Банк «Санкт-Петербург» попал под санкции: к чему это приведет и что будет с приложениями

Кто и за что ввел санкции против банка «Санкт-Петербург» в 2023 году

Основной удар по крупным российским банкам наносят санкции, введенные США и Евросоюзом, также есть ограничения от Великобритании, Канады, Японии и некоторых других «недружественных» стран. Но если Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк собрали на себе все возможные санкции, то меньшие по размеру кредитные организации смогли долго оставаться в игре.

Однако в конце февраля 2023 года был объявлен 10 пакет санкций ЕС, а также новое пополнение «черного списка» США. Санкции против банка Санкт-Петербург (БСПБ) были введены Соединенными Штатами Америки. Управление американского Минфина включило организацию в SDN-лист – это говорит о том, что в отношении банка принимаются блокирующие санкции. Таким образом, БСПБ больше не имеет права:

• совершать долларовые операции за пределами России;
• проводить транзакции с американскими контрагентами (даже если те находятся не в США);
• осуществлять любые сделки, в том числе и инвестиционные, с американскими лицами и компаниями.

Кроме того, внесение в SDN означает заморозку активов банка, находящихся в США. Все страны, которые являются финансовыми партнерами США, даже если не приняли санкций в отношении банковской организации, также будут вынуждены разорвать любые взаимоотношения с БСПБ. Причина в том, что согласно требованиям OFAC, в отношении иностранных лиц, поддерживающих контакты с подсанкционной фирмой, применяются вторичные санкции.

Еще одной страной, которая ввела санкции против банка «Санкт-Петербург», является Великобритания. В частности, ограничения касаются операций с фунтом стерлинга, а также подразумевают полную блокировку активов организации в британской юрисдикции.

Причина для продолжения санкционной войны с банковской системой России одна — «вредная международная деятельность российского Правительства». Представители Правительства Великобритании при этом указывают на то, что принятый шаг — возможность дальнейшей изоляции РФ от международной финансовой системы. Главная цель блокировки активов — предотвращение риска обхода санкций Россией.

Чуть позже, 19 мая 2023 года, стало известно и о санкциях Великобритании против БСПБ. Власти объяснили их тем, что ограничения призваны ухудшить ситуацию в критических для России отраслях экономики.

Также под санкции попали несколько других компаний и еще 4 банка.

Банк «Санкт-Петербург» попал под санкции: чем это грозит клиентам

Главное из последствий, которое возникло в результате принятия блокирующих санкций, — лишение возможности вести внешнеэкономическую деятельность в некоторых направлениях, что точно будет иметь ряд последствий для клиентов. Однако абсолютному большинству пользователей беспокоиться не о чем.

Держателям дебетовых и кредитных карт

На сегодняшний день банк продолжает выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт. Они гарантированно работают в России, однако их работа за границей может быть значительно затруднена.

Так, сейчас Банк «Санкт-Петербург» выпускает карты таких платежных систем:

• «Мир» – российские карты используются только на территории России, за границей они очень ограниченно принимаются всего в нескольких странах. А учитывая санкции, любой банк вправе отказать в операции по такой карте.
• Visa (с 24 марта 2023 года они будут выпускаться только в филиале «Европейский»). Международная платежная система прекратила обслуживать клиентов российских банков с 10 марта 2022 года, поэтому проведение платежей за рубежом невозможно – это касается абсолютно всех банков. Однако на территории России пластиковые карты работают.
• UnionPay International. До введения санкций в отношении банка СПБ платежная система UnionPay International позволяла совершать платежные операции за рубежом. Но под влиянием политической конъюнктуры, после внесения БСПБ в черный список, иностранные банки вправе не принимать его карты к оплате. Выпуск карт для внутреннего российского пользования доступен без каких-либо ограничений — платежная система работает в обычном режиме (хотя без заграничных операций она не особо нужна).

Таким образом, за пределами ближайших стран нет ни единой возможности, чтобы использовать карту банка Санкт-Петербург. Поэтому для совершения поездки необходимо брать с собой наличные или открыть карту UnionPay другого банка.

Дополнительно банк продлил срок действия всех своих карт на 5 лет.

После введения международных санкций банк не был отключен от системы SWIFT – для этого были бы нужны санкции ЕС. При этом, несмотря на информацию, оглашенную пресс-центром, что банк продолжает работать в штатном режиме, некоторые изменения в работе касательно международных переводов всё же последовали. Так, после введения санкций ПАО БСПБ перестал принимать к исполнению платежные поручения в иностранной валюте в связи с ограничениями банками-корреспондентами в таких валютах:

1. доллар США,
2. евро,
3. швейцарский франк,
4. польский злотый,
5. шведская крона,
6. турецкая лира.

Банк не отключен от SWIFT, но работает с системой ограниченно. Многие страны были вынуждены отказаться от приема платежей из подсанкционных банков, чтобы самим не попасть под вторичные ограничения.

На данный момент из БСПБ можно отправить заграничный перевод в следующие страны:

• материковый Китай — переводы в юанях;
• Беларусь — в рублях или белорусских рублях;
• Армения (Ардшинбанк, Араратбанк, Юнибанк) — в российских рублях;
• Индия — в рублях с конвертацией в индийскую рупию;
• Киргизия («Коммерческий банк Кыргызстан», Кыргызско-Швейцарский банк) — в рублях;
• Казахстан (Нурбанк) — в рублях;
• Черногория (ADRIATIC BANK AD PODGORIA) — в рублях.

Как видно, даже с формально работающим SWIFT направления переводов ограничены лишь дружественными странами.

