места в рейтинговых агентствах? Поговорим об этом в статье.

Содержание статьи

1 Топ-100 российских банков 2018 года
2 Финансовый рейтинг «Топ-100 Банков 2018 года в России» по итогам марта 2018 года:
3 Кто и как составляет рейтинги «топ российских банков»?
4 Критерии и показатели, анализируемые для определения рейтингового места банка
5 Влияние места банка в рейтинге на линейки его предложений
6 Крупный банк – надежный банк?

Топ-100 российских банков 2018 года

При многообразии рейтинговых агентств, не стоит считать, что все предоставленные ими рейтинги, «качественные». Прежде всего, организация должна иметь абсолютно независимый статус и не принимать спонсорство ни от каких банковских организаций.

Предлагаем ознакомиться с топ-100 российских банков 2018 года. Рейтинг предоставлен на основе статистики Центрального Банка Российской Федерации. Центробанк берет в основу оценку основных показателей: чистые активы, собственные средства и финансовый результат. Весомым является значение показателя собственных средств банков. Чем оно выше, тем, принято считать, банк надежнее. В приведенной ниже таблице представлен финансовый рейтинг, основанный на сравнении показателя «чистые активы» или «активы-нетто» (в сравнении февраль-март 2018 года).

Финансовый рейтинг «Топ-100 Банков 2018 года в России» по итогам марта 2018 года:

