Ставки по депозитам в России упали до минимального уровня с 2000 года. Это нормально или говорит о кризисе?

Вклады становятся все менее выгодными. Доходность депозитов для населения падает вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. Средняя максимальная ставка по вкладам во второй декаде ноября снизилась до 6,6%, это одно из минимальных значений с 2000 года:

Одной из причин падения ставок по депозитам в российских банках, является снижение ключевой ставки ЦБ РФ в первой половине этого года и весь прошлый год. На фоне кризисных явлений ключевая ставка снизилась до 5,5%.

Это минимальное значение с сентября 2013 года (на 17 сентября 2013 года значение ключевой ставки составляло 5,5%). В результате резко подешевели кредиты, в том числе ипотечные и сократилась доходность вкладов.

Второй причиной видится высокий рост ликвидности банковского сектора, при котором кредитным организациям попросту не нужно привлекать денежные средства в таких объёмах.

На текущий момент ставки по вкладам начали показывать небольшой рост. Причина роста ставки в последние два месяца – желание ограничить отток средств населения с депозитов. В апреле 2020-го было зафиксировано сокращение средств клиентов на 874,7 млрд. руб. Отток депозитов может стать заметным риском для банковской системы, особенно если процесс снятия денег продолжится. Многие недовольны снижением доходности из-за чего она не покрывает действующий уровень инфляции. Кто-то опасается заморозки вкладов населения.

Инвесторы последнее время начали вкладывать деньги в другие финансовые инструменты. Большой прирост показал рынок акций и облигаций. С прошлого года наметилась тенденция роста брокерских счетов физических лиц, из чего следует, что многие россияне пытаются работать на бирже.

Пока что такой отток средств с вкладов не критична, но в будущем, может появиться серьёзная угроза снижения ресурсной базы, а в свою очередь это отразится на снижении активных операций банков. И как мне видится, банкам уже сейчас нужно предлагать более выгодные условия по депозитам, в виду того, что экономика начинает потихоньку работать после частичного снятия карантина, понадобятся денежные средства. Если сравнивать экономику в целом как тело человека, то банки будут сосудами, которые гоняют кровь по телу. Банки генерируют кровь путём привлечения вкладов и распределяют её путём выдачей кредитов. При малой подаче крови пациент умирает – т.е. экономика буксует из-за отсутствия свободных денежных средств. Чтобы не допустить этого, банки уже сейчас должны выстроить свою процентную политику по вкладам.

Как показывает практика, рост ставок по депозитам возникает после прохождения кризисных явлений. И данный случай, я считаю, не будет исключением. Если работать на опережение и простроить грамотную политику, тогда можно говорить об удержании клиентов и снижении последствий кризисных явлений уже в этом году.