Вкладчикам и заёмщикам

Что касается возможных проблем для вкладчиков, то никаких серьезных последствий для них не наблюдается. Все действующие вклады банка будут сохранены, а проценты выплачиваются согласно условиям договоров. Более того, если банк просрочит выплату вклада, это может стать основанием для проверки со стороны ЦБ или даже отзыва лицензии, поэтому с этой стороны опасаться нечего.

Однако в вопросах снятия средств с валютных вкладов банк обязан придерживаться требований Центробанка (пока они действуют с 9 марта 2022 года по 9 сентября 2023 года):

• если остаток средств на вкладе на 00 часов 9 марта 2022 года не превышал 10 тысяч долларов, то средства можно получить наличной валютой по предварительному заказу;
• если сумма превышает установленный лимит, то выдача «лишних» средств осуществляется в рублях;
• если вклад в валюте был открыт после 9 марта 2022 года, то снять средства можно только в рублях.

В случае, если клиент не вправе снять доллары и евро, то выплата валюты со счетов и вкладов наличными производится в рублях по внутреннему курсу банка. И часто этот курс может быть ниже официального.

Кроме того, в условиях санкций произошли другие изменения, которые касаются вкладчиков. Например, с 1 апреля 2023 года будет отменена комиссия, взимаемая за обслуживания валютного счета, в том числе и по вкладу до востребования, если деньги вложены в долларах или евро. Комиссия была введена с весны 2022 года.

Санкции, введенные в отношении банка Санкт-Петербург со стороны США и Великобритании, не повлияют на условия договоров по кредитам. Действующие ставки для заемщиков будут сохранены, в том числе и по кредитным картам. Выплаты по кредитам следует переводить в установленные договором платежные даты. А всё потому, что санкции против банка не являются форс-мажором и не освобождают клиентов от обязательств.

Акционерам банка

Банк «Санкт-Петербург» на сегодняшний день является одной из самых крупных региональных кредитных организаций. Председателем правления является Александр Савельев, которому принадлежит 24,95% акций. Также бенефициарами банка являются: Кристина Миронова, Владимир Реутов, Павел Филимоненок, Сергей Сердюков и другие физические лица. Но определенное число акций обращается на бирже и их могут купить желающие.

Банк Санкт-Петербург уже под санкциями США и Великобритании, несмотря на возникшие трудности, представил положительный отчет для Наблюдательного совета 23 марта 2023 года. В соответствии с документом, банку удалось достичь следующих финансовых показателей за 2022 год:

• чистая прибыль составила 47,5 млрд рублей;
• рост объема выданных кредитов и авансов клиентам до вычета резервов на 1 января 2023 года в сравнении с прошлым годом вырос на 8,5%;
• розничный кредитный портфель увеличился на 5,3%;
• за 2022 год было выдано ипотечных кредитов на 9,5% больше, чем за аналогичный период 2021 года.

Учитывая достаточно хорошие показатели, Наблюдательный совет выступил с рекомендациями по выплате рекордных дивидендов акционерам — 21,16 рублей на акцию. Кроме того, представители банка сделали вполне оптимистичный прогноз — уровень дивидендов можно сохранить на столь высоком уровне, несмотря на снижение чистой прибыли в 2023 году из-за блокирования внешнеэкономической деятельности.

Это стало основанием для существенного роста стоимости акций банка:

Таким образом, несмотря на санкции, акционеры получат свои дивиденды. А благодаря этому курс акций продолжает расти.

Приложения банка «Санкт-Петербург» после введения санкций

После того как банк Санкт-Петербург попал под санкции, появились ограничения на загрузку его мобильных приложений с популярных маркетов. Всё дело в том, что Google и Apple работают в американской юрисдикции и обязаны соблюдать условия санкций.

Тем не менее, для клиентов остаются определенные возможности для использования привычных онлайн-сервисов, в том числе браузерная версия интернет-банка.

На смартфонах с Android

Из официального магазина Google Play приложение БСПБ пропало первым – об этом стало известно 17 марта. В банке уже сообщили, что ситуация никак не отобразится на работоспособности мобильного приложения у пользователей, которые загрузили его до введения санкций. Но стоит понимать, что обновлений к нему уже не будет. А обновления часто «латают дыры» в информационной безопасности сервисов.

Те, кто хочет поставить приложение БСПБ в первый раз, могут использовать альтернативные платформы:

1. RuStore — это «импортозамещенный» российский магазин, который ориентирован на все смартфоны, работающие на базе Android. Приложения в нем можно не только установить, но и обновлять по мере необходимости
2. AppGallery — предустановленный на всех телефонах Huawei и Honor магазин приложений. Стоит понимать, что приложение Сбербанка из него пропало – Huawei явно не будет идти в конфронтацию со Штатами.
3. Galaxy Store — магазин, доступный владельцам телефонов Samsung. Система не самая популярная, и там могут быть не очень актуальные версии приложения.

При отсутствии возможности поставить приложение с одной из этих площадок, скачать мобильное приложение можно напрямую на сайте банка. Важно лишь не скачивать APK-файл с первого попавшегося сайта – он может быть заражен и скомпрометирует платежные данные клиента.

На смартфонах с iOS

Наложенные санкции на банк Санкт-Петербург пока не повлияли на доступность мобильного приложения для смартфонов на базе Apple iOS. Скачать и обновить ПО можно непосредственно через смартфон или планшет, перейдя по сссылке магазина App Store.

Для клиентов настоятельно рекомендуется поставить его приложение заранее, так как есть риски его удаления. В частности, приложений лишились уже многие из тех банков, которые попали под санкции в феврале 2023 года. То есть, это может быть лишь вопрос времени.

Если приложение будет удалено из App Store, поставить его из стороннего источника не получится. И единственным вариантом для клиентов будет использование адаптированной под телефоны веб-версии онлайн-банкинга.