Место	Название	Активы, этот месяц	Активы, прошлый месяц	Изменение
1	Сбербанк России лицензия № 1481, Москва и обл.	24 036 552 269	23 923 567 371	+0,47%
2	ВТБ лицензия № 1000, Санкт-Петербург и обл.	11 933 068 392	12 072 943 598	−1,16%
3	Газпромбанк лицензия № 354, Москва и обл.	5 667 273 263	6 073 790 112	−6,69%
4	Россельхозбанк лицензия № 3349, Москва и обл.	3 196 873 217	3 158 641 358	+1,21%
5	Национальный Клиринговый Центр лицензия № 3466, Москва и обл.	2 867 008 011	3 007 397 735	−4,67%
6	Альфа-Банк лицензия № 1326, Москва и обл.	2 619 450 415	2 646 159 899	−1,01%
7	Банк «ФК Открытие» лицензия № 2209, Москва и обл.	2 152 924 111	2 321 983 153	−7,28%
8	Московский Кредитный Банк лицензия № 1978, Москва и обл.	1 841 847 607	1 984 123 615	−7,17%
9	Бинбанк лицензия № 323, Москва и обл.	1 230 737 877	1 216 956 605	+1,13%
10⁺¹	ЮниКредит Банк лицензия № 1, Москва и обл.	1 199 413 772	1 206 280 187	−0,57%
11⁻¹	Промсвязьбанк лицензия № 3251, Москва и обл.	1 175 785 245	1 216 661 311	−3,36%
12⁺¹	Росбанк лицензия № 2272, Москва и обл.	956 502 003	922 302 443	+3,71%
13⁻¹	Райффайзенбанк лицензия № 3292, Москва и обл.	942 429 700	955 536 048	−1,37%
14	Россия лицензия № 328, Санкт-Петербург и обл.	936 210 933	868 215 335	+7,83%
15	Рост Банк лицензия № 2888, Москва и обл.	794 115 751	794 831 472	−0,09%
16	Совкомбанк лицензия № 963, Костромская обл.	689 337 802	708 913 545	−2,76%
17⁺¹	БМ-Банк лицензия № 2748, Москва и обл.	655 180 859	621 601 705	+5,40%
18⁺¹	Банк «Санкт-Петербург» лицензия № 436, Санкт-Петербург и обл.	626 174 546	609 534 803	+2,73%
19⁻²	Национальный Банк «Траст» лицензия № 3279, Москва и обл.	616 897 699	622 055 259	−0,83%
20⁺³	Всероссийский Банк Развития Регионов лицензия № 3287, Москва и обл.	536 223 672	509 916 978	+5,16%
21	Московский Областной Банк лицензия № 1751, Москва и обл.	529 979 930	540 261 116	−1,90%
22⁻²	Банк Уралсиб лицензия № 2275, Москва и обл.	528 960 786	557 197 659	−5,07%
23⁻¹	Ситибанк лицензия № 2557, Москва и обл.	485 053 787	526 301 400	−7,84%
24	Ак Барс лицензия № 2590, Татарстан	467 660 235	463 143 631	+0,98%
25	Русский Стандарт лицензия № 2289, Москва и обл.	383 220 639	391 682 965	−2,16%
26	СМП Банк лицензия № 3368, Москва и обл.	345 512 332	348 503 844	−0,86%
27	Российский Капитал лицензия № 2312, Москва и обл.	325 853 610	323 996 991	+0,57%
28	Новикомбанк лицензия № 2546, Москва и обл.	322 340 927	309 864 753	+4,03%
29	Уральский Банк Реконструкции и Развития лицензия № 429, Свердловская обл.	315 389 790	301 819 839	+4,50%
30⁺¹	Тинькофф Банк лицензия № 2673, Москва и обл.	289 161 054	285 177 094	+1,40%
31⁺²	Почта Банк лицензия № 650, Москва и обл.	286 846 446	274 287 894	+4,58%
32	Связь-Банк лицензия № 1470, Москва и обл.	283 544 722	284 309 746	−0,27%
33⁺¹	Московский Индустриальный Банк лицензия № 912, Москва и обл.	275 229 589	273 817 719	+0,52%
34⁺⁶	ИНГ Банк лицензия № 2495, Москва и обл.	272 066 018	218 218 991	+24,68%
35⁺¹	Пересвет лицензия № 2110, Москва и обл.	271 187 825	264 654 640	+2,47%
36⁻¹	Абсолют Банк лицензия № 2306, Москва и обл.	267 697 411	269 511 670	−0,67%
37⁻⁷	Восточный Банк лицензия № 1460, Амурская обл.	265 157 382	287 648 523	−7,82%
38⁻¹	Хоум Кредит Банк лицензия № 316, Москва и обл.	261 422 842	264 603 160	−1,20%
39⁻¹	Возрождение лицензия № 1439, Москва и обл.	251 304 209	260 063 218	−3,37%
40⁻¹	Сургутнефтегазбанк лицензия № 588, Ханты-Мансийский АО — Югра	241 135 478	236 228 055	+2,08%
41	Банк Зенит лицензия № 3255, Москва и обл.	219 284 823	213 521 434	+2,70%
42⁺¹	РосЕвроБанк лицензия № 3137, Москва и обл.	201 818 907	204 757 112	−1,43%
43⁻¹	Транскапиталбанк лицензия № 2210, Москва и обл.	197 540 763	211 662 523	−6,67%
44⁺¹	Экспресс-Волга лицензия № 3085, Костромская обл.	189 116 746	193 513 582	−2,27%
45⁺³	МТС Банк лицензия № 2268, Москва и обл.	177 391 107	164 629 317	+7,75%
46	ДельтаКредит лицензия № 3338, Москва и обл.	173 552 912	176 371 329	−1,60%
47	Нордеа Банк лицензия № 3016, Москва и обл.	160 883 018	167 995 260	−4,23%
48⁺⁷	Росгосстрах Банк лицензия № 3073, Москва и обл.	159 302 000	132 292 504	+20,42%
49⁺¹	Инвестторгбанк лицензия № 2763, Москва и обл.	145 136 740	141 588 343	+2,51%
50 -1	РНКБ лицензия № 1354, Симферополь	142 635 191	143 411 793	−0,54%
51 +1	ОТП Банк лицензия № 2766, Москва и обл.	138 514 524	139 827 872	−0,94%
52 −1	Авангард лицензия № 2879, Москва и обл.	136 795 058	141 481 339	−3,31%
53 +3	Аверс лицензия № 415, Татарстан	133 742 045	130 817 526	+2,24%
54	Ренессанс Кредит лицензия № 3354, Москва и обл.	133 082 502	132 435 348	+0,49%
55 +4	Кредит Европа Банк лицензия № 3311, Москва и обл.	132 346 631	128 330 416	+3,13%
56 −3	Глобэкс лицензия № 1942, Москва и обл.	130 098 138	133 354 714	−2,44%
57 +1	Банк АВБ лицензия № 23, Самарская обл.	128 757 140	128 988 497	−0,18%
58 −1	Сетелем Банк лицензия № 2168, Москва и обл.	127 998 747	129 486 114	−1,15%
59 +2	Запсибкомбанк лицензия № 918, Тюменская обл.	123 454 401	122 343 578	+0,91%
60	Азиатско-Тихоокеанский Банк лицензия № 1810, Амурская обл.	123 023 779	125 933 237	−2,31%
61 +2	Русфинанс Банк лицензия № 1792, Самарская обл.	120 760 920	119 295 426	+1,23%
62	Банк Финсервис лицензия № 3388, Москва и обл.	118 661 001	119 405 221	−0,62%
63 +1	СКБ-Банк лицензия № 705, Свердловская обл.	116 529 086	117 420 818	−0,76%
64 −20	Национальный Расчетный Депозитарий лицензия № 3294, Москва и обл.	115 314 488	197 002 915	−41,47%
65	Фондсервисбанк лицензия № 2989, Москва и обл.	108 984 088	111 667 349	−2,40%
66	МСП Банк лицензия № 3340, Москва и обл.	107 311 405	107 451 931	−0,13%
67 +1	Центр-инвест лицензия № 2225, Ростовская обл.	106 294 299	105 219 142	+1,02%
68 −1	Таврический лицензия № 2304, Санкт-Петербург и обл.	105 602 984	107 077 383	−1,38%
69	Росэксимбанк лицензия № 2790, Москва и обл.	100 466 189	98 517 037	+1,98%
70	Балтинвестбанк лицензия № 3176, Санкт-Петербург и обл.	90 684 821	90 806 826	−0,13%
71 +1	ЦентроКредит лицензия № 121, Москва и обл.	90 032 598	84 869 942	+6,08%
72 −1	Кубань Кредит лицензия № 2518, Краснодарский край	88 403 158	88 187 567	+0,24%
73 +1	Локо-Банк лицензия № 2707, Москва и обл.	84 439 953	81 459 688	+3,66%
74 −1	Союз лицензия № 2307, Москва и обл.	83 916 063	83 682 564	+0,28%
75	РН Банк лицензия № 170, Москва и обл.	80 191 576	78 517 081	+2,13%
76 +2	Банк Кредит Свисс лицензия № 2494, Москва и обл.	77 747 606	75 684 606	+2,73%
77 −1	Металлинвестбанк лицензия № 2440, Москва и обл.	76 588 511	76 816 107	−0,30%
78 +25	ВУЗ-Банк лицензия № 1557, Свердловская обл.	72 995 226	48 524 886	+50,43%
79 +1	Дойче Банк лицензия № 3328, Москва и обл.	67 717 239	66 481 195	+1,86%
80 −1	Меткомбанк (Каменск-Уральский) лицензия № 2443, Свердловская обл.	64 462 435	68 097 033	−5,34%
81 −4	Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) лицензия № 3290, Москва и обл.	62 038 564	75 923 454	−18,29%
82	Тимер Банк лицензия № 1581, Татарстан	61 598 665	61 678 925	−0,13%
83	Экспобанк лицензия № 2998, Москва и обл.	61 031 679	61 375 949	−0,56%
84 +1	Мидзухо Банк лицензия № 3337, Москва и обл.	59 470 007	58 868 320	+1,02%
85 +5	Банк Интеза лицензия № 2216, Москва и обл.	59 397 695	56 676 507	+4,80%
86 +8	Сумитомо Мицуи лицензия № 3494, Москва и обл.	59 203 277	54 461 686	+8,71%
87 −3	СДМ-Банк лицензия № 1637, Москва и обл.	57 285 331	59 642 779	−3,95%
88 −1	Крайинвестбанк лицензия № 3360, Краснодарский край	57 119 138	57 363 192	−0,43%
89 −1	Севергазбанк лицензия № 2816, Вологодская обл.	57 118 221	57 154 795	−0,06%
90 −1	Балтийский Банк лицензия № 128, Санкт-Петербург и обл.	57 061 831	56 896 189	+0,29%
91 −5	ББР Банк лицензия № 2929, Москва и обл.	56 867 505	58 378 855	−2,59%
92 +4	БКС (БКС Премьер) лицензия № 101, Новосибирская обл.	56 432 680	53 684 070	+5,12%
93	Социнвестбанк лицензия № 1132, Башкортостан	55 278 934	54 616 993	+1,21%
94 −2	Тойота Банк лицензия № 3470, Москва и обл.	55 278 057	56 287 354	−1,79%
95 −4	Еврофинанс Моснарбанк лицензия № 2402, Москва и обл.	54 345 596	56 672 060	−4,11%
96 +2	Примсоцбанк лицензия № 2733, Приморский край	52 813 219	53 151 736	−0,64%
97 −2	БНП Париба Банк лицензия № 3407, Москва и обл.	52 612 943	54 343 637	−3,18%
98 −1	Банк оф Токио-Мицубиси лицензия № 3465, Москва и обл.	52 349 944	53 337 647	−1,85%
99 +1	Челябинвестбанк лицензия № 493, Челябинская обл.	51 944 501	51 241 634	+1,37%
100 +4	АйСиБиСи Банк лицензия № 3475, Москва и обл.	51 901 356	47 669 352	+8,88%

Стоит отметить! Представленный рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности банков. Сайт https://bankstoday.net/ не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Кто и как составляет рейтинги «топ российских банков»?

В Российской Федерации немало организаций, профессиональной деятельностью которых является анализ отчетности и составление банковских рейтингов. Такие рейтинговые агентства рассчитывают и публикуют их самостоятельно. Наиболее крупные и популярные агентства:

I. Аналитический центр финансовой информации (АЦФИ). Данный центр имеет 2 основные методики рейтингового расчета:

Методика АЦФИ оценки надежности банка. Основывается на анализе и сравнении следующих критериев:
- Достаточность резервов банка;
- Значение собственного капитала;
- Совокупная стоимость активов банка;
- Изменение объема доходов.
Методика «Пресс-рейтинга» банков. Данный рейтинг определяется путем сбора и анализа публикуемой информации о банковских организациях. Будь то печатные издания, статьи, отзывы на форумах или открытые интервью с владельцами и партнерами. Полученная информация сортируется по следующим направлениям:
- Общие сведенья (дата создания, уставный капитал, количество филиалов);
- Политика развития банка;
- Техническая оснащенность банка;
- Качество сервиса обслуживания клиентов (в том числе, интернет-банкинг);

Каждому направлению деятельности банка присваивается определенный балл. Совокупный балл является основой составления пресс – рейтинга. Данная методика носит уникальный характер, однако объективной назвать ее сложно. Ведь в основе сравниваемых показателей лежит субъективная информация. К сожалению, авторы данной методики не раскрывают способы обработки полученных сведений и систему присвоения баллов.

II. Издательство «Коммерсант».

Разработало собственную методику составления рейтинга банков. Правда, по своему принципу, она схожа с моделью «идеального предприятия». То есть каждый полученный финансовый коэффициент банка сравнивают с числовым нормативом, который, по данной методике, должен быть у «идеального» банка. После проведенного анализа, места в рейтинге присваиваются банкам по следующему принципу: чем больше значение совокупных показателей отдалено от «идеальных», тем ниже будет рейтинг банка. Кстати, методика Главного Управления Банка России по Московской области схожа с методикой Издательства «Коммерсант» и отличается лишь набором анализируемых критериев.

III. Журнал «Эксперт».

Методика данного журнала принципиально отличается от общепринятых российских методик. Дело в том, что «Эксперт» отошел от построения единой оценочной системы, а разбил ее на 2 анализа. Значения банковских показателей и динамических изменений помещаются в систему координат «надежность-прибыльность». На основе сопоставления и анализа полученного «графика» составляется рейтинг.

IV. Журнал «Деньги».

Используют в своей оценке банков Методику Виталия Кромонова. Принцип данной методики (как и методики издательства «Коммерсант») схож с методикой «идеального предприятия». Это не удивительно, ведь последняя весьма популярна в России. Основой составления рейтинга служит «формула надежности» банка. По этой формуле сравниваются основные значения банковских показателей. А результаты сопоставляются с определенным фиксированным «идеальным результатом».

V. Агентство банковской информации (газета «Экономика и жизнь»)

Не менее популярными организациями, составляющими банковские рейтинги, считаются Агентство финансовой информации (Интерфакс) и Агентство банковской информации (газета «Экономика и жизнь»). В своей работе они используют уникальные, разработанные ими самостоятельно, методики.
Как мы увидели, в России существует множество организаций, занимающихся разработкой банковских рейтинговых систем. Каждая такая организация вправе самостоятельно выбирать метод для составления рейтинга. Однако согласно статистике практически каждая организация имеет свою собственную разработанную методику. Как правило, она имеет одноименное с организацией название. Но не все методы являются исключительно уникальными: у многих в основе лежит одна и та же система, а меняются лишь критерии оценки.

Критерии и показатели, анализируемые для определения рейтингового места банка

Для расчета показателей, на которых основаны рейтинги, анализируются балансы банков. Банковские организации обязаны предоставлять годовой баланс и оборотную ведомость в форме отчетов своей годовой деятельности Центральному Банку РФ. Эти отчеты публикуются для общего доступа на официальном сайте Центробанка.

Центробанк уделяет особое внимание следующим показателям: объем средств по депозитным счетам, размер чистых активов, состояние оборотных средств, динамика прибыль (доходность).

Но анализа динамики определенных значений бывает недостаточно, чтобы в полной мере оценить финансовую картину того или иного банка. Для наиболее объективного построения рейтинга необходимо производить комплексный анализ показателей, которые делятся на 4 вида:

Абсолютные. Это база для расчета относительных показателей. Фактически абсолютные показатели представлены в отчетах банков.
Относительные показатели или финансовые коэффициенты. Являются самыми информативными и значимыми показателями. Такие коэффициенты рассчитываются как отношение одного абсолютного показателя к другому.
Показателей динамики. Показывают изменения основных показателей в определенных временных рамках. На основании анализа показателей динамики можно сделать существенные выводы о финансовой активности и качестве работы банковской организации.
Качественные показатели. Являются дополнением к принятию решения о присвоении банку места в рейтинговой таблице. Обращается внимание на банковскую репутацию (не только среди финансовых организаций, но и среди клиентов), срок деятельности и наличие государственной поддержки.

После подробного комплексного анализа состояния банков можно составить рейтинг надежности банковских организаций. Именно надежность банка играет большую роль в «народном рейтинге».

Влияние места банка в рейтинге на линейки его предложений

Граждане предпочитают инвестировать свои сбережения в стабильные, проверенные временем банки. Однако у топ-10 самых надежных банков России есть существенный недостаток для клиентуры – это низкий процент по депозитам. К сожалению, но это логично. Стабильная деятельность топовых банков служит саморекламой, соответственно им не требуется повышать депозитные ставки для дополнительного привлечения клиентов.

Самые высокие ставки по депозитам на сегодняшний день предлагают банки, которые не входят в топ-100 банков России. Но, даже не смотря на заманчивые предложения, спрос на данное предложение невелик по причине недоверия граждан к «неизвестным» кредитным организациям.

Что касается ставок по кредитам, то все банки предлагают примерно одинаковые условия. В последние годы наблюдается тенденция существенного снижения ипотечных ставок.

Крупный банк – надежный банк?

В целом, да. Как правило, практически все крупные банки имеют государственную поддержку. Например, имея данную поддержку банки «Уралсиб», «Югра» и «Восточный Экспресс» уверенно приближаются к лидерам российского банковского рейтинга. Большую роль к повышению рейтингового места имеет доверие граждан.

Если проанализировать различные рейтинги, то можно заметить, что в топ-10 банков входят крупнейшие российские банки. Например, стабильно занимают места в почетной десятке такие банки, как «ВТБ 24», банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк», время от времени меняясь местами. Неизменным лидером на протяжении долгого времени является крупнейший «Сбербанк».

Однако это не всегда является показателем надежности. Не стоит забывать о недавнем отзыве лицензии у «Татфондбанка», который являлся одним из самых крупных региональных банков. Выплаты депозитных сумм клиентов, которые были застрахованы, затянулись на несколько месяцев…

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

Наш канал Яндекс.Дзен

Канал в Telegram

Группа Одноклассники

Вступить

Группа Вконтакте

Вступить

Автор: Анна Нерсисянa.nersisjan@bankstoday.net

Специалист с высшим экономическим образованием. Диплом с отличием по специализации «Банковское Дело». Многократный призер Всероссийской Конференции «Научный потенциал XXI века». Целеустремленна, находчива, амбициозна.